Chuyển sang một ngân hàng chỉ trực tuyến cách đây hơn một thập kỷ chỉ là một cách khác mà Jessica Morgan đã cố gắng tiết kiệm tiền vào thời điểm đó khi mới tốt nghiệp.

"Tiết kiệm tiền là động lực chính", Morgan, hiện là một nhà giáo dục tài chính và là người sáng lập Canadianbudget.ca, nhớ lại.

"Sau khi tốt nghiệp, bạn không còn đủ điều kiện để hưởng mức lãi suất dành cho sinh viên, nơi bạn có thể được hưởng dịch vụ ngân hàng miễn phí và tôi không muốn quay lại trả phí để đưa tiền cho ngân hàng."

Các công ty cho vay kỹ thuật số đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây, với nhiều công ty mới nổi lên trong lĩnh vực này và các ngân hàng truyền thống tăng cường các dịch vụ trực tuyến của họ. Nhưng một số người Canada vẫn có thể ngần ngại giao dịch với một công ty tài chính không có chi nhánh thực tế nơi bạn có thể nói chuyện trực tiếp với nhân viên.

Natasha Macmillan, giám đốc ngân hàng hàng ngày tại Ratehub.ca, cho biết một phần sự ngần ngại chuyển sang công ty cho vay trực tuyến đó là lòng trung thành.

"Có một bộ phận lớn người Canada đã có cùng một tài khoản ngân hàng trong nhiều năm ... họ chỉ ngần ngại chuyển đổi vì đó là điều họ biết."

Macmillan nói thêm rằng thủ tục giấy tờ rườm rà để chuyển đổi ngân hàng cũng có thể khiến nhiều người Canada nản lòng không muốn chuyển đổi mặc dù việc mở tài khoản ngân hàng chỉ trực tuyến rất dễ dàng.

"Bạn vẫn cần phải ngồi xuống, nghiên cứu và sau đó chọn ngân hàng chỉ trực tuyến đó", cô nói.

Macmillan cho biết, những lo ngại về bảo mật dữ liệu cũng đã gieo mầm nghi ngờ cho nhiều người đang cân nhắc chuyển đổi và muốn tiếp tục làm việc với các ngân hàng truyền thống có uy tín lâu đời.

Morgan cho biết cô thường nghe khách hàng của mình lo lắng — "Nếu tôi cần trợ giúp thì sao? Ngân hàng này có an toàn để sử dụng không?" hoặc những câu hỏi hậu cần hơn, chẳng hạn như có thể sử dụng máy ATM hay nhận được séc đã được chứng thực.

Một trong số ít những trở ngại lớn mà cá nhân cô nhớ lại đã gặp phải với bên cho vay trực tuyến của mình là khi cô mua nhà.

"Tôi cần phải có một tấm séc được chứng thực ngay lập tức nếu tôi định đưa ra lời đề nghị", Morgan nói. "Bạn có thể nhận được một tấm séc được chứng thực nhưng phải mất khoảng ba ngày. Họ sẽ chuyển phát nhanh đến tận tay bạn." Cuối cùng, cô đã đến ngân hàng truyền thống của chồng mình để nhận dịch vụ trong ngày.

Hầu hết các ngân hàng chỉ trực tuyến có xu hướng cung cấp các sản phẩm ngân hàng, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, với lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống. Nhiều ngân hàng cũng cung cấp quyền truy cập tiền mặt thông qua bất kỳ máy ATM nào của ngân hàng khác mà không mất phí.

"Các ngân hàng kỹ thuật số thường có cấu trúc chi phí thấp hơn so với ngân hàng truyền thống và những khoản tiết kiệm đó sẽ được chuyển cho khách hàng", Mahima Poddar, giám đốc nhóm ngân hàng cá nhân tại EQ Bank cho biết. Ví dụ, EQ cung cấp một tài khoản séc có lãi suất cao mà không mất phí giao dịch ngân hàng hàng ngày và các giao dịch không giới hạn.

Nhưng khách hàng nên biết rằng họ không thể gửi tiền mặt vào tài khoản của mình và họ chỉ có thể rút tiền giấy, không phải tiền xu.

"Chúng tôi không cung cấp dịch vụ gửi tiền mặt, nhưng tất cả các nghiên cứu của chúng tôi đều chỉ ra rằng việc sử dụng tiền mặt thực sự đang giảm dần", Poddar cho biết. "Có rất ít lý do khiến bạn cần phải gửi tiền gấp".

Khách hàng cũng phải làm quen với việc thực hiện mọi giao dịch ngân hàng của mình qua điện thoại hoặc thông qua trang web hoặc ứng dụng của công ty.

Poddar cho biết thêm rằng bà  nghĩ rằng người Canada cởi mở hơn với sự thay đổi, đặc biệt là sau đại dịch COVID-19, điều này đã thúc đẩy nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng trực tuyến tốt hơn.

Trong khi niềm tin vào các tổ chức truyền thống đóng vai trò quan trọng trong việc lựa chọn một ngân hàng, Poddar cho biết EQ có cùng mức độ bảo vệ và được quản lý bởi cùng các cơ quan quản lý như sáu ngân hàng lớn trong nước.

Lisa Brandt, 61 tuổi, đã chuyển sang Ngân hàng Manulife chỉ trực tuyến cách đây hơn năm năm. Bà cho biết bà đã được hưởng lợi từ động thái này và đã tiết kiệm được rất nhiều tiền theo thời gian cho nhiều loại phí ngân hàng khác nhau.

"Nó giúp tôi kiểm soát được tình hình", bà nói.

Tuy nhiên, bà đã gặp phải một vấn đề khi gửi séc sau khi bán nhà.

"Nếu bạn định gửi vài trăm nghìn đô la từ việc bán một căn nhà, bạn sẽ phải chuyển phát nhanh (séc) cho họ", bà nói.

"Nó không đơn giản như việc bước vào chi nhánh và nói, 'Đưa tiền cho tôi.'"

Trong khi nhiều ngân hàng chỉ trực tuyến đang phát triển các sản phẩm ngân hàng tiêu dùng của mình, các ngân hàng truyền thống có xu hướng có nhiều lựa chọn sản phẩm tài chính hơn, không chỉ dành cho cá nhân mà còn cho các doanh nghiệp nhỏ.

"Những gì chúng tôi nghe được từ một số người Canada là trong khi họ có thể chuyển tài khoản séc, tiết kiệm và GIC của mình sang những không gian (chỉ trực tuyến) đó, họ vẫn duy trì khoản thế chấp với những công ty lớn", Macmillan cho biết.

Vấn đề không phải là chuyển tất cả tài sản sang một ngân hàng mà là cân nhắc các lựa chọn trên cơ sở cá nhân, chẳng hạn như chọn ngân hàng có mức phí thấp nhất cho tài khoản séc nhưng chuyển khoản đầu tư sang ngân hàng khác để có lợi nhuận tốt hơn, cô giải thích.

"Chúng tôi bắt đầu thấy sự linh hoạt khi mọi người đang tìm kiếm cơ hội tốt nhất có thể mang lại cho họ nhiều lợi nhuận nhất", Macmillan cho biết.

Cô nói thêm rằng điều quan trọng là mọi người phải xác định lý do tại sao họ nghĩ đến việc chuyển đổi và tìm một ngân hàng chỉ trực tuyến phù hợp với mục tiêu của họ.

"Đó là tìm ra phương pháp trung gian hạnh phúc mà bạn cảm thấy tin tưởng và an toàn, chi phí và phí thấp hơn cũng như sự tiện lợi và khả năng tiếp cận", Macmillan cho biết.

©2024 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life