Các chuyên gia cảnh báo về tình trạng vỡ nợ thẻ tín dụng nếu suy thoái xảy ra

Các chuyên gia cho biết những người Canada đã chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng để theo kịp với chi phí sinh hoạt tăng cao có nguy cơ đẩy mình thêm vào tình trạng khó khăn tài chính trong trường hợp suy thoái kinh tế.

Theo dữ liệu của Cơ quan Thống kê Canada, khi bước vào cuộc khủng hoảng tài chính 2008-2009, người dân Canada nợ 1,52 đô la cho mỗi đô la thu nhập khả dụng, và hiện đã tăng lên 1,82 đô la vào năm 2022.

Sự gia tăng mức nợ mà người Canada có nghĩa vụ phải trả khiến một số chuyên gia cảnh báo về khả năng gia tăng các khoản vỡ nợ thẻ tín dụng, đặc biệt là trong thời kỳ kinh tế bất ổn cao.

Yanchuk Oleksy, giám đốc điều hành của Credit Counseling Canada, cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại hôm thứ Tư: “Bức tranh về nợ tiêu dùng lần này có vẻ khác biệt so với cuộc khủng hoảng 2008-2009.”

Trong năm 2008-2009, người tiêu dùng đang phải chiến đấu với sự sụp đổ kinh tế do các khoản thế chấp nhà không trả được. Cô giải thích rằng lần này, người dân Canada sẽ phải đối mặt với suy thoái kinh tế trong khi phải vật lộn với lạm phát cao ngất trời, các vấn đề về chuỗi cung ứng và sự suy thoái kinh tế của đại dịch COVID-19.

“Có một cảm giác mệt mỏi của người tiêu dùng mà trước đây không có,” Oleksy nói.

Khi người tiêu dùng bị chi trả quá mức và xảy ra thất bại tài chính, họ thường chuyển từ việc thanh toán toàn bộ thẻ tín dụng, sang chi trả mức tối thiểu hoặc một phần thẻ tín dụng và cuối cùng là không thanh toán gì cả, Oleksy nói. Trong trường hợp này, người tiêu dùng thường mất khả năng tiếp cận tín dụng trong tương lai trong một thời gian dài, điều này làm tăng thêm khó khăn tài chính của họ, cô nói thêm.

Nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng ở Canada đã tăng trong quý thứ sáu liên tiếp tính đến tháng 10 năm 2022, theo Equifax Canada. Nghiên cứu của họ cũng chỉ ra rằng số dư thẻ tín dụng đứng ở mức cao kỷ lục là 2.121 đô la kể từ cuối tháng 9, trong khi tổng số nợ không thế chấp trên mỗi người tiêu dùng là 21.188 đô la.

Các phát hiện cho thấy chi phí sinh hoạt tăng và nợ chồng chất là những mối quan tâm tài chính hàng đầu đối với người dân Canada.

Đối với một nhà kinh tế, nguy cơ sụp đổ nợ tiêu dùng sẽ phụ thuộc vào số lượng người mất việc làm trong trường hợp suy thoái kinh tế.

Charles St-Arnaud, nhà kinh tế trưởng của Alberta Central, cho biết: “Nếu một người mất thu nhập trong một hộ gia đình hai người, có khả năng họ sẽ không sống sót trong bẫy nợ.”

Ông lưu ý rằng rủi ro lớn nhất mà nền kinh tế Canada phải đối mặt là bức tranh nợ hộ gia đình khi thu nhập của người tiêu dùng bị siết chặt giữa lạm phát và việc trả mức nợ khổng lồ đã tích lũy trong thập kỷ qua khi lãi suất thấp.

Pedro Antunes, nhà kinh tế của Conference Board của Canada, cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại: “Nếu trọng tâm của cuộc suy thoái vừa qua là các vụ vỡ nợ thế chấp, thì lần này, các vụ vỡ nợ của người tiêu dùng có thể là nguyên nhân đầu tiên bùng phát trong một cuộc suy thoái sắp tới.”

Người Canada hiện có khoản nợ thế chấp lớn hơn so với trước cuộc khủng hoảng 2008-2009, do giá nhà trên khắp đất nước đã tăng vọt, ông giải thích. Ông nói thêm, chính vì lý do này mà việc giải quyết các khoản nợ thế chấp đã trở thành ưu tiên hàng đầu của họ.

Ông nói: “Nếu mọi người sẽ vỡ nợ thì đó sẽ là thẻ tín dụng thay vì thế chấp vì hiện tại nó là thứ ít tệ hơn trong hai cái tệ này.”