Cửa sổ khả năng chi trả hẹp sẽ khép lại vào giữa năm 2025
Ngân hàng Trung ương Canada đang trong chu kỳ cắt giảm lãi suất và rất nhiều người mua nhà tiềm năng đang do dự trước viễn cảnh lãi suất thậm chí còn thấp hơn nữa trong tương lai. Nhưng theo một công ty môi giới hàng đầu của Ontario, nhiều người trong số những người đang chờ đợi đang bỏ lỡ một cơ hội lớn để giành được các lựa chọn lãi suất thấp đã được cung cấp.
Nick L'Ecuyer, nhà môi giới chính và là nhà sáng lập tại Mortgage Wellness tại Barrie, đã nói với Canadian Mortgage Professional rằng sự cường điệu xung quanh việc cắt giảm lãi suất của ngân hàng trung ương đã khiến sự chú ý không còn tập trung vào lợi suất trái phiếu giảm trong những tháng gần đây khiến lãi suất thế chấp cố định giảm mạnh.
Điều đó cho phép những người mua nhà lần đầu sử dụng thế chấp được bảo hiểm tận dụng lãi suất cố định năm năm thấp tới 3,94% vào tháng 10, một mức giảm lớn so với lãi suất cơ bản tốt nhất - với mức discount hào phóng - có thể dao động quanh mức 5,7%.
Theo L'Ecuyer, sự náo động xung quanh mốc thời gian cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada và một loạt các điều chỉnh quy tắc đủ điều kiện thế chấp gần đây của chính phủ liên bang đang khiến nhiều người đi vay hướng đến những gì họ có thể đủ khả năng chi trả trong tương lai, thay vì tập trung vào những gì hiện có. "Tất cả những người đang ngồi ngoài cuộc nói rằng, 'Tôi phải đợi lãi suất giảm xuống' - ý tôi là, chúng đã ở đây rồi", ông nói.
"Mọi người chỉ không biết điều đó, bởi vì họ quá mù quáng bởi các quyết định về lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada và tất cả những lời bàn tán về thời điểm lãi suất sẽ giảm, và nền kinh tế như thế nào, và viện trợ của chính phủ, và những lần gia hạn thế chấp sắp tới này. Đó là tất cả sự tập trung."
Các biện pháp thế chấp mới sẽ thúc đẩy nhu cầu thị trường nhà ở
L’Ecuyer tin rằng một lý do khác khiến hiện tại là thời điểm tốt để tham gia thị trường: hoạt động có khả năng tăng tốc vào năm 2025, được thúc đẩy bởi lãi suất cơ bản thấp hơn và các biện pháp gần đây của chính phủ về khấu hao thế chấp và giới hạn thế chấp được bảo hiểm.
Chính phủ đã đưa ra các động thái này như một nỗ lực để giúp nhiều người Canada hơn có thể sở hữu nhà, đặc biệt là những người mua lần đầu và giúp giảm bớt một số khó khăn về khả năng chi trả mà những người này cho đến nay vẫn phải đối mặt khi giá cả quá cao.
Điều đó có nghĩa là những người hiện có khả năng mua nhà ngay bây giờ sẽ được khuyên nên thúc đẩy động thái này, ông nói. "Có rất nhiều người rất thông minh đang nắm bắt tất cả những cơ hội tuyệt vời này trên thị trường được mang đến cho chúng ta bởi doanh số trì trệ, giá thấp hơn, hàng tấn hàng tồn kho và lãi suất cố định tuyệt vời", ông giải thích.
"Tôi tự hỏi phải mất bao lâu thì mọi người mới bắt đầu nhận ra rằng có cơ hội: 'Này, tôi không cần phải tham gia nhiều lời đề nghị. Tôi có thể đưa ra điều kiện về tài chính, điều kiện kiểm tra nhà và lãi suất tuyệt vời.”
Khi nào thị trường nhà ở Canada sẽ bắt đầu tăng tốc trở lại?
Hai thay đổi về quy định thế chấp được chính phủ liên bang công bố gần đây - mở rộng quyền tiếp cận với các khoản khấu hao trong 30 năm và tăng mức trần thế chấp được bảo hiểm lên 1,5 triệu đô la - sẽ có hiệu lực vào ngày 15 tháng 12.
L'Ecuyer cho biết khoảng thời gian giữa ngày đó và mùa hè năm 2025, cho thấy những người mua nhà có khả năng sẽ phải khóa khoản thế chấp phải chăng nhất có thể trước khi hoạt động của thị trường nhà ở và giá nhà bắt đầu tăng.
Khả năng của những người mua nhà lần đầu khai thác các khoản khấu hao trong 30 năm có thể cải thiện đáng kể khả năng chi trả cho nhiều người mua mới, đặc biệt là bên ngoài các thị trường đô thị đắt đỏ nhất của Canada.
Tại Barrie, L'Ecuyer cho biết, việc mua một căn nhà phố trị giá 600.000 đô la vào năm ngoái tại Barrie với khoản khấu hao trong 25 năm và lãi suất cao sẽ khiến khoản thanh toán thế chấp hàng tháng là gần 4.000 đô la một tháng - cao hơn đáng kể so với tiền thuê trung bình của những bất động sản đó là khoảng 2.600 đô la.
Bây giờ, với lãi suất cố định năm năm là 3,94% và khấu hao trong 30 năm, khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm xuống còn 2.900 đô la. Ông cho biết: "Nếu bạn nói với tôi rằng tôi có thể sở hữu nó với giá 2.900 đô la hoặc cho thuê với giá 2.600 đô la, tôi sẽ sở hữu nó, trả hết tiền, giá trị của nó sẽ tăng lên. Đó là lúc mọi thứ bắt đầu ấm lên: khi mọi người nhận ra rằng khả năng chi trả đã trở lại."
© 2024 Canadian Mortgage Professional
Bản tiếng Việt của The Canada Life
