"Khó khăn nghiêm trọng": Tình trạng chậm thanh toán thế chấp ở Ontario cao hơn 50% so với trước đại dịch

Theo Equifax Canada, 11.000 khoản thế chấp ở Ontario đã bị trễ thanh toán trong quý 4 năm 2024, gần gấp ba lần con số ghi nhận vào năm 2022.

Khoản thế chấp có thể dễ dàng là hóa đơn quan trọng nhất mà bạn phải thanh toán mỗi tháng, đó là lý do tại sao việc tình trạng chậm thanh toán thế chấp gia tăng lại đáng lo ngại. Và theo Equifax Canada, đây là trường hợp ở Ontario trong quý 4 năm 2024, với một số người vay đang trải qua "khó khăn tài chính nghiêm trọng".

Mặc dù một số người Canada đang được hưởng lợi từ lãi suất thấp hơn, nhưng ngày càng có nhiều người đang vật lộn với "khoản nợ ngày càng tăng", Equifax cho biết trong Báo cáo Xu hướng Tín dụng Người tiêu dùng Thị trường Quý 4 năm 2024, cho thấy tổng nợ tiêu dùng ở Canada đạt 2,56 nghìn tỷ đô la vào cuối năm 2024, tăng 4,6% so với năm 2023. Báo cáo, có tiêu đề "Ổn định so với Khó khăn: Khoảng cách Tài chính của Canada ngày càng nới rộng", nhấn mạnh rằng tình trạng khó khăn tập trung ở các tỉnh như Ontario và BC, nơi chi phí sinh hoạt cao hơn, với những người trẻ tuổi và có thu nhập thấp hơn ở những khu vực đó tích lũy nhiều nợ nhất.

"Đặc biệt, chủ sở hữu nhà ở Ontario chắc chắn đang trải qua một số căng thẳng," Phó Chủ tịch Phân tích Nâng cao tại Equifax Canada, Rebecca Oakes nói với STOREYS. "Và sau đó, khi bạn nhìn vào những người không phải chủ sở hữu nhà - những người có thể đang thuê nhà hoặc có thể không có khoản thế chấp - thì đó là những người trẻ tuổi, có thu nhập thấp hơn vẫn đang trải qua căng thẳng tài chính khá đáng kể. Ngược lại, nếu bạn lớn tuổi hơn một chút, thu nhập cao hơn một chút, bạn có xu hướng vượt qua cơn bão tốt hơn một chút vì có thể bạn có nhiều tiền tiết kiệm hơn và một khoản đệm để quản lý."

Theo báo cáo, tình trạng chậm thanh toán thế chấp ở Ontario cao hơn 50% so với mức trước đại dịch trong quý 4 và hơn 11.000 khoản thế chấp bị trễ thanh toán - gần gấp ba lần con số ghi nhận vào năm 2022. Ngoài ra, tỷ lệ chậm thanh toán số dư thế chấp trên 90 ngày của Ontario (khi khoản vay thế chấp quá hạn từ 90 ngày trở lên) tăng vọt 90,2% so với cùng kỳ năm trước lên 0,22%, và tỷ lệ chậm thanh toán số dư phi thế chấp trên 90 ngày tăng 46,1% so với cùng kỳ năm trước.

Để so sánh, tỷ lệ chậm thanh toán số dư thế chấp trên 90 ngày của BC tăng ít hơn 37,7%, tiếp theo là Quebec ở mức 41,2%, các tỉnh Đại Tây Dương ở mức 15,7%, Alberta ở mức 3,6% và các tỉnh Prairie ở mức 0,6%.

Yếu tố khác làm nới rộng khoảng cách giữa những người đang gặp khó khăn và những người đang thoải mái là lãi suất, đặc biệt là lãi suất hiện tại cao hơn như thế nào so với thời điểm một số chủ sở hữu nhà khóa lãi suất với kỳ hạn hiện tại của họ.

