Ngày càng có nhiều lời khuyên đầu tư dành cho nhà đầu tư bình thường. Cho dù nguồn là một trang web công nghiệp có uy tín hay phương tiện truyền thông xã hội, phần lớn nguồn đó đều rất chắc chắn.

Nhưng động cơ quan trọng nhất của hầu hết các lời khuyên đầu tư là phục vụ lợi ích của các doanh nghiệp hoặc cá nhân hoạt động vì lợi nhuận đang tìm kiếm tiền mặt và người theo dõi.

Lời khuyên đầu tư tồi hiếm khi rõ ràng như một mô hình Ponzi từ một ‘vua tiền điện tử’ tự nhận, nhưng đây là bốn ví dụ về lời khuyên phổ biến có thể không mang lại lợi ích tốt nhất cho bạn.

1. Bạn phải đầu tư để tăng số tiền tiết kiệm của mình

Trong kịch bản cướp Peter để trả cho Paul, hầu hết các ngân hàng lớn của Canada tạo ra lợi nhuận bằng cách cho vay tiền cũng kiếm được lợi nhuận kỷ lục thông qua các bộ phận đầu tư, hoạt động theo cái gọi là “trong tầm tay.” Bạn là Peter và bộ phận đầu tư là Paul.

Mặc dù bộ phận đầu tư tạo ra một trường hợp tuyệt vời để đưa tiền của bạn vào thị trường, mối độ dài mối quan hệ của bộ phận cho phép họ bỏ qua việc đề cập đến thời điểm đầu tư tốt nhất là trả nợ.

Khi lãi suất trên mức nợ tiêu dùng và nợ sinh viên kỷ lục giữ ở độ tuổi thanh thiếu niên và nợ thẻ tín dụng do ngân hàng tài trợ vẫn ở mức cao tới 29%, không có cách nào không rủi ro để tạo ra lợi nhuận đầu tư thậm chí gần mức đó.

Ngay cả khoản tiết kiệm thuế từ việc đầu tư thông qua kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) hoặc tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA) cũng mờ nhạt so với khoản tiết kiệm lãi từ việc ưu tiên nợ.

2. Lợi nhuận lớn đòi hỏi phí lớn

Những khoản phí lớn thực sự ăn vào lợi nhuận.

Hầu hết người Canada đầu tư để nghỉ hưu thông qua các quỹ tương hỗ, trong đó phí được tính theo phần trăm của tổng số tiền đầu tư mỗi năm, được gọi là tỷ lệ chi phí quản lý (MER).

MER hàng năm điển hình của quỹ tương hỗ vốn cổ phần chỉ dưới 2,5%; một số cao hơn, một số thấp hơn. Trong hầu hết các trường hợp, cố vấn bán chúng sẽ được công ty quỹ tương hỗ bồi thường thông qua phí trailer, được tính vào MER.

Điều đó có nghĩa là lợi nhuận của quỹ giảm 2,5% mỗi năm. Để bạn nhận được lợi nhuận 5%, quỹ phải tạo ra lợi nhuận 7,5%. Quỹ có thể có giá trị nếu nó vượt trội hơn chỉ số chuẩn của nó, nhưng hầu hết các quỹ tương hỗ đều hoạt động kém sau khi trừ phí.

Theo thời gian, những khoản phí đó có thể lên tới hàng chục nghìn đô la và không tạo ra lợi nhuận nếu tiếp tục đầu tư.

3. Quỹ trái phiếu là thu nhập cố định

Bất kỳ danh mục đầu tư hưu trí được đa dạng hóa phù hợp nào đều bao gồm một phần dành riêng cho thu nhập cố định để giữ an toàn cho dòng tiền trong thời kỳ thị trường hỗn loạn.

Vì các công ty quỹ tương hỗ bán quỹ tương hỗ nên các cố vấn của họ thường đề xuất quỹ trái phiếu thay thế.

Nhưng không giống như trái phiếu và chứng chỉ đầu tư được đảm bảo (GIC), thu nhập từ quỹ trái phiếu không cố định cũng như không được đảm bảo.

Các quỹ trái phiếu không thể mang lại sự chắc chắn đó vì họ đầu tư vào danh mục chứng khoán có thu nhập cố định thường được giao dịch trên thị trường trái phiếu rộng rãi nhiều lần trước khi đáo hạn.

Trong môi trường lãi suất tăng như hai năm qua, lợi suất trái phiếu tại bất kỳ thời điểm nào đều cao hơn trước đây nhưng thấp hơn trong tương lai, điều này làm giảm giá trị hiện tại của trái phiếu trên thị trường trái phiếu.

Nói cách khác, giá trái phiếu có mối tương quan nghịch với sự thay đổi lãi suất.

Kết quả là, lãi suất trung bình của trái phiếu trong quỹ trái phiếu đã tăng lên nhưng giá trái phiếu lại giảm do lãi suất tăng lên.

Trong khi lợi suất trái phiếu và chứng chỉ đầu tư được đảm bảo (GIC) đã tăng vọt nhờ lãi suất tăng gần 5%, thì quỹ “thu nhập cố định” trung bình của Canada thực sự đã thua lỗ sau các khoản phí vào năm ngoái và giảm đáng kinh ngạc là 11,5% vào năm 2022.

4. Luôn dự trữ tiền mặt cho những trường hợp khẩn cấp

Chúng ta thường nghe những người ủng hộ ngành tài chính nhắc lại một quy tắc chung là các hộ gia đình nên có khoản chi tiêu hàng tháng bằng tiền mặt từ ba đến sáu tháng cho những trường hợp khẩn cấp.

Với lãi suất cao hơn ở mức kỷ lục, nợ hộ gia đình là một trường hợp khẩn cấp.

Số tiền khẩn cấp đó tốt hơn nên được sử dụng để trả các khoản nợ có lãi suất hơn là gửi vào tài khoản ngân hàng mà không không lãi suất.

Việc xóa nợ hoặc ít nhất là trong tầm kiểm soát sẽ giúp các hộ gia đình có điều kiện tốt hơn để giải quyết các trường hợp khẩn cấp - ngay cả khi điều đó có nghĩa là tạm thời vay thông qua hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà lãi suất thấp (HELOC) chỉ khi chúng xảy ra.

Hàng nghìn đô la đó nằm yên trong tài khoản ngân hàng hàng năm để chờ trường hợp khẩn cấp cũng có thể được chi tiêu tốt hơn để đầu tư vào RRSP hoặc TFSA và ghép.

© 2024 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life