'Đặt nhiều câu hỏi' trước khi quyết định phải làm gì với tiền hoàn thuế: các chuyên gia

Khi Julian Shenoy nhận được tiền hoàn thuế trong năm nay, anh dự định dành một phần để đầu tư và phần còn lại để đi du lịch.

“Với đại dịch và những thứ như vậy, mọi thứ đã bị đóng cửa trong ba năm qua, vì vậy rất có thể (tôi sẽ đặt) phần lớn số tiền đó dành cho giải trí — có thể 50% dành cho đầu tư và 50% dành cho kỳ nghỉ, Shenoy nói trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại.

Người Toronto thuộc thế hệ thiên niên kỷ này cho biết anh “khá may mắn” khi không mắc nợ nhiều như nhiều người khác trong độ tuổi của anh, đó là lý do tại sao anh dự định chi tiền hoàn thuế theo cách này.

Shenoy nói thêm: “Có một chút khác biệt đối với tôi khi có thêm thu nhập khả dụng, nhưng tôi nghĩ nếu bạn có nhiều chi phí hơn thì điều đó có thể khó khăn.”

Với mùa thuế sắp đến, các chuyên gia cho rằng tốt nhất bạn nên xem xét kỹ tình hình tài chính của mình trước khi quyết định phải làm gì với khoản tiền hoàn thuế — và họ nhấn mạnh rằng không có cách tiếp cận chung nào phù hợp với tất cả mọi người.

“Không có một giải pháp chung nào. Mọi người đều khác nhau,” Brenda Hiscock, một nhà lập kế hoạch tài chínhtính phí tại Objective Financial Partners ở Toronto, cho biết.

Hiscock nói rằng đầu danh sách những điều bạn nên xem xét là liệu bạn có nợ mà bạn cần phải trả hay không.

“Nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao, đó là điều đầu tiên bạn muốn làm với khoản hoàn thuế của mình, bởi vì khoản nợ đó thực sự sẽ tích lũy rất nhanh và rất tốn kém,” cô nói.

Tiếp theo, Hiscock khuyên bạn nên xem xét các chương trình phù hợp với chủ lao động để tiết kiệm hưu trí, trong đó chủ lao động khớp khoản đóng góp của nhân viên vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP). Nó thường là đô la trên đô la cho đến một số tiền nhất định hoặc lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tiền lương của nhân viên.

“Các chương trình kết hợp của chủa lao động là tiền miễn phí và nhiều người bỏ lỡ các cơ hội mà họ mang lại, vì vậy tôi (tại) điểm dừng tiếp theo sẽ xem xét liệu bạn có đang tối đa hóa bất kỳ chương trình kết hợp nào không,” cô nói.

Cuối cùng, Hiscock cho biết bạn nên cân nhắc chuyển tiền của mình vào RRSP, tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA) hoặc tài khoản tiết kiệm cho ngôi nhà đầu tiên (FHSA), đây là một loại tài khoản đã đăng ký mới cho phép bạn tiết kiệm cho ngôi nhà đầu tiên của mình miễn thuế đến một số giới hạn nhất định và chỉ mới được cung cấp trong tháng này (không phải tất cả các tổ chức tài chính đều đã triển khai dịch vụ của họ, vì vậy hãy nhớ hỏi xung quanh).

Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la hoặc ít hơn trong một năm và bạn có khả năng đầu tư hạn chế, cô khuyên nên để dành tiền trong TFSA.

Nếu bạn kiếm được hơn 50.000 đô la, thì bạn nên xem xét bỏ tiền vào RRSP hoặc FHSA, tùy thuộc vào việc bạn có đáp ứng định nghĩa về người mua nhà lần đầu do chính phủ liên bang đặt ra hay không và “quy định nào sẽ có lợi nhất cho hoàn cảnh của bạn,” Hiscock nói.

Cô nói thêm rằng chìa khóa dẫn đến thành công lâu dài trong đầu tư là tính đa dạng và nhất quán.

“Bạn thực sự muốn xem xét một danh mục đầu tư được đa dạng hóa tốt, bởi vì tôi thấy rằng nhiều người cuối cùng mua những gì bạn bè của họ bảo họ, hoặc một cổ phiếu, hoặc một số khoản đầu tư mang tính đầu cơ,” Hiscock nói.

Mặc dù nhận được tiền hoàn thuế có thể rất thú vị, nhưng Hiscock cảnh báo không nên chi tiêu bốc đồng và thay vào đó, gợi ý rằng có lẽ nên dành một phần nhỏ trong số đó cho niềm vui cá nhân và phần còn lại dành cho việc lập kế hoạch tài chính có trách nhiệm hơn như trả nợ hoặc đầu tư.

“Tất nhiên là có tính thực tế, nhưng cũng có việc khiến chúng ta hạnh phúc và tận hưởng cuộc sống, và tôi nghĩ rằng chúng ta cần phải tìm được sự cân bằng ở đó,” cô nói.

Natasha Jahrig, quản lý tài khoản ngân hàng cá nhân tại Canadian Western Bank, đưa ra lời khuyên tương tự cho những người Canada đang tranh luận về việc phải làm gì với tiền hoàn thuế.

“Đó chắc chắn không phải là một loại lời khuyên phù hợp cho tất cả. Nó thực sự dựa trên các tình huống cá nhân,” cô nói. “Tôi sẽ hỏi rất nhiều câu hỏi như, ‘Điều gì là quan trọng nhất đối với bạn?’”

Jahrig cho biết những người mắc nợ - đặc biệt là nợ lãi suất cao - nên trả hết nợ sớm để đảm bảo rằng họ có thể lấy lại quyền kiểm soát tài chính của mình.

Những người không có nhiều nợ nên cân nhắc tạo quỹ khẩn cấp với khoản hoàn thuế trong trường hợp bị mất việc làm hoặc gặp trường hợp khẩn cấp khác có thể khiến ví của họ bị thâm hụt hoặc gửi tiền vào TFSA, RRSP hoặc đầu tư không đăng ký, cô nói.

Tài khoản không đăng ký là tài khoản đầu tư chịu thuế được cung cấp bởi các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính ở Canada. Chúng cho phép bạn đầu tư một số tiền không giới hạn vào một loạt các khoản đầu tư và rất hữu ích nếu bạn đã sử dụng hết TFSA hoặc RRSP của mình.

Nếu bạn không chắc chắn phải làm gì với tiền hoàn thuế của mình hoặc muốn nhận lời khuyên cá nhân từ một chuyên gia, Hiscock và Jahrig cho biết bạn nên nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, một cố vấn tài chính đáng tin cậy hoặc thậm chí có thể là một kế toán viên có thể làm thuế của bạn.

Jahrig nói: “Điều quan trọng là phải có mối quan hệ đó với các chuyên gia của bạn để họ có thể cung cấp cho bạn những gì cụ thể là tốt nhất cho bạn.”

Bạn cũng có thể chuyển sang các nguồn tài nguyên trực tuyến miễn phí như getsmarteraboutmoney.ca, mà Hiscock cho biết có “mức độ bao quát xuất sắc” về tất cả các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính.

Nhìn chung, các chuyên gia nhấn mạnh rằng bạn nên cân nhắc cẩn thận các lựa chọn của mình khi nhận tiền hoàn thuế.

Hiscock nói: “Nếu bạn thực sự suy nghĩ thấu đáo và có chiến lược, thì về lâu dài, bạn sẽ có khả năng vượt lên dẫn đầu.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life