Người đi vay chuyển sang các khoản vay linh hoạt khi cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada giúp giảm chi phí

Quyết định gần đây của Ngân hàng Turng ương Canada về việc hạ lãi suất cơ bản đã làm bùng nổ trở lại các khoản thế chấp lãi suất thay đổi, một loại hình cho vay đã không còn được ưa chuộng trong giai đoạn tăng lãi suất.

Việc cắt giảm lãi suất của ngân hàng trung ương đã thúc đẩy các ngân hàng thương mại lớn giảm lãi suất cơ bản, tác động trực tiếp đến chi phí của các khoản thế chấp lãi suất thay đổi. Các mức lãi suất giảm đang khuyến khích người đi vay tận dụng sự linh hoạt mà các khoản vay này mang lại, đặc biệt là những người tin rằng chính sách nới lỏng của ngân hàng trung ương sẽ tiếp tục.

Toma Sojonky, một nhà môi giới thế chấp tại Verico Paragon Mortgage Group ở West Vancouver, đã lưu ý đến sự thay đổi trong tâm lý của người đi vay.

"Tôi nghĩ rằng có những người hiểu rằng con lắc đang dao động theo hướng khác", Sojonky nói, ám chỉ đến môi trường lãi suất đang hạ nhiệt. Ông nói thêm rằng người đi vay đang xem xét lại các khoản vay lãi suất thay đổi như một lựa chọn khả thi trong bối cảnh hiện tại.

Các khoản thế chấp lãi suất thay đổi thường được coi là lựa chọn rủi ro hơn do bản chất biến động của chúng. Tuy nhiên, đối với những người đi vay sẵn sàng chấp nhận rủi ro, các khoản vay này có khả năng có chi phí dài hạn thấp hơn nếu lãi suất tiếp tục giảm.

"Chúng ta đã trải qua giai đoạn tồi tệ nhất và giờ chúng ta đã vượt qua được", Julie Leduc, một nhà môi giới thế chấp tại Mortgage Brokers Ottawa, nói với CTV News. "Vì vậy, hãy cùng tìm kiếm những lợi ích và lợi ích là nếu chúng biến động và lãi suất giảm, chúng ta sẽ được hưởng lợi."

Lãi suất cơ bản gắn với các khoản thế chấp này hiện cao hơn lãi suất cho các khoản vay lãi suất cố định. Nhưng Leduc lưu ý rằng đây là một tình huống bất thường, do kỳ vọng rằng việc cắt giảm lãi suất trong tương lai sẽ làm giảm chi phí vay cho những người có khoản vay lãi suất thay đổi.

Leduc nhấn mạnh rằng trong khi lãi suất có thể tiếp tục biến động, những người lựa chọn thế chấp lãi suất thay đổi hiện nay có thể thấy khoản thanh toán của họ giảm khi các chính sách của Ngân hàng Trung ương Canada có hiệu lực.

Sojonky cũng đã nhận thấy sự cải thiện trong các khoản chiết khấu mà các bên cho vay đưa ra cho các khoản thế chấp lãi suất thay đổi.

"Trước đây vào mùa đông hoặc mùa thu năm ngoái, chúng tôi thấy mức chiết khấu cho lãi suất cơ bản thấp tới 0,15 đến 0,3, trong khi hiện tại chúng tôi đang bắt đầu được hưởng mức chiết khấu cho lãi suất cơ bản đang tiến gần đến một phần trăm một lần nữa", ông nói.

Một trong những lợi thế chính của thế chấp lãi suất thay đổi là tính linh hoạt của chúng. Leduc chỉ ra rằng các khoản vay này thường dễ dàng và rẻ hơn để phá vỡ so với thế chấp lãi suất cố định. Trong khi các khoản vay lãi suất cố định thường đi kèm với các khoản phạt lớn khi phá vỡ thời hạn sớm, chi phí phá vỡ thế chấp lãi suất thay đổi thường chỉ giới hạn ở ba tháng lãi suất.

Mặc dù người vay hiếm khi có kế hoạch phá vỡ các điều khoản thế chấp của mình, Leduc lưu ý rằng khoảng một nửa trong số họ cuối cùng đã làm như vậy. Với các khoản vay lãi suất thay đổi, tác động tài chính thường nhỏ hơn, khiến chúng hấp dẫn đối với những người có thể cần đàm phán lại khoản thế chấp của mình hoặc thực hiện một động thái trước khi kết thúc thời hạn.

Kể từ khi bắt đầu đại dịch, những người vay thế chấp lãi suất thay đổi đã trải qua những biến động mạnh. Khi Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất vào năm 2020, những người vay này đã được hưởng các khoản thanh toán thấp hơn, thúc đẩy sự phổ biến của các khoản vay lãi suất thay đổi. Nhưng khi lãi suất tăng vọt vào năm 2022, những người đi vay đó đã thấy chi phí của họ tăng mạnh.

Hiện tại, với ba lần cắt giảm lãi suất đã được thực hiện trong năm nay và khả năng sẽ có thêm nhiều lần nữa, những người đi vay một lần nữa đang tìm đến các khoản thế chấp lãi suất thay đổi như một lựa chọn để tiết kiệm trong dài hạn.

© 2024 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life