Các chuyên gia trong ngành cho biết cháy rừng đang làm tăng giá bảo hiểm nhà ở ở Canada, đồng thời cảnh báo rằng bảo hiểm ngày càng trở nên khó khăn hơn khi đối mặt với thời tiết khắc nghiệt hơn liên quan đến biến đổi khí hậu.
Theo dữ liệu của ngành, trận cháy rừng vào mùa hè năm ngoái ở khu vực Okanagan và Shuswap của British Columbia đã gây ra tổn thất được bảo hiểm hơn 720 triệu đô la, một kỷ lục đối với các sự kiện trong tỉnh. Tổng cộng, Canada vượt mức 3 tỷ đô la về thiệt hại được bảo hiểm 3 tỷ do thiên tai và thời tiết khắc nghiệt vào năm 2023, khiến nó trở thành năm có tổn thất lớn thứ tư.
Lisa Guglietti, phó chủ tịch điều hành kiêm giám đốc điều hành về bảo hiểm tài sản và thương vong của Co-operators Group, nói với Yahoo Finance Canada: “Khi rủi ro ngày càng gia tăng, giá bảo hiểm sẽ tăng lên. Mối lo ngại của tôi là ngày càng có ít người thực sự có đủ khả năng mua bảo hiểm.”
Bảo hiểm nhà không bắt buộc ở Canada. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng và người cho vay đều yêu cầu bằng chứng về chính sách để người mua nhà có thể đảm bảo khoản thế chấp.
Guglietti cho biết các công ty bảo hiểm đang trở nên tinh vi hơn trong việc xác định các khu vực có rủi ro, cho phép các công ty điều chỉnh giá địa phương cho phù hợp. Đồng thời, cô lưu ý rằng chi phí gia tăng đang được các chủ hợp đồng ở xa các điểm nóng nổi tiếng như Kamloops, B.C. và Fort McMurray, Alta.
Guglietti nói: “Khi chúng tôi thấy số lượng các vụ cháy rừng gia tăng, từ góc độ bảo hiểm, điều đó sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của mọi người theo một cách nào đó do rủi ro lan rộng. Cuối cùng, bảo hiểm chỉ là một cơ chế tổng hợp.”
Alana Scotchmer là chuyên gia bảo hiểm và đối tác của công ty luật Gowling WLG của Canada. Cô cho biết nguy cơ cháy rừng rõ ràng đang gia tăng, cùng với các hiện tượng thời tiết cực đoan khác liên quan đến khí hậu như lũ lụt.
Scotchmer nói trong một cuộc phỏng vấn với Yahoo Finance Canada: “Nếu bạn nhìn vào cốt truyện kéo dài 25 năm, bạn sẽ thấy có một sự gia tăng rõ ràng. Nó có thể đi đến mức tổn thất quá lớn khiến ngành bảo hiểm tư nhân không thể gánh chịu được.”
'Việc điều chỉnh lại giá là không thể tránh khỏi'
Theo Cơ quan Thống kê Canada, các hiện tượng thời tiết “100 năm mới có một lần” đang diễn ra thường xuyên hơn và ngày càng trở nên khắc nghiệt và tốn kém hơn.
Một báo cáo vào tháng 1 từ trang web so sánh bảo hiểm Canada My Choice Financial cho thấy giá bảo hiểm nhà đã tăng 7,7% so với cùng kỳ năm ngoái.
Báo cáo cho biết: “Chi phí bồi thường cao, chi phí sửa chữa và thay thế tăng cao cũng như các thảm họa liên quan đến khí hậu gia tăng đã tạo tiền đề cho việc điều chỉnh lại giá cả không thể tránh khỏi này.”
Theo Cục Bảo hiểm Canada (IBC), hơn 1,5 triệu hộ gia đình có nguy cơ cao không thể mua được bảo hiểm lũ lụt với giá cả phải chăng.
Scotchmer nói: “Nếu bạn sống ở khu vực có nguy cơ lũ lụt cao, họ sẽ không bán bảo hiểm lũ lụt cho bạn. Bạn không thể mua nó bằng bất cứ giá nào.”
Cho đến nay, cháy rừng chưa có tác động tương tự.
Rob de Pruis, giám đốc quốc gia về quan hệ ngành và người tiêu dùng của IBC, cho biết phạm vi bảo hiểm cháy rừng hiện đã có sẵn trên khắp Canada.
Ông nói: “Chúng tôi không thấy bất kỳ công ty bảo hiểm nào trong nước ở Canada rằng họ sắp thực hiện những thay đổi căn bản hoặc rút khỏi thị trường.”
Trong khi cháy rừng đã thúc đẩy làn sóng di cư khỏi ngành bảo hiểm ở nhiều vùng của California, Guglietti nói rằng điều đó ít có khả năng xảy ra ở Canada vì các công ty được tự do định giá mà không cần sự chấp thuận của cơ quan quản lý.
Bà nói: “Chúng tôi đang tiếp tục định giá dựa trên rủi ro ở Canada. Tôi cho rằng vấn đề rộng hơn là khả năng chi trả và liệu khách hàng có thực sự đủ khả năng chi trả chi phí chuyển rủi ro đó sang bảo hiểm hay không.”
© 2024 Yahoo Finance Canada
Bản tiếng Việt của The Canada Life
