Tỷ lệ đủ điều kiện vẫn ở mức cao

Theo một phân tích mới của gã khổng lồ bất động sản RE/MAX Canada, bất chấp một số lời kêu gọi trong lĩnh vực bất động sản yêu cầu các cơ quan quản lý nới lỏng bài kiểm tra căng thẳng thế chấp , dường như không có triển vọng cho những thay đổi tỷ lệ đủ điều kiện trong tương lai gần.

Công ty lưu ý rằng mặc dù những người phản đối biện pháp này cho biết nó làm tăng thách thức về khả năng chi trả đối với nhiều người Canada, nhưng Văn phòng Định chế các Tổ chức Tài chính (OSFI) không đưa ra dấu hiệu nào cho thấy họ sẵn sàng xem xét điều chỉnh các quy tắc của mình.

“Bây giờ thị trường bất động sản hậu khủng hoảng là môi trường mà lãi suất đang ở mức cao nhất kể từ trước Khủng hoảng Tài chính Toàn cầu, các nhà phê bình đã tự hỏi liệu bài kiểm tra sức chịu đựng có quá mức hay không, và một số người thúc giục Ottawa nới lỏng hoặc đình chỉ biện pháp này,” RE/MAX cho biết trong một báo cáo mới.

“Hiện tại, có vẻ như mọi thứ sẽ vẫn như cũ, theo giám đốc cơ quan quản lý ngân hàng của đất nước.”

Đáng chú ý, bài kiểm tra sức chịu đựng thế chấp yêu cầu người đi vay chứng minh rằng họ có đủ khả năng chi trả các khoản thanh toán cao hơn nếu lãi suất thế chấp tăng trong tương lai, với bài kiểm tra sức chịu đựng thường cộng thêm 2% vào lãi suất thế chấp hiện tại.

Quy định này nhằm ngăn chặn người đi vay nhận các khoản thế chấp vượt quá khả năng chi trả của họ cũng như ngăn người cho vay cho những người gặp khó khăn trong việc trả lại tiền vay.

OSFI gần đây đã nói hồi tháng 12 rằng họ không xem xét các thay đổi đối với bài kiểm tra sức chịu đựng đã được thảo luận nhiều.

Peter Routledge, giám đốc OSFI cho biết: “Tỷ lệ đủ điều kiện tối thiểu đối với các khoản thế chấp không có bảo hiểm đã tạo ra một hệ thống tài chính thế chấp nhà ở linh hoạt hơn, được đặc trưng bởi tỷ lệ vỡ nợ và quá hạn thấp.”

Trong khi đó, Bộ trưởng Tài chính Chrystia Freeland cho biết chính phủ muốn bảo vệ người dân Canada thông qua việc đảm bảo rằng họ sẽ được hỗ trợ đầy đủ để có đủ khả năng chi trả các khoản thế chấp. Bà nói thêm rằng chính phủ sẽ theo dõi thị trường nhà ở để họ có thể đánh giá xem có cần thay đổi MQR hay không.

Động thái này được hỗ trợ bởi Fitch Ratings, một cơ quan xếp hạng tín dụng.

“Nếu giảm, nó sẽ làm giảm chi phí thế chấp và làm cho nhà ở có giá cả phải chăng hơn, nhưng cũng sẽ làm tăng rủi ro tín dụng, trong điều kiện kinh tế đang xấu đi hiện nay,” tổ chức này cho biết.

Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC) gần đây đã cảnh báo rằng khoảng 2,2 triệu khoản thế chấp sẽ được gia hạn vào năm 2024 và 2025, với tổng trị giá khoảng 675 tỷ đô la và chiếm khoảng 45% tổng số khoản thế chấp chưa thanh toán.

CMHC ước tính thêm rằng lãi suất thế chấp cao hơn sẽ tương đương với 15 tỷ đô la tiền thanh toán bổ sung cho các hộ gia đình mỗi năm khi họ gia hạn khoản thế chấp.

CMHC cho biết: “Mức tăng này có thể thể hiện mức tăng từ 30% đến 40% trong khoản thanh toán trung bình hàng tháng của họ,” đồng thời cảnh báo thêm về những hậu quả có thể xảy ra đối với nền kinh tế đất nước khi tiền sẽ được tái phân bổ từ các lĩnh vực khác.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life