Các vấn đề phủ bóng lên tăng trưởng doanh thu mạnh mẽ

Các ngân hàng lớn của Canada đã báo cáo kết quả trái chiều trong quý 3, với việc tăng các khoản dự phòng lỗ cho vay và sự giám sát chặt chẽ hơn của cơ quan quản lý phủ bóng lên hiệu suất tài chính của họ.

Trong khi tăng trưởng doanh thu mạnh ở một số lĩnh vực nhất định, lợi nhuận bị kìm hãm bởi các khoản dự phòng cao hơn cho các khoản vay tiềm ẩn bị mất, một xu hướng mà cơ quan xếp hạng tín dụng Fitch cho biết phản ánh lập trường thận trọng của các ngân hàng trong bối cảnh kinh tế bất ổn.

"Mặc dù một số ngân hàng nhắc lại hướng dẫn cả năm của họ về các khoản vay bị mất, hầu hết đều kỳ vọng các khoản dự phòng sẽ tiếp tục tăng khi họ xây dựng các vùng đệm cho môi trường kinh tế vĩ mô yếu hơn ở cả Canada và Mỹ," cơ quan xếp hạng tín dụng cho biết trong báo cáo của mình.

Scotiabank và Bank of Montreal bị ảnh hưởng nặng nề trong quý 3.

Các khoản dự phòng của Scotiabank cho các khoản vay khó đòi đã tăng 31% so với quý trước, chủ yếu là do sự tiếp xúc của ngân hàng này với Mỹ Latinh. Bank of Montreal (BMO) cũng phải đối mặt với áp lực, với các khoản dự phòng của ngân hàng này tăng gần gấp đôi so với một năm trước đó lên 906 triệu đô la, do các khoản lỗ tăng cao trong hoạt động cho vay bán buôn của ngân hàng này.

Ngân hàng Toronto-Dominion (TD) đã dành riêng 3,57 tỷ đô la liên quan đến các cuộc điều tra đang diễn ra của Mỹ về hoạt động chống rửa tiền của mình. Khoản phí này là yếu tố chính ảnh hưởng đến hiệu suất của ngân hàng và nếu không có khoản phí này, tổng thu nhập của các ngân hàng lớn của Canada sẽ tăng 15% so với cùng kỳ năm trước.

Trong khi đó, Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) đã phải chịu thêm chi phí để nâng cấp cơ sở hạ tầng hoạt động của công ty con tại Mỹ, City National, sau khi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đánh giá đặc biệt.

Bất chấp những thách thức này, các ngân hàng đã báo cáo một số điểm tích cực. Tổng doanh thu của nhóm ngân hàng ngang hàng tăng 3%, nhờ hoạt động khách hàng gia tăng trong lĩnh vực ngân hàng Canada, được hỗ trợ bởi hai lần cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada và hiệu suất mạnh hơn trong quản lý tài sản và thị trường vốn.

Tuy nhiên, chất lượng tín dụng trên toàn ngành đang có dấu hiệu căng thẳng. Tỷ lệ nợ xấu gộp (GIL) trung bình tăng lên 0,66%, tăng từ 0,64% trong quý trước và 0,48% của năm trước. Tỷ lệ GIL của BMO cao hơn đáng kể ở mức 0,89%, phản ánh những khó khăn trong sổ sách cho vay bất động sản thương mại và thương mại bán buôn tại Mỹ của công ty.

Trong khi bất động sản thương mại văn phòng vẫn là lĩnh vực rủi ro đối với tất cả các ngân hàng, Fitch cho biết rủi ro có thể kiểm soát được vì nó chỉ chiếm hơn 1% tổng số khoản vay của bất kỳ ngân hàng nào.

"Bất chấp môi trường lãi suất và điều kiện kinh tế yếu hơn, bao gồm cả mức thất nghiệp cao hơn, Fitch cũng dự kiến sẽ thấy sự yếu kém trong danh mục cho vay tiêu dùng của các ngân hàng trong thời gian tới, đặc biệt là thẻ tín dụng và các khoản vay không được bảo đảm", cơ quan này cho biết.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life