Các chuyên gia tài chính đều nói rằng dù lớn hay nhỏ, điều quan trọng là phải biết giá trị tài sản ròng của bạn

Đối với một người không có nhiều tài sản, việc biết giá trị tài sản ròng của họ có vẻ vô nghĩa, nhưng các chuyên gia nói rằng đó là một chỉ số quan trọng về sức khỏe tài chính, bất kể con số lớn hay nhỏ.

"Cuối cùng, không phải là bạn có bao nhiêu số không, mà thực sự là liệu giá trị tài sản ròng bạn có phản ánh rằng bạn đang đi đúng hướng đến các mục tiêu tài chính của mình hay không," Brenda Hiscock, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Objective Financial Partners, cho biết.

Giá trị tài sản ròng của bạn được đo bằng cách cộng giá trị của tất cả các tài sản bạn sở hữu và trừ đi các khoản nợ chưa thanh toán. Kết quả cho bạn một bức ảnh chụp nhanh về bức tranh tài chính tổng thể của bạn.

Tài sản có thể bao gồm tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn, các khoản đầu tư, giá trị ngôi nhà của bạn và các tài sản khác, giá trị tiền mặt của kế hoạch bảo hiểm nhân thọ, giá trị bán lại của xe của bạn và bất kỳ kế hoạch lương hưu nào.

Nợ về cơ bản là những gì bạn nợ và có thể bao gồm khoản thế chấp trên ngôi nhà của bạn, hạn mức tín dụng, nợ thẻ tín dụng, nợ sinh viên và các khoản vay ô tô.

Hiscock nói rằng với các khoản nợ của bạn, điều quan trọng là phải phân biệt giữa nợ tốt và nợ xấu.

"Có nợ tốt, kiểu như, khoản thế chấp, các khoản vay sinh viên bởi vì khoản vay sinh viên có thể làm tăng tiềm năng thu nhập trong tương lai của bạn. Nhưng điều chúng tôi thực sự muốn xem xét trong bảng kê giá trị tài sản ròng là liệu có nợ thẻ tín dụng hay không ... điều đó có xu hướng là nợ xấu," bà nói.

"Bảng kê giá trị tài sản ròng giúp chúng ta thực sự xem xét từng phần và xác định cách tốt nhất để tiến hành với chúng."

Bà cho biết thời gian biểu điển hình để xem xét bảng kê giá trị tài sản ròng là mỗi năm một lần.

Đối với một người trẻ mới bắt đầu có thể có ít tài sản, hoặc thậm chí là giá trị tài sản ròng âm, Hiscock cho biết vẫn có những lợi ích khi theo dõi sức khỏe tài chính của bạn.

"Tôi làm việc với khá nhiều người trẻ và tôi thấy họ thích nhìn thấy giá trị tài sản ròng của họ qua từng năm. Điều đó thúc đẩy họ," bà nói.

Tony Salgado, chủ tịch của AMS Wealth, cho biết bảng kê giá trị tài sản ròng cũng có thể là một lời cảnh tỉnh rằng tình hình tài chính của bạn không đi đúng hướng.

Ông đưa ra ví dụ về một người được tăng lương hoặc thăng chức trong công việc, nhưng cuối cùng lại chi tiêu thu nhập bổ sung vào việc ăn uống và các chi phí tùy ý khác thay vì tích lũy tài sản của họ.

"Vì vậy, ngay cả trong tình huống này, bạn có một người có nhiều dòng tiền hơn, họ đang chi tiêu nhiều hơn," ông nói.

"Trong trường hợp đó, giá trị tài sản ròng của họ sẽ không tăng trưởng. Họ sẽ giảm giá trị tài sản ròng của mình. Điều quan trọng là người trẻ đó phải xem liệu họ có đi đúng hướng hay không."

Đối với một người muốn xây dựng giá trị tài sản ròng của mình, điều đó phụ thuộc vào việc bỏ nhiều tiền hơn vào phía tài sản hơn là nợ.

"Từng bước, nếu chúng ta quản lý chi tiêu tùy ý của mình, chúng ta cải thiện dòng tiền của mình, chúng ta lấy dòng tiền và đầu tư vào TFSA, RRSP hoặc một khoản đầu tư thay thế - bạn đang từ từ di chuyển giá trị tài sản ròng của mình theo hướng tích cực," Salgado nói.

Ngoài việc là một chỉ số quan trọng để bạn sử dụng, việc biết giá trị tài sản ròng của bạn cũng có thể là thông tin quan trọng cho các chuyên gia khác, chẳng hạn như luật sư làm việc về di chúc của bạn hoặc đánh giá số tiền bảo hiểm nhân thọ bạn có thể cần, Hiscock nói.

"Ví dụ, những người trẻ ngoài kia mua nhà, và nếu họ có một đứa con nhỏ, bảo hiểm nhân thọ là rất, rất quan trọng. Bảng kê giá trị tài sản ròng có thể nói, 'Được rồi, chúng ta có bao nhiêu nợ này và nếu chúng ta qua đời, chúng ta muốn được bảo vệ và chúng ta cũng muốn bảo vệ thu nhập trong tương lai của mình,'" bà nói.

Bản tiếng Việt của The Canada Life