Khi các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt như cháy rừng và lũ lụt ngày càng trở nên nghiêm trọng và phổ biến hơn do ảnh hưởng của biến đổi khí hậu, các chuyên gia cho rằng điều đó có thể khiến bảo hiểm nhà đắt hơn trong dài hạn.
Morgan Roberts, giám đốc kinh doanh bảo hiểm tại Ratehub.ca, cho biết tần suất yêu cầu bảo hiểm ngày càng tăng có nghĩa là các công ty bảo hiểm có thể sẽ cố gắng yêu cầu các cơ quan quản lý tài chính cấp tỉnh chấp thuận việc tăng phí bảo hiểm nhiều hơn.
Bà nói với CTVNews.ca hôm thứ Tư: “Khi các công ty bảo hiểm thanh toán những đơn yêu cầu đang xảy ra, họ có thể nộp đơn yêu cầu tăng giá để cố gắng kiếm lại một phần tiền. Họ không thể tự động tăng gấp đôi số tiền bảo hiểm của bạn. Nhưng càng nhiều yêu cầu bồi thường được trả khi những thảm họa này xảy ra, thì bảo hiểm của mọi người càng có thể tăng lên nói chung."
Sau khi cơn bão Fiona tấn công Đại Tây Dương Canada, chi phí thiệt hại ước tính từ 300 triệu đến 700 triệu đô la, theo cơ quan xếp hạng tín dụng DBRS Morningstar.
Nhưng trong khi một sự kiện duy nhất sẽ không ảnh hưởng đến phí bảo hiểm, Craig Stewart, phó chủ tịch các vấn đề liên bang tại Cục Bảo hiểm Canada, cho biết phí bảo hiểm đang có xu hướng tăng lên.
Ông nói với CTVNews.ca trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại hôm thứ Tư: “Các công ty bảo hiểm, bạn biết đấy, cách đây 15 năm, đã trả trung bình 400 triệu đô la mỗi năm cho các yêu cầu bồi thường. "Mức trung bình hiện nay là khoảng 2,2 tỷ đô la ... Chúng tôi hiện đang ở mức gấp 5 lần so với 15 năm trước."
Các công ty bảo hiểm cũng dựa vào các công ty tái bảo hiểm toàn cầu để phân tán rủi ro và tăng phạm vi bảo hiểm của họ, nhưng giá tái bảo hiểm cũng đang có xu hướng tăng lên.
“Nó giống như bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm,” Stewart nói. "Và bởi vì tất cả những sự kiện này mà chúng ta đã trải qua ở Canada, giá tái bảo hiểm sẽ tăng lên. Vì vậy, các công ty bảo hiểm sẽ trả mức phí đắt hơn nếu muốn chuyển rủi ro đó."
NHU CẦU BẢO HIỂM LŨ LỤT TOÀN QUỐC
Đối với một số người Canada, đặc biệt là những người sống gần vùng ngập lụt hoặc bờ biển, bảo hiểm nhà đầy đủ có thể trở nên quá đắt hoặc đơn giản là không có sẵn, Stewart nói.
"Bảo hiểm được thiết kế để giải quyết các sự cố. Bạn biết đấy, đó là ý tưởng đằng sau nó. Nhưng khi rủi ro có thể đoán trước được và không còn ngẫu nhiên nữa, tức là bạn đang sống trong một khu vực có nguy cơ cao mà chúng ta biết là sẽ ngập lụt ... thì bảo hiểm hoặc rất đắt, hoặc không có sẵn," ông giải thích.
"Người Canada thích sống trên mặt nước. Vì vậy, chúng ta không thể di dời tất cả những người sống trên vùng ngập lụt hoặc ven biển. Điều đó sẽ không xảy ra. Vì vậy, chúng tôi cần một giải pháp khác."
Cục Bảo hiểm Canada đã kêu gọi chính phủ liên bang thực hiện một chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia và Stewart tin rằng cơn bão Fiona "có lẽ mang lại tính cấp thiết lớn hơn" cho một chương trình như vậy.
Cam kết giới thiệu một chương trình như vậy cũng là một phần trong cương lĩnh của Đảng Tự do của Canada trong cuộc bầu cử liên bang vừa qua cũng như thư ủy nhiệm của Bộ trưởng Bộ Chuẩn bị Khẩn cấp Bill Blair.
Trở lại vào tháng 8, Lực lượng Đặc nhiệm Liên bang về Bảo hiểm Lũ lụt và Tái định cư đã công bố báo cáo và vạch ra bốn lựa chọn về cách thức liên bang có thể thực hiện một chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia.
Hai lựa chọn đầu tiên liên quan đến việc chính phủ liên bang tạo ra một nhóm bảo hiểm rủi ro cao thông qua quan hệ đối tác với các công ty bảo hiểm tư nhân, được thiết kế cho những người sống ở các khu vực dễ bị ngập lụt.
Trong phương án thứ ba, chính phủ liên bang sẽ thành lập một công ty bảo hiểm công để bảo hiểm lũ lụt (tương tự như những gì Hoa Kỳ làm), trong khi phương án thứ tư sẽ liên quan đến việc chính phủ cung cấp tái bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm tư nhân.
Mặc dù báo cáo không đề xuất hoàn toàn một mô hình bảo hiểm so với các mô hình khác, nhưng phân tích của báo cáo cho thấy sự ưu tiên đối với mô hình công ty bảo hiểm công hoặc mô hình công ty tái bảo hiểm công.
Khi được hỏi về kế hoạch cho một chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia trong cuộc họp báo hôm thứ Tư, Bộ trưởng Các vấn đề liên chính phủ Dominic LeBlanc nói với các phóng viên rằng liên bang vẫn đang thảo luận với ngành bảo hiểm và các tỉnh và vùng lãnh thổ, vì phần lớn các quy định xung quanh bảo hiểm đều thuộc quyền hạn cấp tỉnh.
"Thương thảo đang diễn ra. Đó là một vấn đề phức tạp ... nhưng nếu Chính phủ Canada có thể làm việc với (các tỉnh và ngành bảo hiểm) để tìm ra loạt công cụ phù hợp có thể cung cấp sự bảo vệ tốt hơn với mức giá phải chăng cho người dân, chúng tôi sẽ rất vui để có những cuộc thương thảo đó. Và trên thực tế, họ đã bắt đầu," ông nói với các phóng viên.
CÁCH BẢO VỆ NGÔI NHÀ CỦA BẠN
Trong khi chờ đợi, Roberts khuyên người dân nên chọn một chính sách bảo hiểm toàn diện bao gồm bảo vệ chống lại thiệt hại do lũ lụt, chẳng hạn bảo hiểm hệ thống cống rãnh hoặc bảo hiểm nước ngập.
"Tôi luôn khuyến nghị mức tối thiểu - tối thiểu tuyệt đối --- là 100.000 đô la để bảo hiểm hệ thống cống rãnh và nước ngập," bà nói.
Bảo hiểm nước ngập chỉ bắt đầu có sẵn vào năm 2015, trong bối cảnh lũ lụt trên khắp Canada tăng đột biến. Tuy nhiên, hệ thống bảo hiểm nước ngập không bảo hiểm nước dâng do bão, có nghĩa là nhiều ngôi nhà ven biển ở Đại Tây Dương Canada bị Fiona phá hủy hoặc hư hại có thể sẽ không được bảo hiểm.
Stewart nói: "Rất khó để tìm được bảo hiểm nước dâng do bão ở Canada. Chúng tôi rất khó lập mô hình và rủi ro đang tăng lên."
Roberts cũng khuyên người dân nên xem xét xung quanh nhà để đảm bảo rằng tất cả đồ đạc được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm, vì có thể có giới hạn đối với một số mặt hàng như đồ trang sức hoặc đồ mỹ nghệ.
“Nếu điều gì đó xảy ra và bạn bị mất tất cả mọi thứ trong nhà… hãy đảm bảo rằng bạn liên hệ với công ty bảo hiểm của mình và xem những gì bạn được bảo hiểm và không được bảo hiểm,” bà nói. "Đôi khi có giới hạn bảo hiểm thấp hơn giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài. Nhưng khi yêu cầu bồi thường xảy ra, bạn sẽ không được bảo vệ cho điều đó."
© 2022 CTVNews.ca
© 2022 Bản tiếng Việt của TheCanada.life
