Vào ngày 11 tháng 4 năm 2024, Phó Thủ tướng/Bộ trưởng Tài chính Chrystia Freeland đã công bố một số biện pháp mới về khả năng chi trả nhà ở dùng để hỗ trợ những người mua nhà lần đầu và những người đang sở hữu nhà.
Do những hạn chế của liên bang đối với người mua nhà nước ngoài vào năm ngoái (sẽ nói thêm về điều đó sau), những người mới đến Canada có thể tò mò liệu họ có đủ điều kiện cho bất kỳ biện pháp hỗ trợ khả năng chi trả nhà ở nào được công bố gần đây hay không.
Bài viết này phác thảo cách các chính sách thực hiện tăng giới hạn rút tiền RRSP và kéo dài thời hạn thế chấp mà những người mới đến Canada có thể hưởng lợi, giúp việc mua căn nhà đầu tiên của họ trở nên dễ dàng hơn.
Chúng tôi cũng cung cấp hướng dẫn rõ ràng về ý nghĩa của những thay đổi này và thảo luận về cách những người mới đến, đặc biệt là người tạm trú như sinh viên quốc tế và người lao động nước ngoài, có thể theo đuổi chúng.
Tìm hiểu các hạn chế của Canada đối với người nước ngoài mua nhà
Được thực thi bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2023, chính phủ Canada đã ban hành Đạo luật cấm người không phải người Canada mua bất động sản nhà ở.
Chính sách này của chính phủ, gần đây đã được gia hạn cho đến ngày 1 tháng 1 năm 2027, được đưa ra nhằm hạn chế “những người không phải người Canada* ... mua bất động sản nhà ở, ... được định nghĩa là các tòa nhà có 3 .. . hoặc [ít hơn] nhà liền kề và nhà chung cư.”
*Người không phải người Canada được định nghĩa là “những người không phải là công dân hoặc thường trú nhân Canada”
Tuy nhiên, có một số trường hợp nhất định mà những người không phải người Canada, kể cả những người cư trú tạm thời như công nhân nước ngoài hoặc sinh viên quốc tế, vẫn có thể đủ điều kiện để mua nhà ở ở Canada.
Tăng giới hạn rút tiền Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký
Có hiệu lực từ ngày 16 tháng 4 năm 2024, người mua nhà lần đầu sẽ có thể rút thêm tiền từ Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) của họ để thanh toán trước cho căn nhà đầu tiên của mình.
Cụ thể, sau khi thay đổi có hiệu lực, những người mua nhà lần đầu trên khắp Canada sẽ có thể rút 60.000 đô la để trả trước cho tài sản họ đang mua, tăng 25.000 đô la so với giới hạn rút tiền được phép trước đó. Trước ngày 16 tháng 4, người mua nhà lần đầu chỉ có thể rút 35.000 USD từ RRSP của họ để trả trước tiền mua nhà.
Theo Bộ trưởng Freeland, giới hạn rút tiền RRSP tăng lên “cộng với Tài khoản tiết kiệm mua nhà đầu tiên được miễn thuế* [FHSA], có thể được kết hợp.” Bà Freeland cho biết, cùng với nhau, những sáng kiến này “sẽ cung cấp cho những người Canada trẻ tuổi hơn nhiều công cụ hơn để tiết kiệm những gì thực sự cần thiết” để mua căn nhà đầu tiên của họ.
*Thông tin thêm về FHSA bên dưới.
Nói cách khác, quyết định tăng giới hạn rút tiền RRSP của chính phủ dự kiến sẽ cho phép người Canada, kể cả những người mới đến đủ điều kiện, tiếp cận được nhiều tiền hơn mà họ có thể sử dụng để trả trước, giảm bớt gánh nặng tài chính ban đầu khi mua nhà ở Canada.
FHSA miễn thuế của Canada
Vào năm 2022, chính phủ Canada đã ra mắt một tài khoản tiết kiệm mới gọi là FHSA. Tài khoản tiết kiệm miễn thuế này cho phép công dân và thường trú nhân Canada tiết kiệm tới 8.000 đô la mỗi năm cho ngôi nhà đầu tiên của họ. Tài khoản này là duy nhất vì nó cho phép chủ tài khoản đủ điều kiện được hưởng một số lợi ích liên quan đến thuế trong khi họ tiết kiệm để mua căn nhà đầu tiên ở Canada, chẳng hạn như:
- Các khoản đóng góp cho FHSA được khấu trừ thuế và chúng cung cấp cho chủ tài khoản các khoản giảm thuế
- Sự gia tăng diễn ra với tất cả số tiền đóng góp cho FHSA sẽ được miễn thuế
- Khi chủ tài khoản quyết định rằng họ sẵn sàng rút tiền từ FHSA để trả trước cho ngôi nhà của mình, số tiền rút ra khỏi tài khoản này sẽ không phải chịu thuế
Lưu ý: FHSA miễn thuế có giới hạn đóng góp trọn đời là 40.000 USD.
Thời gian hoàn trả RRSP kéo dài
Theo chính phủ Canada, những người Canada có RRSP, bao gồm những người mới đến, sẽ sớm có thời gian lâu hơn gấp đôi so với trước đây “để bắt đầu hoàn trả khoản đóng góp RRSP của họ [sau khi thực hiện] khoản rút tiền để trả tiền đặt cọc mua nhà”.
