Hoạt động kinh doanh cho vay thế chấp có thể đã kết thúc năm 2022 với tâm lý ảm đạm, nhưng một báo cáo mới cho thấy những người đi vay nằm ngoài cuối cùng cũng đang cắn răng chịu đựng.
Nền tảng so sánh bảo hiểm RATESDOTCA đã tiết lộ rằng, trong tháng 1, báo giá gia hạn thế chấp đã tăng 107% và báo giá mua tăng gần 92% so với tháng trước. đó So với cùng kỳ năm trước, báo giá gia hạn và báo giá mua lần lượt tăng 49% và 48%.
Báo cáo cho biết mức tăng đột biến hàng tháng này “được mong đợi sau một mùa bán nhà chậm chạp”. Số liệu hàng năm đáng chú ý hơn nhiều.
“Đối với báo giá thế chấp vượt trội vào đầu năm 2022, khi thị trường vẫn còn nóng, cho thấy một làn sóng người mua mới. Không có gì ngạc nhiên khi thấy nhiều người quan tâm hơn đến việc gia hạn, vì lãi suất cao hơn nhiều so với năm năm trước, khuyến khích người Canada tìm kiếm xung quanh để có những giao dịch tốt hơn.”
“Hy vọng lãi suất ổn định”
Mặc dù gia hạn với một người cho vay khác có thể cho phép người vay đảm bảo mức lãi suất thấp hơn, báo cáo cảnh báo rằng việc vượt qua bài kiểm tra căng thẳng thế chấp đòi hỏi phải đủ điều kiện với lãi suất gần 7%. “Bất chấp rào cản này, việc tăng báo giá cho cả gia hạn thế chấp và mua cho thấy sự sẵn sàng thực hiện các điều chỉnh tài chính để tham gia — hoặc ở lại — thị trường nhà đất vào mùa xuân này.”
Báo cáo nói thêm rằng người mua có thể bị thúc đẩy bởi niềm tin rằng giá nhà cuối cùng đã chạm đáy.
Mặc dù một số chuyên gia cảnh báo rằng chúng ta chưa thấy đợt tăng lãi suất cuối cùng — lạm phát vẫn ở mức cao 5,9% trong tháng 1, cách xa mục tiêu 2% của Ngân hàng Trung ương Canada — báo cáo lưu ý rằng “hy vọng về lãi suất ổn định” có thể đủ để cám dỗ người mua thực hiện các quyết định trong những tháng tới.
Người đi vay nghiêng về lãi suất cố định
Theo dữ liệu báo giá thế chấp của RATESDOTCA, khối lượng báo giá có lãi suất cố định đã cao hơn 75% so với khối lượng báo giá có lãi suất thay đổi trong bốn tháng qua. So với cùng kỳ một năm trước, báo giá có lãi suất cố định đã tăng 121% trong tháng 1, trong khi báo giá lãi suất thay đổi chỉ tăng 46%.
Báo cáo cho biết: “Sở thích này khác xa với dòng lãi suất thay đổi được thúc đẩy bởi môi trường lãi suất cực thấp trước tháng 3 năm 2022. Sau chuỗi dài tăng vọt khiến lãi suất thế chấp thay đổi vượt lãi suất cố định kể từ đó, lãi suất cố định một lần nữa trở thành lựa chọn ưa thích hơn.”
Ngoài ra, số tiền trả trước đã giảm 7% so với cùng kỳ năm ngoái vào tháng 1. Báo cáo cho rằng điều này một phần là do giá nhà giảm.
“Khi giá nhà giảm xuống dưới mốc 1 triệu đô la, đặc biệt là ở các thành phố đắt đỏ như Toronto và Vancouver, người mua có thể chọn đặt trước ít hơn 20% (và chọn thế chấp có bảo hiểm), điều này thường cho phép lãi suất thấp hơn so với thế chấp không có bảo hiểm. Thêm vào đó, chi phí để đảm bảo khoản thế chấp được trải đều trong suốt thời hạn, thay vì trả một lần, giúp các khoản thanh toán hàng tháng trở nên dễ quản lý hơn, mặc dù trả trước ít hơn.”
Báo giá thế chấp dẫn đến quyết định
Báo giá thế chấp cho bất động sản sơ cấp và đầu tư cũng tăng trong tháng 1, tăng 92% và 106% so với tháng trước, và 45% và 78% so với năm trước. Theo Victor Tran, chuyên gia thế chấp của RATESDOTCA, các báo giá sẽ dẫn đến hành động.
“Gần đây, số lượng thế chấp chấp thuận trước đã tăng lên đáng kể sau khi Ngân hàng Trung ương Canada cho biết họ sẽ tạm dừng tăng lãi suất,” Tran nói. “Những người đã chờ đợi bên lề trong vài tháng qua để thị trường ổn định giờ đang tận dụng cơ hội này.”
Cần lưu ý rằng việc báo giá tăng đột biến trong tháng 1 là một quy luật theo mùa. Tuy nhiên, những điều chỉnh tiềm năng đối với các hướng dẫn về ngưỡng cho vay trên thu nhập — điều này có thể hạn chế người mua giảm các khoản vay thế chấp vào quý 3 hoặc quý 4 năm nay — và mối đe dọa tăng lãi suất hơn nữa cũng có thể thúc đẩy số lượng đơn đăng ký tăng lên.
2023 © STOREYS Publishing Inc.
© Bản tiếng Việt của The Canada Life
