Biến đổi khí hậu là rất thực tế, và trong số nhiều điều khác, nó có thể có những tác động rất thực tế đối với những người mua nhà tương lai. Các sự kiện liên quan đến thời tiết có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến những thứ như bảo hiểm tài sản, sau đó có thể ảnh hưởng đến các khoản thế chấp - và liệu bạn có thể mua được căn nhà hay không.

Do hậu quả của biến đổi khí hậu, các hiện tượng thời tiết cực đoan ngày càng phổ biến và có thể kết luận rằng tình hình sẽ không trở nên tốt hơn.

Tại British Columbia, các đám cháy rừng đã thiêu rụi một số vùng của tỉnh vào đầu tháng này, đến mức khói từ bên ngoài Metro Vancouver bay vào và bao trùm Vancouver, đẩy thành phố này lên đầu bảng xếp hạng thế giới về chất lượng không khí kém nhất. Điều đó đã được khắc phục một phầndo nhiệt độ lạnh hơn, nhưng hiện tại Bảng thông tin cháy rừng của BC cho thấy vẫn còn 172 đám cháy rừng đang hoạt động trong tỉnh.

Đối với người dân British Columbia, đây không phải là lần đầu tiên cháy rừng tàn phá tỉnh này. Mới mùa hè năm ngoái, ngôi làng nhỏ Lytton - với dân số khoảng 250 người - gần như bị phá hủy hoàn toàn do cháy rừng bùng phát bởi nhiệt độ đã phá vỡ kỷ lục quốc gia và toàn cầu.

Thật không may cho các cộng đồng bị ảnh hưởng bởi cháy rừng, chấn thương tinh thần thường vượt quá thiệt hại về tài sản, nhưng ngay cả những người không bị ảnh hưởng trực tiếp cũng có thể bị ảnh hưởng.

Biến đổi khí hậu & Bảo hiểm tài sản

Kể từ vụ cháy rừng mùa hè năm ngoái, với những ai đang tìm cách chuyển đến các khu vực đó cũng bị ảnh hưởng, với những câu chuyện về những người bị từ chối bảo hiểm tài sản và mối đe dọa của cháy rừng được viện dẫn là lý do.

“Một số công ty bảo hiểm có thể tạm ngừng viết các chính sách mới hoặc từ chối cung cấp thêm phạm vi bảo hiểm cho các chính sách hiện có trong vùng cháy đang hoạt động,” Cục Bảo hiểm Canada (IBC) cho biết trong một Câu hỏi thường gặp về cháy rừng năm 2021. “Bảo hiểm nhà được thiết kế để bảo vệ tài sản của bạn trước những rủi ro không lường trước được. Khi ngôi nhà của bạn nằm trong vùng cháy đang hoạt động, rủi ro không còn là điều không thể lường trước được, điều đó là rõ ràng và hiện hữu. Do đó, một công ty bảo hiểm có thể từ chối kí kết các hình thức bảo hiểm mới.”

Trong một cuộc phỏng vấn với STOREYS, Rob de Pruis, Giám đốc Quốc gia về Quan hệ Người tiêu dùng và Công nghiệp của IBC, nhấn mạnh rằng những lời từ chối bảo hiểm này là tạm thời, trong khoảng thời gian khi có mối đe dọa sắp xảy ra hoặc rủi ro cao. Ông cũng cho biết các công ty bảo hiểm khác nhau đánh giá rủi ro đó khác nhau. “Một số công ty sử dụng phạm vi bán kính 25 km, một số sử dụng 50 km, một số khác phức tạp hơn và xem xét địa hình,” de Pruis nói.

Khi rủi ro đó giảm xuống, các hạn chế về việc bán các hợp đồng bảo hiểm mới sẽ được dỡ bỏ. (Các hạn chế không ảnh hưởng đến việc gia hạn.) Khi được hỏi liệu rủi ro do các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hay không, de Pruis cho biết phí bảo hiểm không bị ảnh hưởng như một số người có thể nghĩ ngay từ đầu.

Tại BC, tổn thất được bảo hiểm do cháy rừng năm ngoái ở Lytton chỉ dẫn đến thiệt hại 102 triệu đô la. Theo số liệu thống kê của IBC, toàn bộ Canada phải gánh chịu 2,1 tỷ đô la tổn thất được bảo hiểm vào năm 2021 do các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt, và bảy trong số 10 năm chứng kiến tổn thất được bảo hiểm cao nhất của Canada đã xảy ra trong thập kỷ qua. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm đã “đầu tư tốt cho những sự kiện này”, de Pruis nói, đồng thời cho biết thêm rằng các công ty bảo hiểm dự kiến sẽ có một số tổn thất nhất định do các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt và do đó sẽ phân tán rủi ro của họ.

Ông cũng chỉ ra rằng chỉ vì một khu vực gần đây đã bị tàn phá bởi cháy rừng, điều đó không nhất thiết có nghĩa là nó sẽ được coi là có nguy cơ cao. Ông lấy ví dụ về Fort McMurray ở Alberta, nơi đã bị tàn phá bởi cháy rừng vào năm 2016 và dẫn đến cuộc sơ tán cháy rừng lớn nhất trong lịch sử Canada, de Pruis nói rằng khả năng một trận cháy rừng khác xảy ra trong khu vực là rất nhỏ, bởi vì nhiều thứ có thể cháy - và giúp cháy rừng phát triển - đã bị thiêu rụi.

