Các khoản tính dụng thuế và khấu trừ thuế mà người Canada có thể xem xét

Người Canada đang thu thập T4 và biên lai khi phiếu thuế đến và thời hạn ngày 1 tháng 5 đến gần, nhưng nhiều người có thể không biết những khoản tín dụng thuế và khoản khấu trừ thuế nào dành cho mình.

Mọi người có thể giảm thuế mà họ phải trả đối với chi phí di chuyển, y tế và chăm sóc trẻ em, quyên góp từ thiện và thậm chí một số đăng ký mới.

Mark Coutts, cố vấn tài chính của Sun Life, cho biết mùa khai thuế là cơ hội để suy nghĩ về những thay đổi trong cuộc sống trong năm qua, tìm hiểu những lựa chọn thuế nào được áp dụng và cách tiếp cận chúng.

“Điều quan trọng là phải nhìn lại và suy ngẫm về những gì đã xảy ra trong năm 2022,” anh nói trong một cuộc phỏng vấn với BNNBloomberg.ca.

“Nếu bạn có một sự kiện lớn trong đời vào năm ngoái, chẳng hạn như bạn thay đổi công việc, mua nhà, kết hôn, sinh con, thì bạn nên kiểm tra với cả chuyên gia thuế và cố vấn tài chính của mình để thảo luận xem điều đó đã thay đổi tình hình tài chính của bạn như thế nào và nhu cầu của bạn trong tương lai.”

Dưới đây là tổng quan về một số khoản khấu trừ thuế và tín dụng thuế hiện có, đồng thời giải thích về sự khác biệt giữa chúng.

TÍN DỤNG THUẾ SO VỚI KHẤU TRỪ THUẾ

Có các khoản tín dụng thuế và khấu trừ thuế có sẵn ở cấp liên bang, cấp tỉnh và vùng lãnh thổ, nhưng nhiều người Canada thường nhầm lẫn giữa hai điều này.

Michael Callahan, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận với Edward Jones, đã giải thích sự khác biệt trong một email gửi tới BNNBloomberg.ca.

Ông nói, các khoản khấu trừ thuế làm giảm số tiền thu nhập của một người phải chịu thuế, nghĩa là một người có thu nhập hàng năm là 60.000 đô la với khoản khấu trừ thuế 5.000 đô la sẽ thấy 55.000 đô la thu nhập của mình bị đánh thuế.

Các khoản tín dụng thuế sau đó được áp dụng đối với số tiền thu nhập chịu thuế đã xác định – vì vậy khoản tín dụng 500 đô la sẽ giảm tổng số tiền thuế mà một người phải trả 500 đô la.

Callahan nói: “Hãy lưu ý rằng khoản khấu trừ thuế làm giảm thu nhập trước khi khoản nợ thuế được tính toán, trong khi khoản tín dụng thuế sau đó được áp dụng sau khi khoản nợ thuế của bạn được tính toán. “Một cách thú vị để ghi nhớ là nó giống như trong phim – phần ghi công ở cuối!”

CHI PHÍ GIA ĐÌNH VÀ CHĂM SÓC Y TẾ

Nhiều chi phí chăm sóc trẻ em được khấu trừ và cũng có khoản tín dụng thuế dành cho người chăm sóc người phụ thuộc bị khuyết tật về thể chất hoặc tinh thần.

Mọi người có thể yêu cầu các khoản tín dụng thuế cho các chi phí y tế đủ điều kiện – một danh sách được mở rộng vào năm 2022 để bao gồm các phương pháp điều trị sinh sản – cũng như phí nhận con nuôi.

Khoản tín dụng thuế khuyết tật giảm thuế thu nhập cho những người bị khuyết tật về tâm thần hoặc thể chất và gia đình của họ.

Coutts cho biết các gia đình nên đảm bảo rằng họ đang xem xét kỹ lưỡng tất cả các lựa chọn về thuế áp dụng để tiết kiệm càng nhiều càng tốt.

“Tất cả những điều này nên được tính đến bởi vì bạn bắt đầu cộng một vài đô la ở đây, 300 đô la, 400 đô la ở đó, nó có thể có ý nghĩa đối với một gia đình vào cuối ngày.”

