Chỉ số Nợ Tiêu dùng MNP đã giảm xuống mức thấp thứ hai kể từ khi thành lập vào năm 2017 do lạm phát cao kéo dài và lãi suất tăng cao, tác động của việc này khiến người Canada cảm thấy "bi quan" về tình hình nợ hiện tại.

Gần một nửa  người Canada hối hận về số nợ  đã gánh.

Chỉ số Nợ Tiêu dùng MNP giảm xuống còn 83 điểm trong quý 4 năm 2023, giảm 3 điểm so với quý 3, đánh dấu mức thấp thứ hai của chỉ số này kể từ khi thành lập vào năm 2017.

Chỉ số này chìm dưới sức nặng của lạm phát cao kéo dài và lãi suất tăng cao, tác động của nó khiến người dân Canada cảm thấy "bi quan" về tình hình nợ hiện tại.

Được tạo ra bởi MNP LTD, cơ quan quản lý tình trạng mất khả năng thanh toán lớn nhất của Canada và được Ipsos thực hiện hàng quý, chỉ số này đo lường thái độ của người Canada đối với khoản nợ tiêu dùng và đánh giá khả năng thanh toán hóa đơn, chịu đựng các chi phí bất ngờ và hấp thụ biến động lãi suất mà không dẫn đến mất khả năng thanh toán.

Điểm thấp hơn cho thấy áp lực tài chính ngày càng tăng; chỉ số này ở mức thấp nhất từ trước đến nay là 77 điểm vào cuối năm 2022.

Chỉ số Nợ Tiêu dùng MNP​​​​​​​ (MNP LTD)

Theo dữ liệu mới nhất, 47% số người được hỏi lo ngại về mức nợ hiện tại của họ và 47% hối hận về số nợ đã gánh. Các thước đo này đã tăng lần lượt một và hai điểm trên cơ sở hàng quý. Ở mức 63%, số người Canada lo ngại về khả năng trả nợ cũng tăng một điểm kể từ quý 3 năm 2023.

“Chi tiêu bằng tín dụng đã đóng vai trò như một cơ chế cứu trợ để nhiều người theo kịp với chi phí ngày càng tăng, đặc biệt đối với những người Canada có thu nhập thấp. Chúng tôi thấy từ dữ liệu rằng gánh nặng trả khoản nợ đó đang làm trầm trọng thêm căng thẳng tài chính ngày càng tăng đối với nhiều hộ gia đình, đặc biệt là trong bối cảnh lãi suất cao hơn," Grant Bazian, chủ tịch của MNP LTD cho biết.

“Hầu hết mọi thứ đều đắt hơn và chi phí trả nợ cũng cao hơn. Điều đó khiến nhiều người Canada cảm thấy bi quan về việc trả hết nợ, trang trải cuộc sống và về tương lai tài chính của họ.”

Thật vậy, 22% người Canada cho biết tình hình nợ của họ “tệ hơn nhiều” so với một năm trước, tăng hai điểm so với quý 3, và 28% cho biết tình hình của họ đã trở nên tồi tệ hơn trong 5 năm qua, tăng ba điểm.

Trong khi hy vọng về việc cắt giảm lãi suất đang dần hiện hữu, sự tấn công dữ dội của lần tăng lãi suất này đến lần tăng lãi suất khác trong hai năm qua đã khiến nhiều người Canada cảm thấy thất bại.

Hai mươi bảy phần trăm số người được hỏi cho biết khả năng đối phó với mức lãi suất tăng 1% của họ đã trở nên tồi tệ hơn; khi câu hỏi được đặt lại để tập trung vào những thay đổi về tiền tệ do tăng lãi suất mang lại, 36% cho biết khả năng hấp thụ mức tăng 130 đô la của họ là "tệ hơn nhiều."

Bazian cho biết: “Với chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, các hộ gia đình vốn đã chi tiêu quá mức có thể cảm thấy họ phải gánh nhiều nợ hơn chỉ để trang trải cho những nhu cầu thiết yếu. Kết quả có thể rất thảm khốc vì cuối cùng họ lại cố gắng lấp một cái hố bằng cách đào một cái hố khác."

Để trả nợ hoặc chi phí hàng ngày, 18% số người được hỏi cho biết họ đã phải rút tiền từ khoản tiết kiệm, vốn sở hữu nhà, RSP hoặc các biện pháp thay thế trong năm qua. Và với tình trạng nợ nần chồng chất, ngày càng nhiều người Canada đang gặp khó khăn trong việc thanh toán hàng tháng.

Hai mươi sáu phần trăm số người được hỏi cho biết họ chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng, tăng 5 điểm kể từ năm 2021 và 19% chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trên hạn mức tín dụng, tăng 8 điểm so với năm 2021. Mười tám phần trăm khác đã vay tiền mà họ không đủ khả năng trả nợ nhanh chóng, tăng 7 điểm phần trăm trong hai năm qua.

Do đó, sức khỏe tinh thần của người Canada đã trở nên tồi tệ hơn – 60% cho biết tình hình tài chính khiến họ lo lắng và 59% cho biết điều đó khiến họ căng thẳng. Gần một nửa cảm thấy bị cô lập nhiều hơn và 40% cảm thấy xấu hổ về mức nợ của mình.

Bazian nói: “Người Canada đang phải đối mặt với áp lực gia tăng khi các hóa đơn nghỉ lễ sắp đến hạn và việc gia hạn thế chấp đang đến gần khi chi phí tiếp tục tăng. Nhiều người có thể đang tiến đến điểm khủng hoảng cả về tinh thần và tài chính.”

"Tại một thời điểm nào đó, nhiều người nhận ra rằng không có con đường rõ ràng nào để trả những gì họ đã vay, bất kể thời gian hay lãi suất. Đây thường có thể là một trải nghiệm cực kỳ cô lập, căng thẳng và đôi khi xấu hổ."

Bazian lưu ý rằng mặc dù nỗi xấu hổ liên quan đến khoản nợ không thể quản lý thường có thể khiến mọi người trì hoãn việc nhận trợ giúp, nhưng làm như vậy chỉ khiến vấn đề trở nên tồi tệ hơn và có thể dẫn đến hoạt động đòi nợ quá khích hoặc tăng nguy cơ xảy ra các vụ lừa đảo giảm nợ.

Ông nói: “Sự thoải mái và chuẩn bị tài chính là những khía cạnh quan trọng đối với hạnh phúc tổng thể của một cá nhân. Những người gặp khó khăn về tài chính nên tìm kiếm sự giúp đỡ, giống như cách bất kỳ ai gặp khủng hoảng sức khỏe sẽ tìm kiếm sự giúp đỡ.”

© 2024 STOREYS

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE