Big Six dành 2,4 tỷ đô la cho các khoản lỗ tín dụng khi suy thoái kinh tế lờ mờ hiện ra

Con số này tăng đáng kể từ năm 2022

Các ngân hàng Big Six của Canada đã dành tổng cộng hơn 2,4 tỷ đô la để dự phòng cho các khoản lỗ tín dụng với dự đoán về một làn sóng người Canada không thể trả hết nợ và suy thoái kinh tế vào cuối năm nay.

Ngân hàng Hoàng gia Canada, Ngân hàng Montreal, Ngân hàng TD, Scotiabank, CIBC và Ngân hàng Quốc gia đều vạch ra hàng tỷ đô la tích lũy mà họ đã dành riêng cho các trường hợp vỡ nợ tín dụng - còn được gọi là dự phòng cho tổn thất tín dụng hoặc PCL - trong kết quả kinh doanh quý đầu tiên mà các ngân hàng công bố.

Vào khoảng thời gian này năm ngoái, Big Six chỉ phân bổ 373 triệu đô la cho PCL – ít hơn khoảng 15% so với số tiền đã dành cho năm nay.

Cũng trong quý đầu tiên của năm 2022, Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu tăng lãi suất trong cuộc chiến với lạm phát đang diễn ra, kể từ đó đã tăng lên mức kỷ lục 4,5%, mức lãi suất cao nhất được ghi nhận kể từ năm 2007.

“[Một số] người không thể trả các khoản vay mà họ đã vay," Laurence Booth, giáo sư tài chính của Trường Quản lý Rotman thuộc Đại học Toronto, nói với CTVNews.ca. Booth giải thích rằng mặc dù tổn thất tín dụng xảy ra thường xuyên, nhưng nhìn chung chúng tăng vọt mỗi khi đất nước tiến tới suy thoái và người dân mất đi nguồn thu nhập chính, chẳng hạn như việc làm hoặc lợi nhuận của các doanh nghiệp kinh doanh nhỏ.

Booth cho biết: “Hiện tại, với việc Ngân hàng Trung ương Canada đẩy lãi suất ngắn hạn lên để kìm hãm nền kinh tế và giảm lạm phát, dự kiến sẽ có một cuộc suy thoái trong quý 2 hoặc quý 3 năm nay. Do đó, các ngân hàng đang trích lập dự phòng cho những tổn thất tiềm ẩn nếu suy thoái kinh tế xảy ra.”

Điều gì có thể ngăn chặn dòng vỡ nợ tín dụng?

Đầu năm nay, các giám đốc điều hành ngân hàng đã đồng ý rằng tỷ lệ có việc làm cao và tiết kiệm tốt hơn có thể giúp ngăn chặn sự gia tăng lớn về vỡ nợ, CTVNews.ca đưa tin.

“Các điều kiện cơ bản hiện tại, đặc biệt là mức độ việc làm và tiết kiệm của người tiêu dùng mạnh mẽ, đang hỗ trợ tốc độ bình thường hóa các PCL bị suy yếu chậm hơn so với chúng tôi dự kiến,” phó chủ tịch điều hành quản lý rủi ro của Ngân hàng Quốc gia William Bonnell cho biết trong một hội nghị báo cáo thu nhập đầu năm nay. “Các yếu tố tương tự mà chúng ta đã thảo luận vào năm ngoái – áp lực lạm phát, rủi ro địa chính trị, phương hướng và thời điểm thay đổi lãi suất – vẫn còn tồn tại và tất cả đều góp phần tạo nên một triển vọng ít chắc chắn hơn.”

Giám đốc rủi ro của Ngân hàng Hoàng gia Canada Graeme Hepworth cho biết mặc dù tỷ lệ PCL đối với các khoản vay khó trả thấp hơn so với trước đại dịch, nhưng ngân hàng đã quan sát thấy “sự bình thường hóa các khoản nợ quá hạn và chi phí tổn thất” do tác động của việc tăng lãi suất đối với kết quả tín dụng.

Hepworth cho biết: “Chúng tôi kỳ vọng PCL đối với các khoản vay khó trả sẽ tăng suốt năm 2023, khi chúng ta sắp bước vào một cuộc suy thoái đã được dự báo trước.”

Giám đốc rủi ro của Ngân hàng Montreal Piyush Agrawal đã đồng ý rằng các khoản dự phòng rủi ro tín dụng của BMO vẫn ở dưới mức trước đại dịch và việc tăng hàng quý trong các khoản dự phòng lỗ rủi ro tín dụng là phù hợp với “xu hướng bình thường hóa dự kiến về tỷ lệ quá hạn trong các khoản vay tiêu dùng không có bảo đảm và thẻ tín dụng.”

Điều này có ý nghĩa gì đối với người Canada?

Phó giáo sư tài chính của Trường Quản lý Rotman Claire Celerier giải thích rằng dự trữ lớn hơn cho các khoản vay không trả được nợ - hoặc PCL cao hơn - đã kéo tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tài sản của ngân hàng xuống, từ đó ảnh hưởng đến khả năng cho vay của ngân hàng.

“Điều này có thể góp phần làm giảm hoạt động cho vay trong những tháng tới,” Celerier nói với CTVNews.ca.