Carolyn Rogers, phó thống đốc Ngân hàng Trung ương Canada cho biết, những người mua nhà gần đây với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi sẽ thấy việc điều chỉnh lãi suất cao hơn trở nên khó khăn hơn.
Phát biểu trước Young Canadians in Finance ở Ottawa hôm thứ Ba, phó thống đốc cho biết tỷ lệ hộ gia đình có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi đã tăng lên trong năm qua.
Những người nắm giữ thế chấp này đặc biệt bị ảnh hưởng bởi việc tăng lãi suất.
“Chi phí thế chấp đối với một số người Canada đã tăng lên và chúng có thể sẽ tăng lên đối với những người khác trong thời gian tới,” Rogers nói, theo nhận xét đã chuẩn bị trước của bà.
Hoạt động nhà ở bùng nổ trong thời kỳ đại dịch khi người Canada đổ xô tận dụng lãi suất thấp. Bây giờ, khi lãi suất tăng trở lại, những người mua nhà gần đây với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi đang thấy chi phí vay của họ tăng lên.
Nghiên cứu mới từ Ngân hàng Trung ương Canada cho thấy các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi hiện chiếm khoảng một phần ba tổng số nợ thế chấp chưa thanh toán, tăng từ khoảng một phần năm vào cuối năm 2019.
Ba phần tư các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi có các khoản thanh toán cố định. Tuy nhiên, phần chi phí lãi vay thay vì tiền gốc được điều chỉnh khi lãi suất tăng.
Nếu tiền lãi hàng tháng vượt quá khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, người vay sẽ đạt đến “tỷ lệ kích hoạt”, tại thời điểm đó họ có thể cần phải tăng khoản thanh toán hàng tháng của mình.
Ngân hàng Trung ương Canada ước tính tỷ lệ phần trăm các khoản thế chấp của Canada đã đạt đến tỷ lệ kích hoạt này là 13%.
Kể từ tháng 3, Ngân hàng Trung ương Canada đã tăng lãi suất sáu lần liên tiếp, bắt đầu một trong những chu kỳ thắt chặt chính sách tiền tệ nhanh nhất trong lịch sử của ngân hàng này.
Lãi suất cơ bản của BoC đã tăng từ 0,25% lên 3,75% và dự kiến sẽ tăng hơn nữa khi Ngân hàng Trung ương Canada cố gắng dập tắt lạm phát cao trong nhiều thập kỷ.
Lãi suất cao hơn đã làm chậm hoạt động trên thị trường nhà đất và khiến giá nhà giảm xuống, nhưng bù lại những tác động đó là chi phí thế chấp gia tăng.
Bài phát biểu của bà Rogers tập trung vào sự ổn định của hệ thống tài chính Canada và vai trò của nhà ở đối với nền kinh tế Canada trong bối cảnh lãi suất tăng.
Phó thống đốc cho biết giá nhà đất cao và gánh nặng nợ nần ở Canada là hai lỗ hổng đã tồn tại trong hệ thống trong nhiều năm.
Giờ đây, lãi suất cũng đang tăng lên, Rogers cho biết rủi ro đối với sự ổn định tài chính đang tăng lên.
Tuy nhiên, phó thống đốc cho biết Ngân hàng Trung ương Canada kỳ vọng toàn bộ hệ thống tài chính sẽ chịu được giai đoạn căng thẳng này.
Bà nói, đó là nhờ các biện pháp bảo vệ như kiểm tra căng thẳng thế chấp, đảm bảo người Canada có thể tiếp tục đủ khả năng mua nhà nếu lãi suất tăng.
Rogers nói: “Điều này không phải để giảm thiểu khó khăn thực sự mà một số người đang cảm thấy. Các khoản thanh toán thế chấp cao hơn rất khó xử lý đối với nhiều người – và càng khó xử lý hơn khi các chi phí khác tăng lên.”
Rogers cho biết Ngân hàng Trung ương Canada đã tung ra một bảng điều khiển tương tác trên trang web của mình để theo dõi các chỉ số dễ bị tổn thương tài chính.
© 2022 The Canadian Press
© Bản tiếng Việt của The Canada Life