Bảo hiểm, Thế chấp và Chốt giao dịch

Nhưng mặc dù có thể có những hạn chế tạm thời đối với bảo hiểm tài sản cho những người mua tương lai, nhưng sự chậm trễ đó có thể đi một chặng đường dài.

Để được thế chấp một căn nhà, người mua cần xuất trình bằng chứng về bảo hiểm tài sản và việc chậm nhận bảo hiểm có thể dẫn đến việc chậm đảm bảo thế chấp, có thể cản trở khả năng đưa ra lời đề nghị mua căn nhà mà bạn muốn, điều này có thể có nghĩa là bạn sẽ không thể có được nó.

Bên cạnh việc bảo hiểm tài sản bị chậm trễ, các khoản thế chấp cũng có thể bị ảnh hưởng bởi biến đổi khí hậu ngày càng nghiêm trọng vì những người cho vay thế chấp thường sẽ yêu cầu thẩm định tài sản trước khi bạn được chấp thuận và có thể yêu cầu thẩm định thêm trong trường hợp thời tiết khắc nghiệt.

“Người cho vay muốn xác nhận rằng bất động sản đó vẫn có giá trị so với những gì họ dự đoán là đáng giá, và trong tình huống bạn đã mua nhà và có điều gì đó đau thương xảy ra với tài sản, việc thẩm định có thể thấp hoặc không thể bảo hiểm được,” Leah Zlatkin, chuyên gia LowestRates.ca và nhà môi giới thế chấp được cấp phép, nói với STOREYS. “Người cho vay có thể không còn muốn cung cấp một khoản thế chấp nữa nếu việc thẩm định bị giảm sút.”

Ngoài ra, Zlatkin nói rằng nếu lần thẩm định thứ hai có giá thấp hơn giá mua ban đầu, người mua sẽ phải tự mình đưa ra mức chênh lệch.

Người cho vay tính toán số tiền thế chấp tối đa dựa trên tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV), vì vậy nếu thẩm định mới thấp hơn, số tiền thế chấp tối đa của bạn cũng giảm xuống, có nghĩa là bạn phải tăng khoản trả trước để có được cùng một khoản thế chấp .

Giả sử người bán không giảm giá cho bạn để phù hợp với thẩm định hoặc nếu bạn không thể đưa ra số tiền bổ sung đó, điều đó sẽ ảnh hưởng đến khả năng chốt giao dịch của bạn, Zlatkin nói.

Người mua có thể làm gì

Cả de Pruis và Zlatkin - cũng như Steven Harris, một nhà môi giới bảo hiểm tại LowestRates.ca - nói với STOREYS rằng họ sẽ khuyến nghị những người mua nhà tiềm năng thực hiện thẩm định.

Đối với bảo hiểm tài sản, de Pruis của IBC khuyến nghị người mua nên tìm kiếm xung quanh, vì các công ty bảo hiểm khác nhau có thể đánh giá rủi ro do các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt khác nhau. Zlatkin, nhà môi giới thế chấp và Harris, nhà môi giới bảo hiểm, đều khuyến nghị người mua làm việc với các nhà môi giới của họ để thêm các điều khoản vào một đề nghị bảo vệ bạn với tư cách là người mua, trong trường hợp thời tiết khắc nghiệt.

Harris và de Pruis đều khuyến nghị các chủ nhà xem xét các chính sách bảo hiểm và phí bảo hiểm của họ thường xuyên, vì Tỉnh British Columbia cũng đã làm trong năm nay trước mùa cháy rừng.

Cả ba người đã nói chuyện với STOREYS đều nhận ra rằng những khó khăn này có thể ngày càng trở nên phổ biến, do nguy cơ xảy ra các hiện tượng thời tiết cực đoan có khả năng tiếp tục gia tăng. Và đó không chỉ là cháy rừng.

Đánh giá Rủi ro Khí hậu Chiến lược cho British Columbia do Sở Môi trường và Chiến lược Biến đổi Khí hậu công bố năm 2019 đã xác định được vô số các hiện tượng thời tiết có nguy cơ cao đối với tỉnh.

Báo cáo cho biết: “Những rủi ro lớn nhất đối với BC là mùa cháy rừng nghiêm trọng, thiếu nước theo mùa, sóng nhiệt, axit hóa đại dương, mất sông băng và thiếu nước lâu dài. Các rủi ro khác có khả năng dẫn đến hậu quả đáng kể bao gồm lũ lụt từ sông và các cơn bão lớn nghiêm trọng.”

Các khu vực khác của Canada có những mối nguy hiểm riêng. Những nguy hiểm đó dẫn đến sự chậm trễ, có thể ảnh hưởng đến số tiền người mua phải trả cho ngôi nhà mơ ước của họ, chưa kể đến việc người mua có thể nhận được nó hay không. Sự chậm trễ vẫn có thể là một vấn đề lớn, bởi vì, như người ta nói, thời gian là tiền bạc.

2022 © STOREYS Publishing Inc.

© 2022 Bản tiếng Việt của TheCanada.life