Các khoản thế chấp ở Ontario trong tình trạng "khoản nợ quá hạn nghiêm trọng" lần đầu tiên lên tới 1 tỷ đô la

Tại Ontario, tổng số dư thế chấp quá hạn nghiêm trọng lần đầu tiên đã vượt quá 1 tỷ đô la.

Khi thời kỳ kinh tế bất ổn diễn ra, vô số người Canada từ bờ biển này sang bờ biển khác không có lựa chọn nào khác ngoài việc thích nghi... hoặc bị tụt lại phía sau. Điều này đặc biệt đúng ở những khu vực có chi phí nhà ở cao như British Columbia (BC) và Ontario. Báo cáo Market Pulse Consumer Credit Trends and Insights Report mới nhất từ EquifaxCanada đã thúc đẩy thực tế này trở thành hiện thực bằng cách cung cấp dữ liệu mới.

Theo báo cáo, trong bối cảnh lãi suất cao liên tục, nợ tiêu dùng của Canada đã tăng lên 2,46 nghìn tỷ đô la vào cuối quý 1 năm 2024, đánh dấu mức tăng 3,5% so với năm trước. Trong suốt quý đầu tiên của năm, tỷ lệ nợ quá hạn thế chấp tiếp tục tăng ở Ontario và BC. Hơn nữa, theo báo cáo, các khoản nợ không thế chấp bị bỏ lỡ đã quay trở lại mức trước đại dịch.

Rebecca Oakes, Phó Chủ tịch Phân tích nâng cao tại Equifax Canada, cho biết: “Đây là những điều kiện kinh tế đầy thách thức và khi căng thẳng tài chính gia tăng, chúng tôi thấy người tiêu dùng điều chỉnh các quyết định tín dụng của mình để giúp quản lý trong giai đoạn này. Nhiều người đang kéo dài thời hạn thế chấp để giảm các khoản thanh toán và giảm thiểu tác động của các cú sốc thanh toán, bất chấp hình phạt về thời hạn cam kết cho vay dài hơn. Mọi người cũng đang tìm kiếm các giao dịch và lãi suất tốt hơn, dẫn đến việc chuyển đổi người cho vay tương đối nhiều hơn và nhiều người tiêu dùng tích cực kiểm tra điểm tín dụng của họ hơn – số lượng kiểm tra điểm tín dụng của Equifax Canada tăng gần 19% so với cùng kỳ năm ngoái.”

Equifax cho biết tỷ lệ quá hạn, cho thấy các khoản thanh toán bị bỏ lỡ đối với các sản phẩm tín dụng, tiếp tục tăng trong quý 1. Trong khi nợ thế chấp nói chung ở Canada vẫn thấp hơn mức trước đại dịch, Ontario và BC có mức tăng đáng kể nhất. Ở Ontario, tổng số dư nợ thế chấp đã quá hạn nghiêm trọng (được xác định là 90 ngày trở lên mà không thanh toán) lần đầu tiên đã vượt quá 1 tỷ đô la. Con số này cao gấp đôi so với mức trước đại dịch.

Như báo cáo nhấn mạnh, cả Toronto và Vancouver hiện có tỷ lệ nợ quá hạn cao hơn (số dư trên 90 ngày) so với quý 1 năm 2020. Tỷ lệ nợ quá hạn đối với các khoản thế chấp quá hạn trên 90 ngày đã tăng ở Thành phố Toronto khét tiếng đắt đỏ từ 0,09% lên 0,14% và ở Vancouver đã tăng từ 0,11% lên 0,14% trong khoảng thời gian từ quý 1 năm 2020 đến quý 1 năm 2024.

Nếu bạn đã bỏ lỡ một khoản thanh toán gần đây, bạn không đơn độc đâu. Tổng cộng có 1,26 triệu người tiêu dùng đã bỏ lỡ ít nhất một khoản thanh toán theo một số hình thức cam kết tín dụng trong quý đầu tiên của năm. Đây là mức cao nhất kể từ năm 2020 và tăng 137.358 (12,2%) so với quý đầu tiên của năm 2023. Ontario, BC và Quebec có số lượng người tiêu dùng không thanh toán tăng trên mức trung bình, với mức tăng 14,6%, 13,4 % và 15,2% so với năm 2023.

“Việc áp dụng thử nghiệm sức chịu đựng thế chấp vào năm 2016 đã giúp giảm thiểu toàn bộ tác động của lãi suất cao kéo dài, nhưng chúng tôi vẫn thấy hơn 34.000 người tiêu dùng không thể thanh toán khoản thế chấp của họ trong quý 1, tăng 22,7% so với 12 tháng trước,” Oakes nói. “Không chỉ chủ nhà mới cảm thấy căng thẳng. Dù bạn sở hữu hay đi thuê, chi phí sinh hoạt cao vẫn là gánh nặng đối với nhiều người.”

Tất nhiên, tác động của lãi suất cao cộng thêm với lạm phát cao khiến mọi thứ từ xăng đến hàng tạp hóa trở nên đắt đỏ hơn.

Bị đánh bại bởi chi phí nhà ở cao ngất ngưởng, người Canada đang thu dọn đồ đạc và rời khỏi Ontario và BC, nhắm đến những khu vực thảo nguyên có giá cả phải chăng hơn ở các tỉnh khác. Oakes cho biết: “Khi giá nhà cao và khả năng chi trả tiếp tục giảm ở một số khu vực địa lý, ngày càng có nhiều người tiêu dùng quyết định chuyển đến những khu vực dễ tiếp cận hơn về mặt tài chính. Trong 12 tháng qua, số người chuyển từ Ontario và British Columbia đến các tỉnh khác đã vượt quá số người chuyển đến Ontario. Gần 71% tổng số di chuyển liên tỉnh đến Alberta chỉ đến từ hai tỉnh đó.”

Tin tốt là lãi suất của Canada cuối cùng cũng được xoa dịu vào tuần trước, khi Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất chính sách 25 điểm cơ bản. Theo các nhà kinh tế hàng đầu của đất nước, chúng ta có thể mong đợi những đợt cắt giảm lãi suất tiếp theo trong tương lai không xa – mặc dù với tốc độ thận trọng, chậm và (hy vọng) ổn định.

Bản tiếng Việt của The Canada Life