Một tỷ lệ phần trăm nhất định những người có khoản thế chấp sắp gia hạn vào năm 2025 có thể phải chịu lãi suất cao hơn từ 1% đến 2,25% so với thời điểm họ bắt đầu kỳ hạn cuối cùng.

"Rủi ro gia hạn vẫn còn" vì phần lớn trong số 1,2 triệu khoản thế chấp sắp gia hạn vào năm 2025 sẽ phải đối mặt với lãi suất cao hơn so với thời điểm bắt đầu kỳ hạn, theo Canadian Mortgage and Housing Corporation (CMHC)  trong Báo cáo Ngành Thế chấp Nhà Mùa thu 2024.

Báo cáo này được công bố vào thứ Hai là bản phân tích kinh tế hai lần một năm về ngành thế chấp nhà ở tại Canada, cung cấp thông tin chi tiết về bối cảnh thế chấp đang phát triển và các xu hướng của nó.

Theo CMHC, 85% trong số 1,2 triệu khoản thế chấp đó đã được ký kết khi lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) ở mức 1% hoặc thấp hơn. Hiện tại, lãi suất ở mức 3,75, mặc dù các chuyên gia dự đoán lãi suất sẽ giảm thêm 50 điểm cơ bản vào ngày 11 tháng 12. Tuy nhiên, lãi suất dự kiến sẽ không đạt 2% cho đến sớm nhất là tháng 7 năm 2025 và có khả năng sẽ không đạt 1% trong thời gian tới.

Do đó, một tỷ lệ phần trăm nhất định những người có thế chấp sắp gia hạn vào năm 2025 có thể phải chịu lãi suất cao hơn từ 1% đến 2,25% so với thời điểm họ tham gia.

Với lãi suất vẫn ở mức cao, CMHC cũng báo cáo rằng, vào năm 2024, tình trạng chậm trả nợ thế chấp tiếp tục tăng từ "mức thấp lịch sử" là 0,14% vào năm 2022. Trong quý 2, tỷ lệ chậm trả nợ thế chấp đạt 0,19% — một tỷ lệ thấp hơn mức trước đại dịch (0,28% vào năm 2019) và thấp hơn nhiều so với mức trung bình kể từ năm 1990, nhưng dự kiến sẽ tăng đến năm 2025, như được gợi ý bởi tỷ lệ chậm trả đối với các sản phẩm tín dụng khác và các khoản trợ cấp cho các khoản lỗ tín dụng dự kiến.

Khi tình trạng chậm trả nợ thế chấp tăng lên, tổng nợ thế chấp cũng tăng theo. Tổng nợ thế chấp đạt 2,2 nghìn tỷ đô la vào tháng 7 năm 2024, "làm trầm trọng thêm tình trạng dễ bị tổn thương do nợ hộ gia đình tăng cao," theo CMHC. Con số này thể hiện mức tăng 3,5% theo năm, vẫn thấp hơn mức trung bình gần đây, mặc dù báo cáo cảnh báo rằng lãi suất thấp hơn có thể đẩy nhanh mức tăng này.

"Tăng trưởng nợ thế chấp chậm hơn xảy ra vì nhiều người mua tiềm năng vẫn đứng ngoài cuộc trong phần lớn thời gian của năm, do chi phí vay cao và giá nhà tăng cao", báo cáo giải thích. "Các yếu tố góp phần khác bao gồm kỳ vọng về lãi suất thế chấp thấp hơn trong ngắn hạn và biến động giá nhà tương đối khiêm tốn vào năm 2024 tại nhiều khu vực của đất nước."

Một tác động khác của lãi suất cao và dự kiến cắt giảm lãi suất đó là việc giảm các điều khoản thế chấp. "Với việc người vay kỳ vọng lãi suất sẽ giảm trong những năm tới, sẽ có ít động lực hơn để khóa chặt trong toàn bộ thời hạn năm năm," báo cáo cho biết.

Thay vào đó, người vay đã chọn lãi suất thế chấp cố định trong thời hạn từ ba năm đến dưới năm năm. Trong số 43,7 tỷ đô la của tất cả các khoản thế chấp mới được gia hạn của các ngân hàng được cấp phép vào tháng 7 năm 2024, hơn một nửa (24,3 tỷ đô la) nằm trong phạm vi thời hạn này, báo cáo cho biết. Trong khi đó, các khoản thế chấp lãi suất cố định năm năm chỉ chiếm 12% các khoản thế chấp mới được gia hạn vào tháng 7 năm 2024.

Cũng để dự đoán các đợt cắt giảm lãi suất bổ sung từ BoC (tăng phí bảo hiểm cho lãi suất thay đổi), tỷ lệ các khoản thế chấp mới được gia hạn với lãi suất thay đổi đã giảm xuống còn 9% vào tháng 7, giảm so với mức 20% vào đầu năm, CMHC phát hiện.

© 2024 Storeys

Bản tiếng Việt của The Canada Life