Cụ thể, theo Bộ trưởng Freeland, “những người mua nhà lần đầu rút tiền từ RRSP của họ [trước] ngày 31 tháng 12 năm 2025, giờ đây sẽ có 5 năm để bắt đầu trả nợ”. Trước khi gia hạn thời hạn trả nợ này, người Canada và những người mới đến có RRSP chỉ có hai năm trước khi họ cần bắt đầu hoàn trả khoản đóng góp của mình.
Việc gia hạn này dự kiến sẽ cho phép các chủ tài khoản đủ điều kiện có được mức độ linh hoạt tài chính cao hơn khi hoàn trả RRSP của họ, điều này sẽ có lợi cả trong ngắn hạn và lập kế hoạch ngân sách dài hạn cho các chủ sở hữu nhà mới.
Kéo dài thời gian khấu hao cho các khoản thế chấp
Theo chính phủ Canada, bắt đầu từ ngày 1 tháng 8 năm nay, một số* người mua nhà lần đầu có khoản thế chấp được bảo hiểm “sẽ có 30 năm để trả lại khoản thế chấp [của họ]”.
Lưu ý: Những người mua nhà lần đầu sẽ chỉ đủ điều kiện hưởng thời gian khấu hao kéo dài này nếu họ mua một ngôi nhà mới xây.
Thời gian khấu hao thế chấp dài hơn có tác động tích cực đến chủ nhà ở Canada vì chúng làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng mà chủ nhà cần phải trả cho tài sản của mình.
Do đó, theo lời của Bộ trưởng Freeland, sáng kiến này dự kiến sẽ giúp “nhiều người Canada trẻ hơn [có] đủ khả năng trả khoản thế chấp hàng tháng cho một ngôi nhà mới”. Cuối cùng, điều này thường làm cho việc sở hữu nhà trở nên dễ dàng hơn có thể tiếp cận được đối với những người Canada trẻ tuổi trên khắp đất nước. Điều này cũng có thể mang lại lợi ích cho những người mới nhập cư vào Canada khi còn là thanh niên.
Những thay đổi đối với Điều lệ thế chấp của Canada
Chính phủ Canada đã cập nhật Điều lệ thế chấp Canada vào mùa thu này, một bản cập nhật sẽ đặc biệt mang lại quyền lợi cho những người mới đến Canada và “những người đi vay dễ bị tổn thương” khác.
Dưới đây là bản tóm tắt cập nhật Điều lệ gần đây nhất của chính phủ.
Theo một bài báo gần đây của CBC News, phù hợp với bản cập nhật Điều lệ thế chấp mới:
Giờ đây, các ngân hàng sẽ được yêu cầu “liên hệ với chủ nhà từ bốn đến sáu tháng trước ngày gia hạn thế chấp để thông báo cho họ về các lựa chọn khả năng chi trả”
Người cho vay giờ đây sẽ phải liên hệ với người đi vay “tối đa 24 tháng trước thời điểm gia hạn thế chấp của chủ nhà để thảo luận về các lựa chọn”
Người cho vay hiện phải* “gia hạn tạm thời thời gian trả dần cho những người có thế chấp đang gặp khó khăn về tài chính”.
*Cần lưu ý rằng biện pháp gia hạn tạm thời này “hiện đang được thực hiện vĩnh viễn… tùy thuộc vào hoàn cảnh của chủ nhà” theo Phó Thủ tướng/Bộ trưởng Tài chính Canada. Freeland cũng cho biết bản cập nhật mới này thậm chí có thể áp dụng cho “những người có khoản thế chấp được bảo hiểm và việc thực hiện thay đổi đó sẽ không đi kèm với bất kỳ khoản phí hoặc hình phạt bổ sung nào”.
Ngoài những điều trên, theo cùng một bài báo của CBC News, chính phủ đã thông báo rằng các bản cập nhật Điều lệ sau đây sẽ hỗ trợ “những người đi vay dễ bị tổn thương đang gặp căng thẳng về tài chính”:
- Miễn các khoản phí và chi phí đáng lẽ phải được tính cho các biện pháp hỗ trợ thế chấp
- Miễn trừ lãi khi các biện pháp giảm nhẹ thế chấp dẫn đến các khoản thanh toán thế chấp không thể trang trải các khoản thanh toán lãi cho khoản vay
- Những người nắm giữ thế chấp được bảo hiểm sẽ được miễn “tái đủ điều kiện theo bài kiểm tra căng thẳng khi chuyển đổi người cho vay tại thời điểm gia hạn thế chấp”
- Người đi vay sẽ được phép “thanh toán một lần để tránh khấu hao âm hoặc bán nơi cư trú chính của họ mà không phải chịu hình phạt trả trước”
- Chủ nhà giờ đây sẽ có nhiều thời gian hơn để lập kế hoạch tài chính cho tương lai của mình thông qua thời gian thông báo kéo dài áp đặt cho các ngân hàng và những người cho vay khác. Ngoài ra, một số người dự kiến sẽ được miễn một số khoản phí và lãi và nhà ở giờ đây có thể trở nên hợp lý hơn thông qua thời gian trả dần dài hơn.
Nguồn tin: cicnews.com
© Bản tiếng Việt của thecanada.life
