Việc lập kế hoạch tài sản có thể có vẻ khó khăn, đặc biệt nếu bạn cho rằng việc này đòi hỏi phải thuê luật sư. Suy cho cùng, luật sư giỏi không hề rẻ và thật khó để tin tưởng vào một luật sư rẻ tiền.
Rất may, bạn có thể bắt đầu lập kế hoạch tài sản của mình mà không cần luật sư. Trên thực tế, bạn càng chuẩn bị kỹ càng trước khi gặp luật sư để hoàn thiện các chi tiết thì toàn bộ quá trình sẽ diễn ra suôn sẻ hơn vì bạn đã chủ động và tự mình hoàn thành hầu hết các công việc khó khăn.
Từ việc liệt kê tài sản của bạn đến việc lập di chúc, tôi sẽ đề cập đến một số mẹo và công cụ thiết thực để đơn giản hóa quy trình. Cho dù bạn mới bắt đầu hay đang tìm cách điều chỉnh kế hoạch của mình, những bước này sẽ giúp bạn kiểm soát tương lai của mình và mang lại sự an tâm cho bạn và gia đình.
Kế hoạch tài sản bao gồm những gì?
Nếu bạn mới bắt đầu, Cơ quan Tiêu dùng Tài chính Canada có một danh sách kiểm tra kế hoạch tài sản tuyệt vời để giúp bạn luôn ngăn nắp. Nói tóm lại, kế hoạch tài sản bao gồm:
- Viết di chúc
- Chỉ định người thụ hưởng sẽ thừa kế của cải, tài sản và lợi ích chính sách của bạn
- Mua bảo hiểm nhân thọ để bảo hiểm cho gia đình nếu bạn đột tử
- Lập kế hoạch và trả trước chi phí tang lễ
- Sắp xếp trong trường hợp bạn quá ốm để có thể tự mình đưa ra quyết định
Việc lập kế hoạch tài sản của bạn có liên quan như thế nào sẽ phụ thuộc phần lớn vào quy mô gia đình bạn, số của cải bạn quản lý và số tài sản bạn có.
Ngay cả khi bạn dự định quyên góp tất cả những gì mình sở hữu cho tổ chức từ thiện khi qua đời, bạn vẫn cần lập kế hoạch tài sản để đảm bảo mong muốn của bạn được thực hiện.
Sự thật thú vị: một số tỷ phú nổi tiếng đã ký Cam kết Cho đi và đang có kế hoạch quyên góp phần lớn tài sản của mình cho các tổ chức từ thiện sau khi họ qua đời.
Làm thế nào để bắt đầu kế hoạch tài sản
Bây giờ bạn đã hiểu rõ hơn về những gì sẽ xảy ra, dưới đây là một số bước đơn giản mà bạn có thể bắt đầu thực hiện ngay hôm nay để chuẩn bị trước cho việc lập kế hoạch cho tài sản của mình.
Bước 1: Kiểm kê tài sản của bạn
Bước đầu tiên trong việc lập kế hoạch tài sản là kiểm kê tài sản của bạn. Điều này bao gồm việc liệt kê tất cả các tài sản vật chất như bất động sản, xe cộ, tài khoản ngân hàng và các khoản đầu tư.
Điều quan trọng không kém là tính toán các tài sản kỹ thuật số như tiền điện tử, trang web và hồ sơ truyền thông xã hội kiếm ra tiền.
Việc lưu giữ hồ sơ chi tiết và cập nhật về tất cả các tài sản sẽ đảm bảo rằng không có gì bị bỏ qua và đơn giản hóa quá trình phân phối quyền thừa kế và người thụ hưởng.
Việc kiểm kê tài sản của bạn đúng cách sẽ mang lại một bức tranh rõ ràng về tài sản của bạn và cũng đảm bảo rằng tất cả các mặt hàng có giá trị đều được hạch toán và phân phối theo mong muốn của bạn.
Bước 2: Xác định trách nhiệm pháp lý
Hiểu trách nhiệm pháp lý của bạn là một bước quan trọng khác trong việc lập kế hoạch tài sản.
Nợ phải trả bao gồm bất kỳ khoản nợ hoặc nghĩa vụ nào bạn nợ, chẳng hạn như thế chấp, vay mua ô tô, số dư thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân.
Điều quan trọng là phải biết chính xác bạn nợ bao nhiêu và với ai, vì nhiều khoản nợ này sẽ cần phải được hoàn trả trước khi số tiền và tài sản khác của bạn được chuyển cho người thừa kế của bạn.
Việc quản lý và nếu có thể, giảm nợ có thể đảm bảo rằng những người thừa kế của bạn không phải chịu gánh nặng về các nghĩa vụ tài chính bất ngờ, giúp quá trình giải quyết tài sản diễn ra suôn sẻ và hiệu quả hơn.
Bước 3: Chỉ định người thụ hưởng của bạn
Những người thụ hưởng của bạn là những người nhận được nêu tên của cải, tài sản và các quyền lợi bảo hiểm của bạn. Một số người thụ hưởng có thể nhận được toàn bộ tài sản, trong khi những người khác có thể nhận được quyền sở hữu một phần hoặc lợi ích.
