Những thách thức mà người mua nhà phải đối mặt không có dấu hiệu giảm bớt

Khi chính phủ liên bang đã công bố các kế hoạch chi tiêu mới vào cuối ngày hôm qua, vấn đề về khả năng chi trả nhà ở trở nên lớn hơn bao giờ hết đối với hàng triệu người Canada.

Triển vọng ảm đạm về giá nhà ở cho thấy rất ít dấu hiệu cải thiện đáng kể. Trong khi giá nhà đã giảm mạnh trên một số thị trường lớn của Canada trong năm qua, điều đó đi kèm với việc lãi suất tăng đột biến, làm tăng chi phí vay đối với những người sắp mua nhà.

Bộ trưởng tài chính Chrystia Freeland mặc dù đã tránh xa các biện pháp nhằm kích thích nhu cầu nhà ở, nhưng thông báo đã đưa ra các chính sách nhằm cung cấp trợ giúp “có mục tiêu” cho những người Canada dễ bị tổn thương.

Theo đó chính phủ đã cung cấp 2,5 tỷ đô la cho chi phí tăng gấp đôi giảm giá GST một lần trong năm tài chính này để giúp những người Canada có thu nhập thấp đang chật vật với giá cả và lạm phát cao. Chính phủ đã gọi biện pháp này là "giảm giá hàng tạp hóa,” đồng ý với giá lương thực cao.

Những điều đó sẽ mang lại sự cứu trợ đáng hoan nghênh cho rất nhiều chủ sở hữu nhà ở Canada, những người đã thấy ngân sách của chính họ bị siết chặt bởi lạm phát tràn lan trong 12 tháng qua, nhưng những thách thức lớn đối với những người mua mới vẫn còn.

Những thách thức về khả năng chi trả có thể làm mất ổn định thị trường nhà ở Canada hay không?

Theo một báo cáo mới của RBC, tác động của cuộc khủng hoảng khả năng chi trả có vẻ sẽ còn kéo dài trong nhiều năm tới. Hai tác giả Robert Hogue và Rachel Battaglia cho biết khả năng chi trả nhà ở thấp hơn vào năm ngoái đã giúp thúc đẩy nhu cầu về bất động sản cho thuê “tăng kỷ lục,” với tỷ lệ nhà trống chạm mức thấp nhất trong hai thập niên khi người Canada chuyển sang thị trường cho thuê thay vì mua.

Cả hai cảnh báo: “Với các mục tiêu nhập cư của Canada được đặt ở mức kỷ lục và khả năng chi trả sẽ tiếp tục bị kéo dãn,” họ cảnh báo, “áp lực sẽ không giảm bớt.”

Nếu điều đó tiếp tục và nguồn cung cho thuê không tăng đáng kể, khoảng cách nhà cho thuê có thể tăng lên 120.000 vào năm 2026, Hogue và Battaglia lưu ý – một kịch bản “sẽ đẩy thị trường nhà ở vào tình trạng mất cân bằng lớn hơn.”

Shubha Dasgupta, chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của mạng lưới môi giới Pineapple, nói với Canadian Mortgage Professional rằng ông thấy người mua mới có rất ít thời gian nghỉ ngơi mặc dù giá đã giảm mạnh ở nhiều khu vực.

Ông nói: “Thật không may cho những người mua nhà lần đầu, họ vẫn gặp khó khăn khi tham gia thị trường. Vì vậy, các khoản thế chấp trả trước thấp đang có các khoản thanh toán thực sự cao mà những người mua nhà lần đầu không cảm thấy thoải mái.

“Nếu không có sự hỗ trợ của gia đình, cho dù thông qua việc cha mẹ đồng ký tên vào đơn đăng ký hay cung cấp cho họ khoản tiền trả trước lớn hơn thông qua quà tặng hoặc khoản tiết kiệm, tôi cảm thấy rằng những người mua nhà lần đầu vẫn đang cảm nhận được tác động của thị trường hiện tại.”

Theo ông Dasgupta, môi trường bán hàng yên ắng hơn và chi phí cho thuê leo thang cũng đang thuyết phục nhiều người bán tiềm năng thay đổi kế hoạch của họ.

“Chúng tôi cũng đang chờ một chút điều chỉnh về tâm lý của người bán... Thực tế là giá cho thuê quá cao và tăng lên hàng ngày, nhiều người bán đang quyết định xem liệu họ có nhận được mức giá mà họ mong muốn hay không trên tài sản đó, rằng họ sẽ ổn khi cho thuê và giữ nó cho đến khi thị trường hồi phục một chút,” ông nói. “Vì vậy, điều đó cũng lấy đi một chút cơ hội về nguồn cung nhà đối với những người mua nhà lần đầu.”

Việc đưa ra các biện pháp khuyến khích mới để hâm nóng thị trường nhà ở một lần nữa không nằm trong danh sách ưu tiên của chính phủ liên bang trong ngắn hạn, đặc biệt là khi chính phủ nhấn mạnh vào ngân sách được đo lường phù hợp với nỗ lực của Ngân hàng Trung ương Canada để giải quyết lạm phát.

Tuy nhiên, về lâu dài, các chính sách có thể tạo ra con đường sở hữu suôn sẻ hơn cho người mua mới có thể bao gồm thời gian khấu hao lớn hơn dành riêng cho những người lần đầu tham gia thị trường, Dasgupta đề xuất.

“Quá trình suy nghĩ của tôi là cơ hội khấu hao một lần, 30-, 35- hoặc 40 năm. Có một độ tuổi nhân khẩu học nhất định đối với một giá trị tài sản nhất định đối với nó,” ông nói. “Và một khi bạn sử dụng nó, bạn không thể sử dụng lại. Nếu bạn bán tài sản của mình, bạn không thể sử dụng lại nó.”

“Điều đó có thể [hữu ích] trong việc giúp một số thế hệ trẻ sở hữu bất động sản, biết rằng họ có một khoảng thời gian dài hơn để trả hết khoản thế chấp đó – chỉ cần giúp họ đảm bảo được điều đó.”

Ông nói thêm rằng tỷ lệ kiểm tra căng thẳng thế chấp được thảo luận nhiều là một yếu tố khác có thể được xem xét lại, đặc biệt là với lãi suất đã tăng quá mạnh trong những tháng gần đây.

Tuy nhiên, về triển vọng chung của thị trường nhà ở, ông Dasgupta đã chỉ ra những dấu hiệu tích cực, bao gồm việc chu kỳ tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada rõ ràng đã chấm dứt và thực tế là lạm phát dường như đang có xu hướng đi đúng hướng (đã tiếp tục giảm trong tháng 2, xuống còn 5,2% – thấp hơn nhiều so với mức cao của tháng 6 năm ngoái là 8,1%).

Ông nói: “Nhìn chung, thị trường Canada có vẻ đang ổn định lại hoặc có dấu hiệu ổn định trở lại. Chúng ta vẫn chưa đến đó, nhưng có vẻ như chúng ta có thể thoát khỏi chuyện này khá sớm.”

 © 2023 Canadian Mortgage Professional.

© Bản tiếng Việt của The Canada Life