Các lựa chọn tín dụng hạn chế đẩy người Canada có thu nhập thấp đến trung bình vào nợ nần chồng chất, báo cáo cho hay

Báo cáo từ Hiệp hội các Tổ chức Cộng đồng vì Cải cách (ACORN) phát hiện thấy những người có thu nhập thấp hơn thường yêu cầu các khoản vay từ những người cho vay chi phí cao vì họ bị từ chối tiếp cận các dịch vụ tài chính hoặc ngân hàng thông thường.

Donna Borden, đồng chủ tịch phân hội phía đông của ACORN, cho biết nhiều người có thu nhập thấp hơn bị từ chối các sản phẩm ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng hoặc khoản vay ngân hàng, bởi vì các ngân hàng coi họ là rủi ro tín dụng cao.

“Chúng tôi cứ cho rằng mọi người có thể chỉ cần đến ngân hàng, mở tài khoản và (đăng ký) cho các dịch vụ giống như những người khác, nhưng thực tế không phải vậy,” Borden, người đã là thành viên của hiệp hội hơn mười năm , nói với CTVNews.ca qua điện thoại vào thứ Sáu.

Đối với báo cáo, ACORN đã khảo sát 623 người từ tháng 2 đến tháng 3 năm nay và chỉ thấy 7% số người được hỏi đến ngân hàng khi đối mặt với “tình hình tài chính khó khăn,” trong khi 31% sử dụng thẻ tín dụng và 29% tiếp cận một thành viên gia đình hoặc một người bạn.

Gần một nửa số người được hỏi, 46%, cho biết lý do chính của việc không sử dụng các dịch vụ tài chính hoặc ngân hàng thông thường là vì họ đã bị từ chối trước đó. Khoảng 30% cho biết họ cảm thấy bị phán xét và 1/4 không tin tưởng vào các ngân hàng hoặc sản phẩm của họ. Thêm 22% cho biết họ cảm thấy “các ngân hàng không thân thiện và khiến họ lo lắng.”

‘NGƯỜI CHO VAY SĂN MỒI’

Bên cạnh việc thiếu khả năng tiếp cận với ngân hàng truyền thống, báo cáo cũng cho thấy có rất ít lựa chọn chi phí thấp hoặc các lựa chọn tín dụng hợp lý cho những người rơi vào các rào cản tài chính này. Báo cáo cho thấy nhiều người Canada có thu nhập thấp đến trung bình đã chọn những công ty cho vay trả góp với chi phí cao.

Các khoản vay trả góp này tính lãi suất phần trăm hàng năm cao tới 47%, mặc dù Dự luật C-47, đã nhận được sự đồng ý của hoàng gia vào cuối tháng 6, sẽ giảm lãi suất tối đa cho phép xuống còn 35%.

Lý do hàng đầu để vay một khoản vay với chi phí cao là để đáp ứng các chi phí sinh hoạt hàng ngày như trả tiền thuê nhà hoặc hàng tạp hóa. Các lý do khác bao gồm sửa chữa ô tô, chi phí y tế hoặc vật nuôi và để cải thiện điểm tín dụng.

Báo cáo gọi những người cho vay chi phí cao này là “những kẻ săn mồi” bởi vì trong nhiều trường hợp, những khoản vay này có phí và lãi suất cao, và thường những người cho vay tái cấp vốn cho khoản vay mà không có sự đồng ý hoàn toàn của người đi vay, Borden giải thích.

Borden cho biết cô đã trải nghiệm điều này lần đầu tiên khi cô vay một khoản vào năm 2007 và những người cho vay đã tái cấp vốn ba lần mà không tiết lộ hoàn toàn điều này với cô.

“Cuối cùng, tôi cũng nắm bắt được những gì đang diễn ra… nhưng không ai nhận lời phàn nàn của tôi về những người cho vay này,” cô nói.

Chiến thuật phổ biến này khiến mọi người ở trong bẫy nợ lâu hơn.

Trường hợp của Borden không phải là trường hợp cá biệt. Một phần ba số người trả lời khảo sát của ACORN cho biết các khoản vay của họ đã được tái cấp vốn nhiều lần, trong khi 20% cho biết điều đó đã xảy ra với họ ít nhất một lần.

LẠM PHÁT VÀ THANH TOÁN

Theo báo cáo của ACORN, hơn một nửa số người được hỏi không thể trang trải chi phí trong một tháng, trong khi 40% gặp khó khăn tài chính nghiêm trọng vì đại dịch và/hoặc lạm phát.

Mặc dù việc kiếm đủ tiền đã khó khăn, nhưng việc trả phí cho khoản vay lãi suất cao cũng khiến những người được hỏi rơi vào tình trạng căng thẳng về tài chính.

Trong cuộc khảo sát, 66% ngườI được hỏi cho biết nếu họ thanh toán khoản vay đúng hạn, họ sẽ không đủ khả năng chi trả các nhu yếu phẩm cơ bản, trong khi 48% cho biết họ không thể thanh toán hóa đơn khác.

Ngoài ra, hậu quả của việc không thanh toán khoản vay cũng rất khắc nghiệt. Trong đó 80% cho biết mức độ căng thẳng, lo lắng và trầm cảm của họ sẽ tăng lên, 72% cho biết họ sẽ mắc nợ nhiều hơn, tiếp theo là 67% sẽ ảnh hưởng điểm tín dụng và 11% sẽ phải nộp đơn xin phá sản.

Báo cáo được đưa ra vào thời điểm quan trọng khi hàng triệu người Canada phải vật lộn để thanh toán các hóa đơn trong bối cảnh lạm phát cao. Đầu tháng này, Ngân hàng Trung ương Canada đã tăng lãi suất lên 4,75%; mức cao nhất kể từ tháng 4 năm 2001.

Báo cáo cuối cùng của ACORN khuyến nghị chính quyền liên bang, tỉnh và địa phương bắt đầu hỗ trợ các giải pháp thay thế cho vay chi phí thấp, giảm lãi suất cao ngất ngưỡng cho các khoản vay trả góp xuống 20% và tăng cường tài chính toàn diện bằng cách loại bỏ phí thấu chi và giảm phí không đủ số dư từ 48 đô la xuống còn 10 đô la.

Bản tiếng Việt của The Canada Life