NGƯỜI MUA NHÀ VÀ CHỦ SỞ HỮU

Khoản tín dụng thuế liên bang dành cho người mua nhà lần đầu đã tăng lên 10.000 đô la cho những ngôi nhà được mua vào năm 2022.

Những người mua nhà tiềm năng cũng có tùy chọn Tài khoản Tiết kiệm Ngôi nhà Đầu tiên đã đăng ký để tiết kiệm miễn thuế khi mua ngôi nhà đầu tiên.

Có rất nhiều lựa chọn liên quan đến mua nhà và Coutts cho biết những người tham gia vào thị trường nhà đất nói riêng nên tìm kiếm lời khuyên tài chính, “vì nó sẽ trở nên phức tạp, đặc biệt nếu bạn mua căn nhà đầu tiên của mình vì bạn có nhiều phương tiện khác nhau bạn có thể sử dụng để làm điều đó.”

NGƯỜI LAO ĐỘNG VÀ SINH VIÊN

Những người chuyển đến một ngôi nhà mới để làm việc hoặc học tập có thể khấu trừ các chi phí chuyển nhà như chi phí đi lại, lưu trữ đồ đạc và chỗ ở tạm thời.

Ngôi nhà mới phải gần nơi làm việc hoặc trường học mới của một người ít nhất 40 km, và Coutts cho biết nhiều người có thể đang tận dụng trong bối cảnh “cuộc di cư lớn” đang diễn ra của người dân ra khỏi các thành phố lớn trong thời kỳ đại dịch.

Nói chung, Coutts khuyên mọi người “hãy đặt lại giới hạn suy nghĩ về COVID của bạn và nhớ rằng có một số ưu đãi thuế liên quan đến đại dịch đã được đưa ra trong vài năm qua vẫn áp dụng cho năm 2022.” Điều đó bao gồm khoản khấu trừ lên tới 500 đô la cho chi phí làm việc tại nhà đối với những người làm việc từ xa do đại dịch trong ít nhất một nửa thời gian của bốn tuần liên tiếp vào năm 2022, khi nhiều người đang làm việc tại nhà trong những đợt bùng phát đầu tiên của biến thể Omicron.

Một khoản tín dụng thuế được hoàn lại khác, phúc lợi dành cho người lao động Canada, dành cho những người đang đi làm có thu nhập thấp, với số tiền cơ bản và khoản bổ sung dành cho người khuyết tật.

Tín dụng đào tạo của Canada được áp dụng cho những người đã tham gia các khóa học hoặc kỳ thi nghề nghiệp, thương mại hoặc chuyên môn đủ điều kiện vào năm 2022.

Đối với hoạc sinh và sinh viên mới tốt nghiệp, có một khoản tín dụng thuế liên bang đối với lãi vay sinh viên và các lựa chọn khác liên quan đến số tiền học phí và lệ phí sinh viên.

CÁC KHOẢN KHẤU TRỪ VÀ TÍN DỤNG KHÁC

Mọi người có thể yêu cầu khoản tín dụng thuế cho các khoản quyên góp và quà tặng từ thiện trong năm qua và tối đa 500 đô la cho các đăng ký tin tức kỹ thuật số đủ điều kiện như một phần của khoản tín dụng thuế liên bang tương đối mới.

Các tỉnh và vùng lãnh thổ cũng có các khoản tín dụng thuế mà cư dân nên xem xét. Ví dụ: Ontario đã cung cấp “Tín dụng thuế lưu trú” vào năm 2022 để thúc đẩy du lịch địa phương, cho phép mọi người yêu cầu chi phí lưu trú tại các khu cắm trại, khách sạn, nhà cho thuê và các chỗ ở khác.

KIỂM TRA VỚI CÁC CHUYÊN GIA TÀI CHÍNH

Callahan và Coutts đều khuyến nghị mọi người thảo luận về kế hoạch thuế với các chuyên gia tài chính.

Mặc dù mùa tính thuế là cơ hội để nhìn lại năm qua, nhưng Coutts cho biết đây cũng là cơ hội để lên kế hoạch trước cho năm 2023 nếu các ưu đãi bị bỏ lỡ.

Anh nói: “Hãy sử dụng nó như một khoảnh khắc học hỏi. Hãy nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn và đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ điều gì.”