Bạn đã cảm thấy nỗi đau của lạm phát trong vài năm qua chưa?

Lạm phát dường như là một thực tế không thể tránh khỏi và lãi suất cao hơn mức trung bình có thể gây ra hậu quả đặc biệt tiêu cực đối với những người trong nhóm thu nhập trung bình đến thấp của Canada.

Khi chi phí sinh hoạt tăng, sức mua của số tiền mà bạn khó khăn lắm mới kiếm được sẽ giảm đi, khiến việc tiết kiệm cho tương lai ngày càng trở nên khó khăn hơn.

Một trong những cách hiệu quả hơn để bù đắp tác động của lạm phát là đưa ra các lựa chọn đầu tư thông minh. Với các tài sản và chiến lược phù hợp, bạn có thể bảo toàn giá trị tiền của mình và giúp tiền tăng theo thời gian. Dưới đây, tôi sẽ chia sẻ một số mẹo hữu ích giúp bạn định hướng đúng đắn.

Lạm phát thực sự đo lường điều gì

Lạm phát đo lường tốc độ giá cả hàng hóa và dịch vụ tăng theo thời gian. Nói một cách đơn giản:

Tỷ lệ lạm phát cao hơn có nghĩa là giá cả tăng nhanh hơn

Tỷ lệ lạm phát thấp hơn có nghĩa là giá cả tăng chậm hơn

Trong những năm sau đại dịch, tỷ lệ lạm phát quốc gia của Canada đã tăng lên mức đỉnh là 8,1 phần trăm so với cùng kỳ năm trước vào tháng 6 năm 2022.

Nhìn vào biểu đồ mới nhất từ Ngân hàng Trung ương, tỷ lệ lạm phát nằm gần 2 phần trăm, nằm trong phạm vi mục tiêu lành mạnh của Ngân hàng Trung ương Canada.

Bốn ý tưởng giúp bạn bù đắp lạm phát

Tỷ lệ lạm phát mục tiêu của Ngân hàng Trung ương Canada là từ 1 đến 3 phần trăm. Nếu nền kinh tế vẫn tương đối ổn định, đây là tỷ lệ mà bạn có thể mong đợi tiền của mình bị mất giá mỗi năm. Nếu nền kinh tế gặp khó khăn, con số này có thể tăng đáng kể.

Với suy nghĩ này, sau đây là một số mẹo đầu tư đơn giản giúp bạn duy trì tài chính theo hướng tích cực bằng cách bù đắp những tác động tiêu cực của lạm phát.

1. Chứng chỉ đầu tư được đảm bảo (GIC)

Hầu hết các ngân hàng lớn đều cung cấp GIC cho khách hàng của họ. Khi bạn mua GIC, về cơ bản bạn đồng ý cho ngân hàng vay một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian nhất định, với mức lãi suất đơn giản được đảm bảo cho khoản đầu tư của bạn.

Khi nói đến khoản đầu tư đơn giản, thiết lập và quên đi, thì đây là một lựa chọn tuyệt vời.

Nhìn chung, số tiền tối thiểu cần thiết để mua GIC là 500 đô la. Mặc dù về mặt kỹ thuật không có số tiền GIC tối đa, nhưng điều quan trọng là phải biết rằng CDIC chỉ bảo hiểm tối đa 100.000 đô la.

Lãi suất GIC có thể thay đổi đáng kể, tùy thuộc vào:

Nền kinh tế và tỷ lệ lạm phát hiện tại

Thời hạn của GIC

Số tiền của GIC

Khi xem xét một số mức lãi suất hiện tại, bạn có thể mong đợi mức lợi nhuận được đảm bảo ở đâu đó giữa 2 và 4 phần trăm. Tôi khuyên bạn nên so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng để đảm bảo rằng bạn đang nhận được mức lãi suất tốt nhất và có thể tối đa hóa khoản đầu tư của mình.

Nhược điểm duy nhất của hầu hết các GIC là chúng có thời hạn, nghĩa là tiền của bạn bị khóa trong một khoảng thời gian nhất định. Mặc dù bạn có thể rút tiền trước hạn trong trường hợp khẩn cấp, nhưng bạn có thể bị phạt.

2. Cổ phiếu trả cổ tức

Cổ phiếu trả cổ tức là các công ty đại chúng, chẳng hạn như RBC, cung cấp khoản thanh toán cổ tức cho các cổ đông dựa trên số lượng cổ phiếu họ nắm giữ. Cổ tức thường được trả cho các cổ đông theo quý hoặc theo năm, ngay sau báo cáo thu nhập của công ty.

Một số công ty có thể giữ lại các khoản thanh toán cổ tức sau báo cáo thu nhập kém, trong khi một số công ty khác có thể phát hành khoản thanh toán cổ tức mặc dù báo cáo kém. Nếu bạn đang tìm kiếm thứ gì đó ổn định để giúp bù đắp lạm phát, hãy nghiên cứu các công ty có lịch sử cung cấp các khoản thanh toán cổ tức ổn định, đáng tin cậy trong một thời gian dài.

3. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao

Nhiều ngân hàng và hợp tác tín dụng nhỏ hơn cung cấp tài khoản tiết kiệm lãi suất cao đặc biệt (HISA) cho khách hàng. Không giống như tài khoản tiết kiệm của ngân hàng lớn truyền thống chỉ có thể cung cấp một phần nhỏ phần trăm lãi suất hàng năm, các HISA đặc biệt này có thể cung cấp bất kỳ mức nào từ 2 đến 5 phần trăm APY cho mỗi đô la bạn tiết kiệm được.

Đây là nơi tuyệt vời để giữ tiền tiết kiệm khẩn cấp của bạn.

4. Tránh giữ quá nhiều tiền mặt

Lạm phát sẽ từ từ ăn mòn giá trị của tiền mặt, khiến tiền mặt mất giá theo thời gian. Những gì bạn có thể mua bằng 100 đô la ngày hôm nay có thể tốn kém hơn nhiều trong tương lai, vì vậy việc giữ quá nhiều tiền mặt có thể khiến bạn bị tụt hậu.

Thật thông minh khi có một quỹ khẩn cấp cho các khoản chi tiêu bất ngờ, thường đủ để trang trải ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt thiết yếu, nhưng bất kỳ khoản nào vượt quá mức đó có thể tốt hơn nếu bạn đầu tư vào đó.

Lạm phát thấp hơn có nghĩa là giá thấp hơn không?

Mặc dù tỷ lệ lạm phát giảm gần đây, nhưng tỷ lệ lạm phát thấp hơn không có nghĩa là chi phí thấp hơn. Thay vào đó, điều đó có nghĩa là chi phí của hầu hết các hàng hóa và dịch vụ sẽ chỉ tăng ở mức chậm hơn, giúp chúng dễ điều chỉnh hơn theo thời gian.

Nếu nền kinh tế bước vào trạng thái "giảm phát", đó là lúc bạn có thể mong đợi giá giảm. Tuy nhiên, điều này rất hiếm khi xảy ra, nghĩa là sử dụng các mẹo đầu tư sáng tạo như những mẹo được đề cập ở trên là cách tốt để bảo vệ tài chính của bạn trước lạm phát.

Christopher Liew là CFA Charterholder và là cựu cố vấn tài chính. Ông viết các mẹo tài chính cá nhân cho hàng nghìn độc giả Canada hàng ngày tại Blueprint Financial.

©2025 CTV News

Bản tiếng Việt của The Canada Life