Ví dụ: bạn có thể chỉ định một số trẻ em là chủ sở hữu chung tài sản của mình.
Việc nêu tên người thụ hưởng rõ ràng giúp tránh những rắc rối về mặt pháp lý và tiềm ẩn tranh chấp giữa những người thừa kế. Thường xuyên xem xét và cập nhật thông tin chỉ định người thụ hưởng của bạn, đặc biệt là sau các sự kiện lớn trong đời như kết hôn, ly hôn hoặc sinh con.
Bước 4: Lập di chúc
Di chúc là một tài liệu pháp lý nêu rõ cách phân chia tài sản của bạn sau khi bạn qua đời. Nó cho phép bạn nêu rõ mong muốn của mình, chỉ định người thi hành để quản lý tài sản của bạn và chỉ định người giám hộ cho bất kỳ trẻ vị thành niên nào.
Nếu không có di chúc, tài sản của bạn có thể được phân chia theo luật của tỉnh và có thể không phù hợp với mong muốn của bạn.
Rất may, bạn có thể tạo di chúc mà không cần luật sư sử dụng bộ di chúc tự làm hoặc các mẫu trực tuyến từ các dịch vụ như Willful hoặc LegalWills.ca.
Đảm bảo rằng di chúc của bạn phải toàn diện, được cập nhật thường xuyên và có giá trị pháp lý để mang lại sự an tâm và rõ ràng cho những người thân yêu của bạn.
Bước 5: Lập giấy ủy quyền
Việc thiết lập giấy ủy quyền (POA) là một phần thiết yếu của kế hoạch tài sản, cho phép bạn chỉ định ai đó thay mặt bạn đưa ra quyết định nếu bạn mất năng lực.
Có hai loại POA chính:
POA tài chính: cho phép người được chỉ định của bạn quản lý các vấn đề tài chính của bạn
POA chăm sóc sức khỏe: cấp quyền đưa ra quyết định y tế
Việc thiết lập POA giúp đảm bảo rằng mong muốn của bạn được tôn trọng và các vấn đề quan trọng được xử lý bởi người mà bạn tin tưởng. Bạn có thể thiết lập POA mà không cần luật sư bằng cách sử dụng các biểu mẫu do chính phủ cung cấp hoặc các dịch vụ trực tuyến có uy tín.
Phác thảo rõ ràng các quyền được cấp và cập nhật tài liệu để phản ánh mọi thay đổi trong tình huống hoặc sở thích của bạn, mang lại sự bảo mật và tính liên tục trong những lúc cần thiết.
Bước 6: Sắp xếp các tài liệu quan trọng
Trong suốt quá trình này, hãy đảm bảo rằng bạn sắp xếp và cất giữ tất cả tài liệu của mình ở nơi bạn có thể dễ dàng tìm thấy chúng trong trường hợp có thương tích, bệnh tật hoặc tử vong bất ngờ.
Tôi cũng khuyên bạn nên tạo bản sao kỹ thuật số của tất cả các tài liệu quan trọng này và lưu trữ chúng một cách an toàn trên đám mây, nơi chúng có thể được truy cập ở bất kỳ đâu nếu tài liệu gốc bị mất, bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng.
Thường xuyên xem xét kế hoạch bất tài sản của bạn
Cuối cùng, bạn nên thường xuyên xem lại kế hoạch tài sản của mình.
Khi cuộc sống phát triển, tài sản, khoản nợ và các mối quan hệ của bạn sẽ thay đổi và tài sản của bạn sẽ phản ánh điều đó. Ví dụ, bạn sẽ không muốn một đứa trẻ sơ sinh bị bỏ qua quyền thừa kế hoặc ngôi nhà của bạn được chuyển cho vợ/chồng cũ.
Khi nào cần tìm lời khuyên chuyên nghiệp
Mặc dù tôi khuyến khích mọi người bắt đầu lập kế hoạch cho tài sản của mình bằng những bước đơn giản này, nhưng sẽ có lúc bạn nên nhờ một luật sư chuyên về kế hoạch tài sản tham gia. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có một khu bất động sản phức hợp, chẳng hạn như có nhiều tài sản hoặc một doanh nghiệp nhỏ.
Luật sư của bạn sẽ có thể xem xét các chi tiết cụ thể về tài sản của bạn và đảm bảo rằng thuật ngữ phù hợp được sử dụng để phản ánh tốt nhất mong muốn của bạn. Trong quá trình này, bạn cũng có thể nhận được một số tài liệu được công chứng để chúng trở thành chính thức.
Lập kế hoạch nghỉ hưu cũng là một bước quan trọng khác thường đi đôi với việc lập kế hoạch tài sản.
Christopher Liew là CFA Charterholder và là cựu cố vấn tài chính. Anh viết các mẹo tài chính cá nhân cho hàng nghìn độc giả Canada hàng ngày trên trang web Wealth Awesome.
© 2024 CTVNews.ca
Bản tiếng Việt của The Canada Life
