Hệ thống ngân hàng của quốc gia này cần điều chỉnh để ứng phó với các cuộc khủng hoảng trong tương lai

Theo báo cáo mới từ Viện C.D. Howe, Canada nên chuẩn bị cho nguy cơ rút tiền ồ ạt khỏi ngân hàng cao hơn trong tương lai.

Trong báo cáo, Mark Zelmer, thành viên cấp cao tại C.D. Howe và cựu phó giám đốc tại Văn phòng Định chế các Tổ chức Tài chính (OSFI), đã cảnh báo rằng "những đám mây đen đang xuất hiện ở phía chân trời" cho thấy Canada có thể cần phải xem xét lại các biện pháp kiểm tra và cân bằng hiện có trong hệ thống tài chính.

Zelmer chỉ ra sự sụp đổ của một số ngân hàng khu vực Mỹ vào năm 2023 và sự sụp đổ của Credit Suisse tại Thụy Sĩ là bằng chứng cho thấy các cải cách được đưa ra sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 có thể không còn đủ để bảo vệ hệ thống.

“Sẽ dễ dàng để nói rằng, đừng lo lắng, hãy vui mừng vì mọi thứ đã diễn ra tốt đẹp trong nhiều thập kỷ”, Zelmer cho biết trong báo cáo. “Nhưng tôi nghĩ rằng các sự kiện của năm ngoái đã khiến tôi nghĩ rằng thế giới đang thay đổi. Tốt hơn là nên nghĩ khi mọi thứ bình lặng về cách mọi thứ có thể phát triển trong tương lai thay vì chờ đợi vấn đề. Tôi sẽ rất ghét nếu Canada mất đi danh tiếng của mình”.

Ông cho biết thời đại kỹ thuật số đang khiến các cuộc rút tiền ồ ạt diễn ra nhanh hơn bao giờ hết. Ví dụ, Ngân hàng Silicon Valley đã mất 85% tiền gửi chỉ trong vòng hai ngày, điều này chứng tỏ tốc độ rút tiền của người gửi tiền tăng lên do lo ngại mất khả năng thanh toán.

Báo cáo của Zelmer cũng lưu ý rằng các tổ chức nhỏ hơn, kém tinh vi hơn dễ bị tổn thương trước những đợt rút tiền nhanh chóng này nếu họ chia sẻ các mô hình kinh doanh hoặc cơ sở khách hàng tương tự, đồng thời nói thêm rằng các tổ chức như vậy có thể cùng nhau gây ra rủi ro cho hệ thống tài chính nói chung.

Mặc dù Canada không chứng kiến sự phá sản của các ngân hàng lớn trong những năm gần đây, Zelmer nhấn mạnh rằng bây giờ là lúc cần cân nhắc những thay đổi.

“Có nguy cơ là nhiều quy định hơn và giám sát chặt chẽ hơn đối với các rủi ro phi tài chính và các hoạt động quản trị có thể làm mờ ranh giới giữa quản lý ngân hàng và giám sát theo quy định”, Zelmer lưu ý. “Cách tiếp cận này cũng có khả năng làm giảm động lực đổi mới. Họ có thể bị cám dỗ chỉ quản lý 'theo các yêu cầu của quy định.'”

Zelmer đưa ra một số giải pháp tiềm năng, mặc dù không có giải pháp nào là giải pháp hoàn hảo. Một lựa chọn là mở rộng phạm vi bảo hiểm tiền gửi. Hiện tại, tiền gửi của Canada được bảo hiểm lên tới 100.000 đô la, nhưng việc tăng phạm vi bảo hiểm này có thể thúc đẩy sự tự tin của người gửi tiền. Tuy nhiên, Zelmer lưu ý rằng các biện pháp như vậy có thể không làm giảm đáng kể khả năng xảy ra tình trạng rút tiền ồ ạt khỏi ngân hàng.

Một khuyến nghị khác là Tổng Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Canada nên hiện đại hóa hệ thống chi trả của mình để cho phép hoàn trả nhanh hơn trong trường hợp ngân hàng phá sản. Ngoài ra, Zelmer gợi ý rằng các ngân hàng có thể được yêu cầu nắm giữ dự trữ lớn hơn các tài sản thanh khoản chất lượng cao để giúp họ chống chọi với căng thẳng tài chính.

“Theo cách đó, họ có thể tồn tại lâu hơn trong trường hợp xảy ra tình trạng rút tiền ồ ạt”, ông nói.

Ngân hàng Trung ương Canada cũng có thể điều chỉnh các cơ sở thanh khoản khẩn cấp của mình để giúp các ngân hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn mà không cần phải báo hiệu ngay lập tức về sự cố cho thị trường.

“Ngay khi một ngân hàng đến Ngân hàng Trung ương Canada để kiếm tiền, điều đó ngay lập tức báo hiệu rằng ngân hàng đó đang gặp rắc rối”, Zelmer nói. “Không ai muốn làm như vậy vì về cơ bản, điều đó có nghĩa là bạn đã mất niềm tin của thị trường tài chính vào thời điểm đó”.

Mặc dù không có lựa chọn nào trong số này là giải pháp hoàn chỉnh, Zelmer vẫn kêu gọi công chúng và các nhà hoạch định chính sách bắt đầu thảo luận về tương lai của hệ thống ngân hàng Canada.

“Mọi người nên bắt đầu nói về loại hệ thống ngân hàng mà họ muốn trong tương lai sau những gì đã xảy ra trong những năm gần đây”, ông nói.

© 2024   Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life