Các tổ chức tài chính tăng cường dự phòng rủi ro tín dụng để ứng phó

Một phân tích mới từ Morningstar DBRS đã nhấn mạnh tác động của lạm phát đang diễn ra và lãi suất tăng lên trên thị trường nhà ở Canada, cho thấy xu hướng tăng cường cung cấp tín dụng của các ngân hàng để đối phó với chi phí nhà ở leo thang.

Đặc biệt, báo cáo nhấn mạnh sự thay đổi đáng kể trong hành vi của người tiêu dùng, với các khoản thanh toán thế chấp và tiền thuê nhà cao hơn buộc người Canada phải đánh giá lại các ưu tiên tài chính của họ, dẫn đến số dư tín dụng tăng lên và tình trạng quá hạn đối với các sản phẩm bán lẻ không gắn liền với thế chấp.

Theo Josh Veenkamp, trợ lý phó chủ tịch tại Morningstar DBRS, ngành ngân hàng đang phải đối mặt với thời kỳ rủi ro tăng cao do người tiêu dùng đang gặp khó khăn về tài chính.

Veenkamp cho biết: “Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, cùng bảo lãnh hơn 80% khoản cho vay bán lẻ phi thế chấp ở Canada, vẫn phải đối mặt với những người đi vay gặp khó khăn về tài chính.” Ông dự đoán sẽ tăng dự phòng rủi ro tín dụng (PCL) cho các khoản cho vay phi thế chấp vào năm tài chính 2024, nhưng tác động thực tế đối với tổn thất cho vay sẽ phần lớn phụ thuộc vào tình trạng thất nghiệp vẫn tương đối ổn định.

Báo cáo này thu hút sự chú ý đến tỷ lệ thu nhập ngày càng tăng mà người Canada dành cho nhà ở, càng trở nên trầm trọng hơn do môi trường lãi suất cao hiện nay. Điều này khiến những người có thế chấp có lãi suất thay đổi đặc biệt dễ bị tổn thương, với một phần đáng kể các khoản thế chấp có lãi suất cố định vẫn chưa điều chỉnh theo lãi suất cao hơn.

Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC) ước tính rằng các khoản vay thế chấp trị giá khoảng 675 tỷ đô la sẽ được gia hạn trong hai năm tới, có khả năng dẫn đến khoản thanh toán của nhiều chủ nhà tăng mạnh.

Thị trường cho thuê cũng đang phải đối mặt với những thách thức, khi nhu cầu vượt xa nguồn cung và đẩy giá thuê lên mức cao kỷ lục. Điều này đã khiến giá thuê trung bình ở Canada tăng vọt lên khoảng 2.200 đô la vào tháng 2 năm 2024, đánh dấu mức tăng đáng kể so với mức trước đại dịch. Kết quả là, nhiều người tiêu dùng nhận thấy mình phải cắt giảm các khoản tiết kiệm và chi tiêu không cần thiết, một số chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng để trang trải các nhu cầu cơ bản.

Phân tích của Morningstar DBRS cũng chỉ ra sự gia tăng về tình trạng nợ quá hạn và mất khả năng thanh toán của người tiêu dùng, cho thấy áp lực tài chính đối với các hộ gia đình Canada đang bắt đầu biểu hiện rộng rãi hơn.

Ngay cả với những thách thức này, báo cáo này coi quyết định tăng dự phòng của các ngân hàng là một bước đi thận trọng nhưng cần thiết để chuẩn bị cho những bất ổn tài chính tiềm ẩn phía trước, duy trì vị thế vững chắc để vượt qua các điều kiện bất lợi được dự đoán trong năm tài chính 2024.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE