Theo cơ quan giám sát ngân hàng của nước này, sự gia tăng nhanh chóng các khoản thế chấp trong thời kỳ đại dịch tạo ra một “túi rủi ro” đối với hệ thống tài chính nhưng những người cho vay ở Canada đang bắt đầu kiểm soát được vấn đề cho vay mua nhà siêu dài hạn.

“Trong những năm Covid, hậu quả không mong muốn chính của những gì chúng ta đã trải qua là sự tích tụ các khoản bảo lãnh thế chấp,” Peter Routledge, người đứng đầu Văn phòng Đinh chế các Tổ chức Tài chính, cho biết hôm thứ Ba tại hội nghị dịch vụ tài chính của Ngân hàng Quốc gia Canada ở Montréal.

Ông nói: “Điều đó tạo ra sự tập trung rủi ro và điều đó thực sự khiến chúng tôi lo lắng kể từ khi nó hình thành.” Nhưng ông nói thêm rằng đây là một “túi rủi ro. Tôi không coi rủi ro này là mang tính hệ thống, nhưng nó có thể dẫn đến một thời kỳ bất ổn trong hệ thống nhà ở.”

Ông cho biết, ở đỉnh điểm của sự bùng nổ thị trường nhà ở được thúc đẩy bởi môi trường lãi suất thấp, các ngân hàng đã cho vay mua nhà nhiều hơn 40% so với mức trung bình trước đại dịch. Thêm vào đó, một nửa trong số đó là các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, so với lãi suất thông thường chưa đến một phần tư, ông nói.

Routledge nói: “Bất chấp rủi ro đó, tôi rất ngạc nhiên về cách người Canada và những người cho vay của họ tiếp tục quản lý nó.”

Những người cho vay ở Canada hiện có khoản thế chấp trị giá khoảng 220 tỷ đô la (162 tỷ USD) với thời gian trả dần - khoảng thời gian được phép trả hết khoản vay - dài hơn 35 năm. Ông cho biết con số này giảm 27% so với mức gần 300 tỷ đô la vào thời kỳ đỉnh điểm.

“Đó thực sự là một dấu hiệu tốt và tôi được khích lệ vì điều đó.”

Nhận xét của Routledge có giọng điệu lạc quan hơn so với nhận xét mà ông đưa ra vào mùa thu năm ngoái, khi ông đưa ra những cảnh báo nghiêm khắc về những rủi ro cụ thể của các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi với các khoản thanh toán cố định hàng tháng, bao gồm cả việc gọi chúng là sản phẩm “nguy hiểm” trong phiên điều trần của chính phủ.

Những người vay với các loại khoản vay này đã thấy phần thanh toán hàng tháng của họ chuyển sang lãi tăng lên đáng kể cho đến khi họ không còn trả bất kỳ phần gốc nào của khoản vay nữa.

Điều này đã dẫn đến thời gian khấu hao về mặt lý thuyết kéo dài hàng thập kỷ vượt quá tiêu chuẩn 30 năm. Nhưng hợp đồng với ngân hàng không thực sự thay đổi, vì vậy khi chủ nhà gia hạn khoản thế chấp khi hết thời hạn 5 năm thông thường, họ có thể phải đối mặt với khoản thanh toán hàng tháng cao hơn đáng kể.

Ngân hàng Toronto-Dominion, Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada và Ngân hàng Montreal là ba ngân hàng cho vay lớn duy nhất cho phép các khoản thế chấp khấu hao âm như vậy. Trong sáu tháng tính đến cuối tháng 1, bộ ba ngân hàng đã chứng kiến loại hình thế chấp này giảm 27% xuống còn 94 tỷ đô la. Con số này đã giảm so với mức 128,3 tỷ đô la vào cuối tháng 7, theo báo cáo hàng quý.

Routledge không nhấn mạnh cụ thể nguy cơ khấu hao các khoản thế chấp tiêu cực trong một cuộc phỏng vấn trên sân khấu hôm thứ Ba, mặc dù trong một bản sao các nhận xét đã được chuẩn bị sẵn, ông nói rằng hệ thống nhà ở sẽ được phục vụ tốt hơn nếu những sản phẩm đó “ít phổ biến hơn.”

© 2024 Bloomberg News

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE