Trong bối cảnh chi phí sinh hoạt cao và tỷ lệ thất nghiệp gia tăng (hiện là 6,4%), chủ nhà, đặc biệt là những người ở Ontario, đang thúc đẩy tỷ lệ quá hạn trả nợ thế chấp, với hơn 3.000 khoản thế chấp trong tỉnh này trong tình trạng "quá hạn nghiêm trọng" vào cuối quý 2 năm 2024, theo Báo cáo Xu hướng và Thông tin chi tiết về Tín dụng Người tiêu dùng Market Pulse mới nhất từ Equifax® Canada.

3.000 khoản thế chấp đó lên tới số dư 1,3 tỷ đô la và cho thấy mức tăng 66,8% về số nợ quá hạn nghiêm trọng so với quý 2 năm 2023, đưa tỷ lệ quá hạn trả nợ thế chấp hiện tại ở Ontario lên 0,16% — mức cao nhất kể từ năm 2014, khi chỉ số này đạt 0,18%. Mặc dù vậy, trên toàn quốc, tỷ lệ vẫn thấp hơn mức trước đại dịch (0,16% so với 0,17% vào năm 2019).

“Lạm phát đang ổn định và lãi suất đang bắt đầu giảm, đây là tin tốt cho nhiều người tiêu dùng”, Rebecca Oakes, Phó chủ tịch Phân tích Nâng cao tại Equifax Canada cho biết. “Thật không may, tình trạng thất nghiệp gia tăng đã làm mất đi một số mặt tích cực và đang làm gia tăng căng thẳng tài chính.”

Trong bối cảnh tình trạng thất nghiệp gia tăng, chi phí sinh hoạt cao và giá nhà và thế chấp phần lớn là không thể đạt được, không có gì ngạc nhiên khi số lượng người trẻ tuổi sống ở nhà lâu hơn đang tăng lên. Trên thực tế, gần một phần ba (29,2%) hộ gia đình Canada có con cái trưởng thành sống với cha mẹ hoặc ông bà, tăng từ 26,7% một thập kỷ trước, theo báo cáo của Equifax. Tại Ontario, con số đó tăng vọt lên 32,8%.

“Điều kiện kinh tế mà chúng ta đang thấy hiện nay có thể khiến nhiều người trẻ tuổi ở nhà lâu hơn”, Oakes cho biết. “Với ít cơ hội việc làm hơn, giá thuê nhà tăng vọt, giá nhà cao và chi phí sinh hoạt cao, những người trẻ tuổi Canada ngày càng dựa vào sự hỗ trợ của cha mẹ và ông bà.”

Do đó, không có gì ngạc nhiên khi giá nhà và lãi suất cao đang ảnh hưởng nặng nề nhất đến những người mua nhà lần đầu. Trong quý 2, số lượng người mua nhà lần đầu tiếp tục giảm so với mức trước đại dịch và những người mua nhà phải đối mặt với các khoản vay vượt quá 410.000 đô la, buộc nhiều người phải lựa chọn các điều khoản khấu hao dài hơn, bao gồm cả các điều khoản vượt quá 25 năm, Equifax đưa tin.

Vào năm 2024, lãi suất cao cũng ảnh hưởng đến những người gia hạn thế chấp, với 15% số gia hạn phải chịu mức tăng đáng kể hơn 300 đô la mỗi tháng, gần gấp đôi 8% số khoản thế chấp có mức tăng tương tự vào năm 2019. Và tất nhiên, con số này thậm chí còn ấn tượng hơn ở Ontario và BC, nơi con số này lên tới 20%. Do đó, nhiều người ở các tỉnh này đã lựa chọn gia hạn các điều khoản khấu hao thế chấp của mình để quản lý chi phí cao hơn, báo cáo cho biết.

"Những người mua nhà đã đảm bảo được nhà vào năm 2020 và 2021 với lãi suất thấp và số tiền vay cao có thể phải đối mặt với nhiều thách thức", Oakes cho biết. "Ngay cả với những đợt cắt giảm lãi suất gần đây, những cá nhân này có thể cần phải chuẩn bị cho việc tăng đáng kể các khoản thanh toán hàng tháng và kéo dài thời hạn khấu hao. Những người có khả năng chi trả gia hạn thấp và vốn chủ sở hữu âm có thể thấy đặc biệt khó khăn khi điều hướng những thay đổi này."

Nhìn chung, Equifax mô tả thị trường thế chấp trong quý 2 năm 2024 là "căng thẳng" do lãi suất cao khó chịu đó. Tuy nhiên, mặc dù "thấp hơn nhiều" so với mức thông thường, các khoản thế chấp mới đã tăng 21,3% trong quý 2 — một sự cải thiện đáng kể so với con số thấp của năm trước. Ngoài ra, Alberta đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể trong các khoản thế chấp mới, chủ yếu là do di cư liên tỉnh, vượt quá cả mức trước đại dịch. Và mặc dù doanh số giảm trong quý 2, số tiền cho vay thế chấp trung bình đã tăng 6,1% so với quý 2 năm 2023.

© 2024 Storeys

Bản tiếng Việt của The Canada Life