Với chi phí vay giảm, các khoản vay thế chấp lãi suất biến đổi đang ngày càng trở nên phổ biến đối với chủ nhà, theo báo cáo khảo sát mới nhất về thế chấp từ Royal LePage.

Trong suốt năm 2025, khoảng 1,5 triệu khoản vay thế chấp sẽ đến hạn gia hạn, "phần lớn" trong số đó sẽ phải đối mặt với lãi suất cho vay cao hơn so với thời điểm ký hợp đồng, ngay cả sau chu kỳ cắt giảm lãi suất mạnh mẽ của Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) trong năm 2024. Điều này là do "hàng trăm nghìn" khoản vay thế chấp này được ký khi lãi suất chủ chốt ở mức 1% hoặc thấp hơn, Royal LePage giải thích.

Phản ánh môi trường cho vay đã thay đổi, khảo sát cho thấy chỉ 66% người Canada hiện muốn vay một khoản vay lãi suất cố định khi gia hạn, giảm từ mức 75% hiện đang sở hữu các khoản vay thế chấp lãi suất cố định. Hơn nữa, tỷ lệ những người nói rằng họ muốn chuyển sang khoản vay lãi suất biến đổi đã đạt 29%, tăng từ mức 24% hiện đang sở hữu các khoản vay thế chấp lãi suất biến đổi.

Ngoài ra, 37% người trả lời khảo sát cho biết họ dự định chọn kỳ hạn vay thế chấp 5 năm khi gia hạn, trong khi 19% khác dự định chọn kỳ hạn 3 năm.

Quebec chứng kiến sự thay đổi lớn nhất về mặt này, với 31% người trả lời cho biết sẽ chọn khoản vay thế chấp lãi suất biến đổi, tăng từ mức 21% hiện tại, tiếp theo là Ontario và BC (nơi 31% và 29%, tương ứng, cho biết dự định chọn lãi suất biến đổi). Saskatchewan và Manitoba có nhu cầu thấp nhất đối với các khoản vay thế chấp lãi suất biến đổi, với 19% người trả lời cho biết sẽ chọn khoản vay thế chấp lãi suất biến đổi, so với 20% hiện đang sở hữu loại này.

Nhưng nhìn chung, người Canada ngày càng nghiêng về các kỳ hạn vay thế chấp ngắn hơn, linh hoạt hơn, mà Royal LePage giải thích là do sự suy giảm lãi suất trong suốt năm 2024.

"Kể từ mùa hè năm ngoái, Ngân hàng Trung ương Canada đã thực hiện nhiều lần cắt giảm lãi suất qua đêm, tổng cộng giảm 200 điểm cơ bản cho đến nay, kéo theo sự giảm xuống của lãi suất thế chấp biến đổi," Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành Royal LePage Phil Soper cho biết trong báo cáo. "Đối với các chủ nhà muốn giảm thanh toán hàng tháng hoặc trả nợ gốc nhanh hơn, các khoản vay thế chấp lãi suất biến đổi đã trở thành một lựa chọn ngày càng hấp dẫn trong bối cảnh môi trường lãi suất giảm hiện nay và khả năng sẽ có thêm các đợt cắt giảm trong năm nay."

Khảo sát cũng hỏi người Canada liệu họ có nghĩ rằng các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ sẽ tăng lên khi gia hạn và liệu sự tăng đó có gây áp lực tài chính hay không. Hơn một nửa (57%) người trả lời cho biết họ dự kiến thanh toán của họ sẽ tăng khi gia hạn, trong khi 25% dự kiến thanh toán sẽ giữ nguyên. Một số ít may mắn (15%) cho biết họ dự kiến thanh toán hàng tháng sẽ giảm khi gia hạn.

"Khi nói đến việc gia hạn thế chấp sau đại dịch, nhiều người Canada đã tránh được kịch bản xấu nhất là phải bán nhà do không đủ khả năng chi trả chi phí thế chấp, nhờ vào xu hướng việc làm ổn định và lãi suất giảm," Soper nói.

Dẫu vậy, một con số đáng kể 81% trong số những người dự kiến thanh toán tăng cho biết sự gia tăng này sẽ gây áp lực tài chính cho hộ gia đình của họ, với 47% dự kiến áp lực nhẹ và 34% dự kiến áp lực đáng kể. Trong khi nhiều người trả lời trong nhóm này cho biết họ sẽ phản ứng bằng cách cắt giảm chi tiêu tùy ý, du lịch, tiết kiệm, đầu tư, xăng, thực phẩm, v.v., thì 23% cho biết họ sẽ phải tìm một công việc thứ hai hoặc nguồn thu nhập khác.

Nhưng Soper cho biết mặc dù nhiều người có thể đối mặt với áp lực tài chính, tỷ lệ nợ quá hạn vẫn ở mức thấp.

“Dù trong những thời điểm tài chính khó khăn, người Canada vẫn tiếp tục ưu tiên sở hữu nhà và trả nợ thế chấp – cắt giảm chi tiêu khác, thậm chí cả tiết kiệm, nếu thực sự cần thiết,” ông nói. “Tỷ lệ nợ quá hạn ở Canada vẫn cực kỳ thấp, có thể nói là thấp nhất trong số các nền kinh tế phát triển trên toàn thế giới, bất chấp chi phí sinh hoạt và nợ hộ gia đình gia tăng. Chẳng hạn, tỷ lệ vỡ nợ thế chấp ở Hoa Kỳ cao gấp hơn mười lăm lần.”

Nhưng như thường thấy trong hầu hết các bài báo hiện nay, các mối đe dọa về thuế quan từ Hoa Kỳ làm tăng thêm sự bất định vào phương trình. Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) đã tuyên bố sẽ ưu tiên tăng trưởng kinh tế hơn việc kiểm soát lạm phát, nghĩa là nếu nền kinh tế Canada bị ảnh hưởng nặng nề bởi thuế quan áp lên hàng hóa, bao gồm thép và nhôm, BoC có thể sẽ phản ứng bằng cách tiếp tục cắt giảm lãi suất để hỗ trợ nền kinh tế.

“Mặc dù một cuộc chiến thương mại với nước láng giềng phía nam mang lại ít lợi ích kinh tế, nhưng những người mua nhà mới và những người gia hạn thế chấp trong năm nay có thể tìm thấy một tia hy vọng: lãi suất vay thấp hơn,” Soper nói. “Nếu Ngân hàng Trung ương Canada buộc phải thực hiện các biện pháp để củng cố một nền kinh tế suy yếu, chúng ta có thể chứng kiến các đợt cắt giảm lãi suất nhanh hơn và sâu hơn, ít nhất là trong ngắn hạn.”

©2025 Storeys

Bản tiếng Việt của The Canada Life