Khi cháy rừng buộc phải sơ tán ngay bên ngoài Halifax vào mùa xuân này, các nhà môi giới tại Royal LePage Atlantic đã gặp phải một thách thức bất ngờ.

Nhiều công ty bảo hiểm đã không thể phát hành các hợp đồng bảo hiểm nhà mới trong bán kính 50 km tính từ khu vực sơ tán - một khu vực bao phủ hầu hết khu vực Halifax lớn hơn trong mùa bất động sản bận rộn nhất của năm.

Matthew Honsberger, nhà môi giới, chủ tịch và chủ sở hữu của Royal LePage Atlantic, nói với BNNBloomberg.ca: “Vì thiếu một mô tả tốt hơn, thị trường của chúng tôi đã đóng cửa trong ba tuần trong khi chúng tôi chờ lệnh sơ tán đó được dỡ bỏ vì không ai có thể mua bảo hiểm.”

Các công ty bảo hiểm đã nhanh chóng giải quyết các công việc tồn đọng kể từ khi lệnh sơ tán được dỡ bỏ vào đầu tháng 6 và Honsberger cho biết ông không quá lo lắng về sự gián đoạn liên quan đến hỏa hoạn đối với hoạt động kinh doanh của mình – tuy nhiên.

“Nếu chúng ta bắt đầu thấy điều này trở nên thường xuyên hơn, thì đó là điều mà chúng ta sẽ phải quan tâm,” ông nói.

Đây là lần đầu tiên Honsberger giải quyết một tình huống khó khăn lớn liên quan đến bảo hiểm cháy rừng trong 20 năm kinh doanh của mình ở Atlantic Canada, nhưng lũ lụt và mùa bão là những mối quan tâm thường xuyên trong khu vực. Người mua nhà và người môi giới ở những khu vực dễ xảy ra cháy rừng hơn ở Canada đã phải đối mặt với những thách thức về bảo hiểm tạm thời trong nhiều năm.

Biến đổi khí hậu đã làm náo loạn thị trường bảo hiểm toàn cầu khi hỏa hoạn và các thiên tai khác ngày càng trở nên thường xuyên, dữ dội và tàn phá, dẫn đến tổn thất hàng năm lớn hơn. Trong bối cảnh đó, chính phủ và các doanh nghiệp trong ngành ở Canada đang chạy đua tìm giải pháp để đảm bảo bảo hiểm nhà ở không trở thành một thứ xa xỉ dành cho người giàu.

NGƯỜI CALIFORNIA MẤT CÁC LỰA CHỌN BẢO HIỂM

Trong một ví dụ toàn cầu gây sửng sốt, các công ty bảo hiểm khổng lồ State Farm và Allstate trong năm qua cho biết họ sẽ ngừng ban hành các hợp đồng bảo hiểm nhà ở mới trên toàn bộ tiểu bang California của Hoa Kỳ, với lý do rủi ro cháy rừng ngày càng tăng.

Một tình huống như vậy có thể xảy ra ở Canada không?

Marcos Alvarez, giám đốc bảo hiểm toàn cầu của DBRS Morningstar, cho biết ông không thấy điều đó sớm xảy ra, vì hầu hết các vụ cháy ở Canada có xu hướng xảy ra ở những khu vực ít dân cư hơn dẫn đến tổn thất có thể kiểm soát được cho các công ty – mặc dù điều đó có thể thay đổi nếu đám cháy di chuyển gần hơn đến các trung tâm đô thị.

California cũng được biết đến với các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ đặc biệt giúp giữ mức phí bảo hiểm thấp và khiến các công ty bảo hiểm thất vọng vì hỏa hoạn dẫn đến thiệt hại lớn.

Điều mà Alvarez coi là một kịch bản có nhiều khả năng xảy ra hơn ở Canada là bảo hiểm về cơ bản có thể trở nên không thể chi trả được theo thời gian khi các sự kiện thời tiết khắc nghiệt xảy ra thường xuyên hơn và lạm phát cao hơn đẩy phí bảo hiểm lên cao.

Alvarez đã xuất bản một báo cáo cho DBRS Morningstar vào tháng trước về các vụ cháy rừng ở Canada, dự đoán các công ty bảo hiểm sẽ “chịu áp lực” từ “mùa cháy rừng trên mức trung bình” vào năm 2023 nhưng hầu hết sẽ có thể xử lý các tổn thất. Báo cáo cho biết thiệt hại có thể sẽ thấp hơn mức kỷ lục 4,3 tỷ đô la từ các vụ cháy rừng năm 2016 tấn công thị trấn dầu mỏ Fort McMurray của Alberta.

Mặc dù thiệt hại do hỏa hoạn năm nay có thể sẽ được kiểm soát, nhưng báo cáo cảnh báo rằng có thể có những tác động tích lũy đối với chi phí bảo hiểm.

Báo cáo của ông cho biết: “Khi Canada trải qua các hiện tượng thời tiết cực đoan thường xuyên và khốc liệt hơn, thách thức là một số khu vực nhất định của đất nước có thể trở nên quá đắt đỏ để bảo hiểm trước các thảm họa tự nhiên hoặc trở nên không thể bảo hiểm hoàn toàn.”

