Dự luật được đề xuất mở ra cánh cửa cho các lựa chọn thế chấp không tính lãi suất cho người mua nhà theo đạo Hồi
Alberta đã đưa ra luật mới cho phép các ngân hàng do chính phủ quản lý cung cấp các khoản thế chấp halal – tài chính nhà ở không tính lãi suất cho người mua nhà theo đạo Hồi không thể sử dụng các khoản thế chấp truyền thống do các nguyên tắc tôn giáo.
Nếu được thông qua, luật mới sẽ biến Alberta trở thành tỉnh đầu tiên của Canada cho phép các tổ chức tài chính do tỉnh quản lý cung cấp các sản phẩm thế chấp halal.
Đối với nhiều người Hồi giáo, các khoản thế chấp theo lãi suất truyền thống xung đột với luật Hồi giáo, luật này cấm cả việc trả và nhận lãi. Mặc dù một số tổ chức cho vay tư nhân, như Canadian Halal Financing Corp. của Edmonton, đã thiết kế các mô hình thế chấp thay thế để lấp đầy khoảng trống này, nhưng các ngân hàng chính thống ở Canada vẫn chưa cung cấp các lựa chọn tương tự.
Dự luật được đề xuất của Alberta có thể thay đổi điều đó, mở ra những khả năng mới cho các hợp tác tín dụng và ATB Financial, một tập đoàn của Hoàng gia, để tạo ra các mô hình tài chính phù hợp với người mua nhà theo đạo Hồi.
"Chúng tôi không yêu cầu bất kỳ tổ chức tài chính nào triển khai các mô hình tài chính thay thế, nhưng mở đường cho bất kỳ ai muốn cung cấp các mô hình này thực hiện", Bộ trưởng Tài chính Alberta Nate Horner cho biết.
Horner bày tỏ sự tin tưởng rằng các tổ chức tài chính này sẽ nhanh chóng phát triển các sản phẩm này, vì bản thân ngành này đã tích cực vận động cho những thay đổi về luật này.
“Họ đã đến với chúng tôi theo cách lớn lao”, ông nói thêm. “Đã có một số khoản đầu tư vào CNTT và các hệ thống cần thiết, vì vậy tôi nghĩ điều đó cho thấy họ rất cam kết với quy trình này”.
Nếu được thông qua, các hợp tác tín dụng của Alberta và ATB Financial có thể phát triển các sản phẩm tương tự như các mô hình được các bên cho vay tư nhân sử dụng, cung cấp các giải pháp thay thế cho các khoản thế chấp truyền thống.
Một mô hình liên quan đến việc ngân hàng mua một bất động sản thay mặt cho khách hàng, sau đó khách hàng thực hiện các khoản thanh toán cố định hàng tháng bao gồm biên độ lợi nhuận cho đến khi trả hết tiền mua nhà. Một cách tiếp cận khác cho phép khách hàng và tổ chức trở thành đồng sở hữu, với khách hàng dần dần mua hết cổ phần của ngân hàng.
Mặc dù ATB Financial cho biết họ sẵn sàng cung cấp các khoản thế chấp halal, nhưng ngân hàng tuyên bố rằng cần phải tham vấn trước khi triển khai một sản phẩm như vậy.
"ATB Financial cam kết hiểu được những nhu cầu đa dạng của khách hàng, bao gồm cả những khách hàng đang tìm kiếm các lựa chọn tài chính halal", ngân hàng cho biết trong một tuyên bố qua email gửi đến The Canadian Press.
"Chúng tôi nhận ra sự phức tạp liên quan đến việc phát triển các sản phẩm chuyên biệt như vậy và luôn lắng nghe khách hàng để đảm bảo mọi dịch vụ trong tương lai đều phù hợp với nhu cầu của thị trường".
Horner lưu ý rằng nếu các hợp tác tín dụng và ATB Financial chọn cung cấp các lựa chọn tài chính thay thế này, thì tất cả người dân Alberta đều có thể tiếp cận, bất kể tôn giáo.
Sharif Haji, phụ trách khả năng chi trả và tiện ích của đảng NDP đối lập, cho biết luật này có vẻ là bước đi đầu tiên tích cực nhưng nêu lên mối lo ngại về việc liệu UCP có tiến hành tham vấn đầy đủ về những thay đổi hay không.
"Những gì tôi nghe được từ cộng đồng là họ chưa được tham vấn, cho dù đó là các tổ chức tôn giáo hay là các cá nhân và chuyên gia đã và đang làm việc, phát triển và có kiến thức về các sản phẩm như thế này", Haji cho biết.
Ngoài các khoản thế chấp halal, dự luật tổng hợp do Horner đệ trình cũng đề xuất những thay đổi đối với các lĩnh vực không liên quan. Nó sẽ mở đường cho một khoản thuế hàng năm mới là 200 đô la đối với xe điện và điều chỉnh cách tính toán nguồn tài trợ cho các chương trình phúc lợi xã hội, chẳng hạn như Thu nhập được Đảm bảo cho Người Khuyết tật Nặng (AISH).
Việc tăng nguồn tài trợ trong tương lai cho AISH sẽ mặc định ở mức thấp hơn trong hai mức 2% hoặc tỷ lệ lạm phát, mặc dù con số này có thể được điều chỉnh hàng năm.
Thay đổi này nhằm mục đích chuẩn hóa các tính toán tài trợ trên khắp các chương trình xã hội, hướng đến sự nhất quán.
"Đây chỉ là mặc định", Horner giải thích rõ. "Nó phải được xem xét hàng năm (và) nếu không có quyết định nào được đưa ra, thì đây là mặc định được áp dụng".
© 2024 Canadian Mortgage Professional
Bản tiếng Việt của The Canada Life