"Những gì chúng ta sẽ thấy trong năm nay là các khoản thế chấp có nguồn gốc với lãi suất thấp hơn nhiều. Đúng vậy, lãi suất hiện đang thấp hơn, nhưng delta vẫn sẽ là từ 100 đến 200 điểm cơ bản," Oakes nói. "Vì vậy, tôi nghĩ đó là điều chúng tôi lo ngại khi bước vào phần còn lại của năm nay. Có rất nhiều khoản gia hạn sắp đến vào khoảng giữa đến cuối năm nay, và trừ khi lãi suất giảm thêm một phần trăm hoặc hơn, bạn vẫn sẽ gặp phải những cú sốc thanh toán đối với một số người tiêu dùng."

"Một số người tiêu dùng" đó nằm trong số ước tính một triệu người nắm giữ thế chấp có kỳ hạn sắp kết thúc vào năm 2025 và sẽ gia hạn với lãi suất cao hơn nhiều so với khi họ ký kết trước hoặc trong đại dịch. Ngay trong quý 4 năm 2024, một phần tư số người nắm giữ thế chấp đã thấy khoản thanh toán hàng tháng của họ tăng hơn 150 đô la khi gia hạn.

Hiện nay, người Canada được yêu cầu vượt qua một số kiểm tra, bao gồm cả bài kiểm tra căng thẳng thế chấp, để đảm bảo người mua nhà có thể chi trả các khoản thế chấp của họ ngay cả khi lãi suất tăng, nhưng Oakley cảnh báo rằng rất nhiều điều có thể thay đổi trong năm năm (thời hạn thế chấp phổ biến nhất).

"Người tiêu dùng nên có khả năng hấp thụ một phần mức tăng thanh toán đó. Tuy nhiên, điều chúng ta cần nhớ là năm năm là một khoảng thời gian dài, nếu đó là kỳ hạn cố định của bạn, và chúng ta đã thấy chi phí sinh hoạt tăng đáng kể trong khoảng thời gian đó," Oakley nói. "Tôi nghĩ đó là một cú đúp. Lãi suất cao hơn và chi phí sinh hoạt hàng ngày của bạn đắt hơn so với năm năm trước, và vì vậy có thể thu nhập không tăng tương đương."

Tuy nhiên, nhiều người Ontario và người Canada đã được hưởng lợi từ lãi suất thấp hơn trong quý 4. Các khoản thế chấp mới tăng 39% so với cùng kỳ năm trước, người mua nhà lần đầu tăng 28,2% so với "mức mua cực thấp" trong quý 4 năm 2023 và các khoản thanh toán hàng tháng đã giảm 7,9% (hoặc thấp hơn 200 đô la) xuống mức trung bình là 2.330 đô la, báo cáo cho thấy. Tuy nhiên, số tiền vay trung bình cho người mua nhà lần đầu vẫn cao hơn 6,6% so với quý 4 năm 2023.

Trong năm 2025, những người nắm giữ thế chấp có thể phải đối mặt với căng thẳng gia tăng do thuế quan do Hoa Kỳ áp đặt, ngay cả mối đe dọa đó cũng có thể gây ra những ảnh hưởng bất lợi cho nền kinh tế Canada. Tất nhiên, chủ sở hữu nhà có thể được hưởng lợi từ việc Ngân hàng Trung ương Canada phản ứng với thuế quan bằng cách cắt giảm lãi suất hơn nữa, nhưng lớp lót bạc này sẽ đi kèm với những đòn giáng cần thiết, chẳng hạn như giảm đầu tư và mất việc làm.

"Tôi nghĩ thuế quan nói chung có thể có tác động khá đáng kể," Oakley nói. "Hiện tại, vẫn còn hơi sớm để biết chính xác điều gì sẽ xảy ra với điều đó, bởi vì nó thay đổi hàng tuần."

Bản tiếng Việt của The Canada Life