Matt Hands, phó chủ tịch bảo hiểm tại Ratehub.ca, cho biết ngành bảo hiểm của Canada đang ở giai đoạn đầu ứng phó với biến đổi khí hậu và tác động của thời tiết, nhưng nhìn chung tình hình không “khủng khiếp” như ở Hoa Kỳ vì cháy rừng vẫn còn được coi là không thể đoán trước ở Canada, ngay cả khi chúng xảy ra thường xuyên hơn.

Ông nói: “Người dân Canada vào thời điểm này không cần phải lo lắng rằng các công ty bảo hiểm sẽ ngừng bảo hiểm hỏa hoạn. Nhưng chúng ta đang thấy tác động của việc tăng chi phí yêu cầu bồi thường và sự xuất hiện ngày càng nhiều của các yêu cầu bồi thường liên quan đến khí hậu.”

Ông Hands cho biết bảo hiểm đang trở nên đắt đỏ hơn đối với tất cả người dân Canada do thời tiết khắc nghiệt, lạm phát và các yếu tố khác.

Ông khuyến nghị mọi người nên tìm hiểu xung quanh để đánh giá tất cả các lựa chọn của họ khi tìm kiếm bảo hiểm nhà ở và nói chuyện với một nhà môi giới để đảm bảo các cơ sở của họ được bảo hiểm. Ông cũng khuyên mọi người đảm bảo chi phí thay thế cho ngôi nhà được cập nhật trong kế hoạch bảo hiểm, vì vật liệu xây dựng ngày càng trở nên đắt đỏ hơn và có thể đồng nghĩa với việc xây dựng lại tốn kém trong trường hợp thời tiết khắc nghiệt.

KHOẢNG CÁCH TỒN TẠI

Các thiệt hại liên quan đến thời tiết đã gây ra thiệt hại được bảo hiểm trị giá 3,1 tỷ đô la ở Canada vào năm 2022, năm có thiệt hại lớn thứ ba được ghi nhận.

Rob de Pruis, giám đốc quốc gia về quan hệ người tiêu dùng và ngành của Cục Bảo hiểm Canada, cho biết tổng số đó sẽ cao hơn nếu bao gồm thêm thiệt hại do lũ lụt – một lỗ hổng lớn trong thị trường bảo hiểm Canada mà chính phủ liên bang hiện đang cố gắng lấp đầy.

De Pruis giải thích rằng khoảng 10 phần trăm người Canada không thể mua bảo hiểm lũ lụt trên đất liền vì không có sẵn hoặc quá đắt ở những khu vực có rủi ro cao.

Ví dụ: nhiều người Canada ở Đại Tây Dương có nhà bị tàn phá sau cơn bão nhiệt đới Fiona năm ngoái đã không thể yêu cầu bảo hiểm cho những thiệt hại của họ và một số người bị ảnh hưởng bởi lũ lụt năm 2021 ở British Columbia cũng không được bảo hiểm.

Trong ngân sách mùa xuân của mình, chính phủ Liên bang Đảng Tự do đã chuyển sang giải quyết khoảng cách đó, dành 31,7 triệu đô la trong ba năm để phát triển chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia – một động thái được Cục Bảo hiểm Canada hoan nghênh.

Trong báo cáo tháng 6 của mình, Alvarez đề xuất “cần có một khuôn khổ tương tự” để giải quyết các tác động của cháy rừng ở Canada. Hands cho biết ông cũng có thể thấy được giá trị của chương trình bảo hiểm hỏa hoạn quốc gia, nếu các vụ cháy rừng trở nên thường xuyên hơn và có thể dự đoán được như chúng đã xảy ra ở một số vùng của Hoa Kỳ.

THÍCH ỨNG

Với một số người hiện không thể bảo hiểm nhà của họ chống lại lũ lụt do chi phí quá cao, liệu Canada có đang hướng tới tình trạng không thể tiếp cận bảo hiểm cho tất cả mọi người?

“Chúng tôi chắc chắn hy vọng là không,” de Pruis nói. “Cuối cùng, mục tiêu của chúng tôi trong ngành là có thể cung cấp bảo hiểm sẵn có và giá cả phải chăng cho tất cả người dân Canada. Nhưng như đã nói rằng, chúng ta phải làm việc cùng nhau để cải thiện hệ thống bảo vệ khí hậu tổng thể của chúng ta.”

Ông lập luận rằng việc lập kế hoạch phục hồi khí hậu nên đi vào quy hoạch cơ sở hạ tầng và sử dụng đất mới, đồng thời kêu gọi khuyến khích phát triển nhà ở và doanh nghiệp cách xa các khu vực có rủi ro cao. Canada đang nỗ lực hướng tới một số mục tiêu này với chiến lược thích ứng khí hậu quốc gia giai đoạn đầu, được công bố vào tháng trước.

Ông de Pruis cho biết: “Điều này đòi hỏi sự hợp tác từ chính phủ và các bên liên quan, thậm chí cả các chủ sở hữu doanh nghiệp và tài sản cá nhân để tạo ra một cộng đồng có khả năng chống chịu với khí hậu cao hơn.

© 2023 BNN Bloomberg

Bản tiếng Việt của The Canada Life