'Bạn không thể làm điều đó trong một sớm một chiều': Thế chấp cố định 30 năm vẫn còn là một mục tiêu xa vời

Cựu chủ tịch CMHC vạch ra nhiều công việc cần thiết để đưa các điều khoản thế chấp dài hơn vào thị trường Canada

Việc áp dụng rộng rãi các điều khoản thế chấp cố định 30 năm ở Canada không phải là không thể, nhưng sẽ đòi hỏi những thay đổi đáng kể trong thị trường thế chấp của quốc gia này, theo Robert Kelly, cựu chủ tịch của Tổng Công ty Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC) và cựu giám đốc điều hành của BNY Mellon.

Trong một cuộc phỏng vấn gần đây, Kelly cho biết mặc dù các lựa chọn thế chấp dài hạn như vậy rất phổ biến ở Mỹ, nhưng việc triển khai chúng ở Canada sẽ không đơn giản và sẽ cần những điều chỉnh đáng kể từ cả cơ quan quản lý và bên cho vay.

"Về lý thuyết, không có lý do gì khiến chúng ta không thể có một công cụ lãi suất cố định dài hạn ở Canada", Kelly nói với BNN Bloomberg.

Hiện tại, các điều khoản thế chấp của Canada thường ngắn hơn nhiều so với ở Mỹ, với các điều khoản năm năm và hai năm là phổ biến nhất. Mặc dù các nhà cho vay Canada cung cấp các điều khoản thế chấp 10 năm, Kelly lưu ý rằng những điều khoản này ít phổ biến hơn do chi phí cao hơn.

“Canada có sản phẩm 10 năm, nhưng có vẻ như không ai quan tâm đến nó. Họ sẽ chọn khoảng thời gian từ hai năm đến năm năm; năm năm có xu hướng là chuẩn mực. Bạn có thể áp dụng trong 10 năm nhưng sẽ tốn kém hơn”, ông giải thích.

Mặt khác, những người nắm giữ thế chấp tại Canada được hưởng một số lợi ích nhất định mà Mỹ không có, chẳng hạn như tính di động của thế chấp, cho phép chủ nhà chuyển thế chấp của họ từ bất động sản này sang bất động sản khác.

Để các điều khoản thế chấp cố định 30 năm trở nên khả thi ở Canada, Kelly cho biết sẽ cần một số thay đổi về quy định, đặc biệt là liên quan đến các tùy chọn tái cấp vốn và trả trước.

Ông cũng chỉ ra tầm quan trọng của việc thu hút đủ các nhà đầu tư sẵn sàng nắm giữ các khoản thế chấp dài hạn này, vì các ngân hàng lớn của Canada thường ưu tiên các khoản vay ngắn hạn.

“Lý do tại sao kỳ hạn 30 năm không tồn tại ở Canada là vì các ngân hàng giữ chúng trong bảng cân đối kế toán của họ. Hầu hết các khoản nợ phải trả của họ là năm năm, chúng không kéo dài đến 25 hoặc 30 năm”, Kelly cho biết. “Do đó, họ không thích các khoản thế chấp dài hạn vì nó tạo ra sự không phù hợp giữa các khoản vay và tiền gửi có thể cực kỳ rủi ro.”

Kelly tin rằng với mua vào từ các cơ quan quản lý và bên cho vay, các điều khoản thế chấp cố định 30 năm cuối cùng có thể được áp dụng ở Canada.

“Bạn không thể thực hiện điều đó trong một sớm một chiều. Bạn có thể thực hiện theo thời gian và câu hỏi đặt ra là, bạn có đủ nhà đầu tư… thực sự sẽ mua những thứ này thay vì các ngân hàng không? Các ngân hàng có thể sở hữu một số trong số chúng, nhưng không nhiều như vậy”, Kelly cho biết. “Đó sẽ là một dự án dài hạn, nhưng nó có thể xảy ra theo thời gian”.

Bản tiếng Việt của The Canada Life