Các chuyên gia cho rằng phụ nữ trẻ nên đầu tư một cách khác biệt - và nghiêm túc hơn

Tuổi tác và thu nhập thường là những yếu tố lớn nhất trong việc xác định chiến lược đầu tư của một người, nhưng một số chuyên gia tài chính cá nhân tin rằng đã đến lúc giới tính trở thành một phần quan trọng hơn trong quá trình ra quyết định.

Zena Amundsen, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Astra Financial với hầu hết khách hàng thuộc phái nữ, cho biết phụ nữ có nhiều khả năng trải qua nhiều sự kiện trong cuộc sống và sự nghiệp hơn nam giới, điều này khiến cách tiếp cận đầu tư theo giới trở thành chìa khóa cho những phụ nữ trẻ muốn xây dựng quỹ hưu trí thoải mái.

Amundsen cho biết: “Nói chung, phụ nữ phải nghỉ làm để chăm sóc con cái hoặc chăm sóc cha mẹ già.”

“Cùng với đó là sự ổn định nghề nghiệp sớm hơn và khoảng cách về lương theo giới, đồng thời khoảng cách về lương đó dẫn đến các khoản đóng góp (Kế hoạch Hưu trí Canada) thấp hơn, cũng như khả năng có thể sử dụng tối đa số tiền đó và có nhiều tiền trong túi khi nghỉ hưu cũng thấp hơn.”

Cô nói thêm rằng điều này càng trở nên trầm trọng hơn do tuổi thọ trung bình của phụ nữ dài hơn, có khả năng kéo dài hơn 5 năm so với tuổi thọ trung bình của nam giới. Vì vậy, một quỹ hưu trí kém mạnh mẽ hơn có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng hơn.

Do đó, Kristine Beese, người sáng lập kiêm giám đốc điều hành của Untangle Money, nói rằng phụ nữ cần “bắt tiền làm việc chăm chỉ hơn” cho họ sớm hơn chứ không muộn hơn. Untangle Money cung cấp các chương trình và dịch vụ lập kế hoạch tài chính dành riêng cho phụ nữ có thu nhập trung bình.

Beese cho biết: “Các nghiên cứu cho thấy phụ nữ thực sự giỏi tiết kiệm, đặc biệt là khi so sánh với nam giới, nhưng điều thực sự quan trọng là phải bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt theo cách giúp số tiền đó không bị giảm phát theo thời gian nhưng vẫn cho phép họ ngủ ngon vào ban đêm.”

Ayesha Ofori, người sáng lập kiêm giám đốc điều hành của nền tảng đầu tư tập trung vào phụ nữ Propelle và cựu cố vấn tài sản của Goldman Sachs, cho biết phụ nữ nên lưu ý đến thực tế rằng các khoản đầu tư rủi ro thấp hơn thường sẽ dẫn đến lợi nhuận thấp hơn, đây không nhất thiết là thứ họ có thể chi trả dễ dàng như đàn ông.

Cô khuyến nghị phụ nữ nên xem xét các khoản đầu tư tăng giá trị vốn sớm hơn (tập trung vào việc tăng giá trị khoản đầu tư theo thời gian), cũng như các khoản đầu tư mang lại thu nhập để hỗ trợ họ trong những năm nghỉ hưu (có thể đi kèm với cổ tức thường xuyên và các khoản thanh toán thu nhập từ lãi) .

Ofori nói thêm: “Tuy nhiên, phụ nữ nên cân nhắc các khoản đầu tư thay thế - ví dụ như bất động sản và vốn cổ phần tư nhân, những khoản có xu hướng mang lại lợi nhuận cao hơn so với các khoản đầu tư truyền thống.”

Để tìm ra sự cân bằng phù hợp giữa lợi nhuận và khoản lỗ tiềm năng, Beese khuyến nghị phụ nữ nên đầu tư chất lượng cao vào các chỉ số chứng khoán chính.

“Rõ ràng là không ai nên theo đuổi các khoản đầu tư mang tính đầu cơ,” cô nói.

“Nhưng điều quan trọng cần lưu ý là trong khoảng thời gian 10 năm, chúng ta không thấy S&P 500 thua lỗ nhiều - vì vậy, việc gắn bó với 'bó hoa tài chính' như các quỹ giao dịch trao đổi có chứa tài sản từ một loạt các những công ty này không phải là nguồn gây lo ngại lớn.”

Tuy nhiên, lợi tức đầu tư không phải là điều mà trước đây phụ nữ phải vật lộn vì lợi nhuận của họ trung bình cao hơn nam giới 0,4%, theo một cuộc khảo sát do Fidelity Investments thực hiện vào năm 2021. Thay vào đó, tâm lý e ngại rủi ro cao hơn và sự tự tin thấp hơn có xu hướng là trở ngại lớn hơn cho phụ nữ khi nói đến đầu tư và xây dựng hiểu biết về tài chính của họ.

“Nếu có một lời khuyên mà tôi có thể đưa ra cho thế hệ trẻ để vượt qua thì đó là hãy thúc đẩy bản thân sớm hơn và đặt những câu hỏi (tài chính) cần hỏi để bắt đầu - bất kể có thể sợ hãi hay xấu hổ đến mức nào,” Amundsen nói.

Beese lặp lại quan điểm này, lưu ý tầm quan trọng của việc tìm kiếm một nhóm các nhà hoạch định tài chính và cố vấn có thể hướng dẫn phụ nữ hướng tới các mục tiêu tài chính.

“Qua tài liệu và thời gian làm nhà môi giới chứng khoán, tôi biết rằng ngay từ đầu, phụ nữ không phải lúc nào cũng có mục tiêu rõ ràng về tiền bạc như nam giới vì cách chúng ta hòa nhập xã hội để nói về tiền bạc và thường hỏi hai câu hỏi: tôi có thể mua được những gì và liệu tôi có ổn không?

“Tìm một cố vấn hoặc cố vấn tài chính có thể gặp gỡ phụ nữ ở vị trí hiện tại của họ thực sự quan trọng, bởi vì thông qua những cuộc trò chuyện mang nhiều sắc thái hơn, chúng tôi có thể khuyến khích phụ nữ trẻ đặt ra các mục tiêu tài chính mà theo thống kê, có thể thực sự quan trọng đối với họ, cho hạnh phúc tương lai của họ,” chẳng hạn như đặt tiền tiết kiệm hưu trí lên hàng đầu, Beese nói.

Đặc biệt quan trọng đối với Ofori là ý tưởng đầu tư không nhất thiết phải là một nhiệm vụ đơn độc.

Cô nói: “Nói về tiền bạc và đầu tư thường được coi là điều cấm kỵ (đối với phụ nữ) - nó có thể khiến chúng ta cảm thấy bị cô lập và đơn độc trong việc ra quyết định tài chính của mình.”

“Đầu tư không nhất thiết phải cô đơn hay nhàm chán. Hãy tìm những người cổ vũ cho bạn và yêu cầu họ chịu trách nhiệm về việc cố gắng đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.”

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE