Bị từ chối thế chấp? Đây là những con đường thay thế để cung cấp tài chính để mua nhà

Một chuyên gia về các tổ chức cho vay thay thế cho biết người Canada bị từ chối thế chấp từ các ngân hàng lớn vẫn có cơ hội sở hữu nhà.

Áp lực đối với các khoản thế chấp xuất hiện khi Ngân hàng Trung ương Canada tăng lãi suất lên 4,25%, mức chưa từng thấy kể từ năm 2008. Đây là lần tăng lãi suất thứ bảy trong chín tháng do lạm phát vẫn ở mức cao 6,9% trong tháng 10, theo Cơ quan Thống kê Canada.

Hậu quả là, một số người cố gắng mua nhà đang bị các ngân hàng truyền thống từ chối, không còn đủ điều kiện để thế chấp. Điều đó khiến những người cho vay tư nhân trở thành một lựa chọn cho những người hy vọng sớm mua được nhà.

Các ngân hàng lớn của Canada thường được gọi là "người cho vay hạng A" trong khi những ngân hàng khác, bao gồm cả hiệp hội tín dụng và công ty ủy thác, được gọi là người cho vay hạng B.

Grant Powell, một chuyên gia thế chấp từ British Columbia, nói với CTV's Your Morning hôm thứ Năm: “Ngày nay, những người cho vay hạng B đang có xu hướng là lựa chọn số một để nhận thế chấp nếu bạn bị ngân hàng từ chối. Họ là những doanh nghiệp cho vay nhỏ hơn, nhưng nhiều doanh nghiệp là ở trong nước. Nhiều doanh nghiệp đã kinh doanh trong nhiều thập kỷ (và) họ làm việc với bạn trong từng trường hợp cụ thể."

Người cho vay B là những công ty nhỏ hơn với tiêu chuẩn thấp hơn để đủ điều kiện thế chấp. Powell nói rằng điều này hấp dẫn đối với những người cần linh hoạt hơn và có thể có tín dụng, nợ hoặc việc làm không nhất quán.

"Nhược điểm là họ yêu cầu ít nhất 20% tiền thanh toán trước," Powell nói. Ông lưu ý rằng họ thường có lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống và có "phí cho người cho vay" từ 1 đến 2%.

Người cho vay tư nhân có thể là thành viên gia đình hoặc doanh nghiệp.

“Những người cho vay này rất linh hoạt, nhưng lãi suất cao hơn rất nhiều,” Powell nói về những người cho vay tư nhân. "Và nó thường... với cơ sở ngắn hạn, nó không phải là giải pháp lâu dài."

Powell khuyên bất kỳ ai chuyển sang một công ty cho vay tư nhân nên có một "chiến lược rút lui".

“Bạn sẽ trả lãi suất cao hơn và bạn bị tính phí đặt khoản vay từ 2% đến 5% số tiền thế chấp,” ông nói. "Vì vậy, hãy chắc chắn rằng bạn có một chiến lược rút lui vì bạn chỉ muốn tham gia loại khoản vay này trong một, hai - tối đa là ba năm."

Powell cho biết các khoản thế chấp lấy lại của người bán rất phổ biến trong các không gian và giao dịch thương mại. Họ cho phép người bán cho người mua một khoản vay từ hai đến năm năm với giá mua một phần.

“Điều đó tốt cho người bán vì họ thực sự có thể bán và (điều đó) tốt cho người mua vì họ có thể nhận được một nơi sớm hơn vì họ không phải trả trước nhiều như vậy,” Powell nói.

Nhược điểm là người bán cần phải là một phần của giao dịch mua để đảm bảo họ nhận lại được tiền của mình.

Powell cho biết những người mua nhà tiềm năng cần xác minh thỏa thuận bởi một nhà môi giới thế chấp khi tương tác với những người cho vay khác.