Kế hoạch gây tranh cãi sắp kết thúc - và một số người đang chào đón sự kết thúc của nó

Phản ứng tiếp tục lan rộng khắp ngành thế chấp Canada sau tin tức hôm thứ Sáu rằng chính phủ liên bang sẽ kết thúc Chương trình Sáng kiến Người Mua nhà Lần đầu (FTHBI), một chương trình sai lầm nhằm hỗ trợ khả năng chi trả cho những người mua mới vốn ít được chấp nhận ở các thành phố đắt đỏ nhất.

Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC) tuần trước công bố rằng họ sẽ kết thúc chương trình này, nhằm mục đích giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của những người mua nhà lần đầu thông qua thành phần vốn sở hữu chung.

Cơ quan nhà ở quốc gia cho biết sẽ không chấp nhận các đơn nộp mới hoặc cập nhật cho chương trình sau nửa đêm ngày 21 tháng 3.

Trong một tuyên bố với Canadian Mortgage Professional, một phát ngôn viên của CMHC cho biết chương trình này đã bị ngừng vì chính phủ xem Tài khoản Tiết kiệm Mua nhà Đầu tiên (FHSA), một chương trình miễn thuế cho phép người mua mới tiết kiệm để có được một khoản trả trước, như một phương tiện hiệu quả hơn để giúp những người mua nhà lần đầu mua nhà.

CMHC cho biết: “[FTHBI] ban đầu dự kiến sẽ ngừng hoạt động vào năm tài chính 2021-22 nhưng đã được gia hạn theo Ngân sách 2022 đến ngày 31 tháng 12 năm 2025. Sau khi xem xét các kế hoạch nhà ở liên bang trong bối cảnh tình hình nhà ở hiện tại, chính phủ liên bang đã quyết định rằng [FHSA] là một công cụ tốt hơn để giúp những người mua nhà lần đầu mua nhà.”

Người phát ngôn nói thêm rằng việc tái tập trung nguồn tài trợ sẽ cho phép chính phủ tập trung vào các lĩnh vực chính sách có tác động khác.

Sáng kiến Người Mua nhà Lần đầu đã sai ở đâu?

Sáng kiến này cung cấp một khoản vay lên tới 10% giá mua một ngôi nhà cho khoản trả trước, hoàn trả khi bán tài sản hoặc sau 25 năm.

Tuy nhiên, đánh giá của báo cáo vào tháng 4 năm 2023 cho thấy mức độ tiếp nhận của chương trình vẫn thấp hơn nhiều so với mục tiêu đã nêu là 100.000 người dùng vào tháng 3 năm 2025 – chỉ có 18.291 người đăng ký thành công vào cuối năm 2022.

J.P. Boutros, một cố vấn quan hệ chính phủ đã đến Ottawa thay mặt cho Mortgage Professionals Canada (MPC) để chốt Ngân sách trước khi FHBI ra mắt vào năm 2019, nói với CMP rằng ông đã ngay lập tức coi biện pháp này là một “vật thể sáng chói lóa” và “ví dụ điển hình về một chính sách được thiết kế để khiến chính phủ có vẻ như đang làm điều gì đó trong khi chẳng làm gì cả.”

Ông cho biết khả năng cộng đồng sẽ phải gánh chịu chi phí CNTT khi tích hợp FHBI chưa được kiểm tra vào hệ thống của họ là một dấu hiệu cảnh báo sớm, đồng thời lưu ý rằng một số người cho vay đã báo cáo khoản chi lớn cho chương trình và chỉ trích “hàng triệu đô la chưa kể” mà CMHC đã chi để duy trì nó.

James Laird, đồng giám đốc điều hành của Ratehub.ca và chủ tịch của công ty cho vay thế chấp CanWise, cho biết chính sách này đã “có sai sót ngay từ đầu” và cho biết ông rất vui khi thấy nó được chấm dứt.

Ông nói: “Thật đáng tiếc khi họ phải mất một thời gian dài mới thừa nhận thất bại về chính sách, nhưng muộn còn hơn không. Cho phép tất cả người tiêu dùng trả dần khoản thế chấp của họ trong 30 năm luôn là cách tốt hơn để giúp đỡ những người mua nhà lần đầu và sẽ là sự thay thế hiệu quả cho chương trình này.”

Ông cho biết vấn đề chính của chương trình này là nó yêu cầu người đi vay phải trả toàn bộ số tiền trả trước tối thiểu – và giảm nhẹ giá mua mà người mua có thể đủ điều kiện nhận.

Ông cũng chỉ trích thành phần vốn cổ phần chung của kế hoạch này. Ông viết: “Ngay cả khi một chủ nhà có thể đủ điều kiện nhận số tiền tương tự, việc sở hữu một ngôi nhà với chính phủ vẫn không có ý nghĩa gì cả.”

“Chính phủ được hưởng mức giá trị của ngôi nhà mà không phải trả bất kỳ chi phí nào – tức là thuế tài sản, bảo hiểm, bảo trì.”

Đề án tỏ ra phổ biến hơn ở các thị trường giá rẻ hơn

Theo đánh giá của cơ quan nhà ở, Ontario và British Columbia – nơi có hai thị trường nhà ở đắt đỏ nhất Canada, Toronto và Vancouver – đã chứng kiến sự tiếp nhận khá im ắng, chỉ có 1.125 đơn đăng ký được phê duyệt và giải ngân ở Toronto và 589 ở Vancouver.

Tuy nhiên, những người mua lần đầu sử dụng tùy chọn này rộng rãi hơn ở Quebec (6.037) và Alberta (5.555), những thị trường chính có giá cả phải chăng hơn đáng kể so với BC và Ontario.

Tara Borle, một nhà môi giới của Mortgage Architects tại Edmonton, nói với CMP rằng biện pháp này là một biện pháp phổ biến đối với những người mua lần đầu tại thành phố, đặc biệt là những người đã ở hoặc gần đạt đến giới hạn ngân sách của họ.

“Chúng tôi đã sử dụng chương trình đó một cách công bằng cho những khách hàng sắp đủ điều kiện đáp ứng nhu cầu,” Borle nói.

“Tôi thích chương trình đó. Chúng tôi thực hiện khá nhiều hoạt động kinh doanh được bảo hiểm, đó là lý do tại sao chúng tôi có thể sử dụng chương trình đó rất nhiều - và chúng tôi cũng giải quyết các công trình xây dựng mới và [người mua] nhận được ưu đãi 10% với công trình xây dựng mới. Vì vậy, tôi rất buồn khi thấy nó ra đi.”

© 2024  Canadian Mortgage Professional

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE